2020年市场最热门定期寿险测评，哪款值得入手？

说一个真实的案例：

在我们乡村，有一对姓林的夫妻，两人的儿子在外省打工，收入还不错，赚到的钱都会寄回家里，维持家里的生活。但是没想到，在某天夜晚，两人的儿子在路边被车撞了，不幸去世。噩耗传来，这对夫妻完全崩溃了，对他们来说，不仅要承受失去儿子巨大的痛苦，同时也失去了经济来源。从那以后，夫妻俩都老了许多。

从这个事件可以看出：意外离我们并不远，随时都可能会发生。另外，有一份寿险也是非常重要。

一、寿险到底到底有什么用？有哪些分类？

寿险，简单来说，就是人死了，保险公司会赔一笔钱，虽然听起来比较晦气，但是这笔钱却可以给家里人一些安慰。就像我前面说的事件，如果林氏夫妇的儿子买了寿险，那么身故赔偿额就可以维持夫妻俩的正常生活，防止他们的生活被改变。

相比于重疾险、医疗险等比较复杂的险种来说，寿险就像天真的“小姑娘”一样，简简单单不复杂。

从保障时间来说的话，寿险一般分为三类：

1、定期寿险

就是保障一定时间，比如保障30年、或保到60岁等。一般这个年龄段，是我们家庭责任最重大的人生阶段，保障比较实用，而且保费不贵，杠杆高。小沃是更推荐定期寿险。

2、一年期寿险

就是交一年保一年，属于短期寿险，和一年期重疾一样，保费和年龄是相挂钩的。前期一年期寿险非常便宜，但到了后期，保费会随着年龄上升而飙升。所以，除非你是预算非常充足的年轻人，不然小沃不推荐一年期寿险。

3、终身寿险

就是保障终身，人终有一死，也就是，买了终身寿险是百分百可以可以获得保险公司赔付的。那为什么不干脆买终身寿险？这样就不会亏了，反正都会赔。

还不是因为贵，同样的保障和保额，终身寿险的价格比定期寿险贵好几倍。一般来说，终身寿险更适合有财产规划的人群，以及预算非常充足的高净值人群。

而像我们普通的群众，还是最适合“接地气”的定期寿险。那么，如何挑到一款适合自己的定期寿险呢？

二、如何挑选适合自己的定期寿险

其实也不用太过纠结，因为寿险责任比较简单，就是保障身故/全残，没有重疾险那么复杂，要了解一大堆。首先你要先知道自己的需求，比如：

1、保额买多少

我一直强调买保险就是买保额，而寿险买多少保额，就是如果不幸离开了，我们要给家里留多少钱，可以从以下几个方面来考虑：

现在市面上定期寿险保额一般都是100万起步，而且还不贵，杠杆非常高。如果你想买多一点也可以，有的产品可以买到300万保额。

2、保障多少年

对于保障期限，一般是根据个人预算来决定，如果预算不足的话，可以先选择保障10年或20年。但我还是建议大家尽量选择保障至60岁。

一是如果保障超过60岁，价格会上升，二是到了60岁。子女已经踏入社会，经济独立，家庭责任没有那么重了。

当然，这只是个参考，还是要根据自身情况来。

因为定期寿险责任比较简单，搞不出太多花样，所以，在挑选时，除了明确自己的需求，再注意以下几点：

1、保费

对于我们消费者来说，便宜就是硬道理，同样的产品，价格低，买到保额高的，性价比就更高。货比三家就是如此。

2、免责条款

免责条款就是保险公司不赔的部分，不管买任何产品，责任免除都要好好阅读，免责条款越多，不赔的也就越多。所以免责当然越少越好，避免踩坑。

3、健康告知&职业要求

这两个直接牵扯到能不能买的问题，像许多人就因为健康问题或者从事高危职业而被拒保的。但寿险因为死了才赔，比起重疾险、医疗险，健康告知相对来说又会宽松一些。所以，定期寿险又逐渐演化为“谁便宜买谁”。

三、热门定期寿险对比

说完了注意事项，我挑选了几款比较热门的定寿产品作对比，来看看哪款更值得买，往下看：

这几款都是比较畅销的定期寿险，我们来逐一看一下：

1、定海柱1号

这款定寿可以说是性价比之王，所以我放在第一位来说。从表格中可以看到，不管是男性费率还是女性费率，定海柱1号都是最便宜的。

不仅便宜，而且保障也没有落下，还有一些特色保障，如：

虽然定海柱性价比高，但也有不足之处，投保门槛非常高，比如常见的甲状腺结节、乳腺结节都不能直接投保，对于历史投保寿险保额、危险工作地会问询。

不过，撇开投保门槛，如果身体健康人群，那定海柱1号就是最值得推荐的定期寿险。

2、华贵大麦2020

这款产品是前段时间上线的一款定寿，它的价格和臻爱优选不相上下，处于同一水平。健康告知只有3条，怀孕和肥胖以及吸烟都没有提及，但是具体到不同的BMI（身体质量指数），可投保额会存在一定限制，这点要特别注意。

免责条款也只有3条，仅限制了违法犯罪和两年内自杀，算是非常少了。

另外，大麦2020还可转为终身寿险或其他定寿产品，比较灵活。

3、瑞泰瑞和升级版

这款产品不仅不限制职业，高危人群可投保，健康告知也非常宽松，大、小三阳以及肺结节人群都可承保。

免责条款只有3条，只要不是故意骗保、犯罪死亡、两年内自杀都赔。

而且对女性也特别友好，家庭主妇不限制保额，孕妇也可买。所以，女性购买定寿，可以考虑瑞和升级版。

4、阳光麦满分

这款产品等待期最短，只有60天，性价比也不错，还有许多特色保障，比如保额增加、年金转化全、保障延长等。

5、臻爱优选

这款产品的价格是仅次于定海柱1号，当初上线的时候也是备受好评的一款定寿。健康告知4条，像怀孕、肥胖、吸烟人群都可以直接投保。

免责条款7条，我们来看下：

虽然看起来挺多，但其实都不太可能发生在正常人身上。所以，这款产品性价比也非常高，如果过不了定海柱1号的健康告知，可以考虑这款。

综上所述，这几款定寿都各有自己的卖点，不过，我建议：

●如果看中性价比：定海柱1号不能错过，价格最低，特色保障有不少。

●如果身体有小毛病或有职业限制：可选瑞泰瑞和升级版，不限制职业，健康告知也非常宽松。

●想要性价比和宽松投保兼得：可选大麦2020和臻爱优选，这两款产品价格处于同一水平，且健康告知也相对宽松。

小沃总结：

其实买寿险不是为了防范死亡本身，而是在于防范过早死亡而带来的风险，用较少的保费就可以获得几十万上百万的高保障，尤其是对于“上有老，下有小”，家庭责任比较重的人群来说，配置寿险不仅是一份保险，同时也是爱与责任的体现。当发生不幸时，可以给家里人留下一笔钱，延续未尽的责任。当然，希望大家永远都用不到寿险。

今天的内容就分享到这里，如果对定期寿险还有疑惑，或想了解更多保险配置方案，可以给小沃留言哦！我们有专家会为您1对1解答疑惑~~