最高赔135%！百年康欣保2020怎么样？值得买吗？

基本隔一段时间，各大保险公司就会推出几款性价比高的重疾险产品。比如前段时间刷屏的守卫者3号，重疾不分组多次赔，女性费率刷新最低价，性价比不错，小火了一把。还有信泰如意人生守护英雄版，是一款分组多次赔付的重疾险，也有不少卖点。比起这两款，由百年人寿推出的康欣保2020声势就没那么大了。

这款有哪些卖点？和同类型的产品对比是否值得买呢？我们一来了解了解。

一、百年康欣保2020怎么样？

康欣保2020由百年人寿承保，全称百年人寿保险股份有限公司，成立于2009年，注册资本78亿，总部在大连。作为旗下的产品，康欣保2020怎么样？我们先来看看这款产品的投保规则和保障内容：

可能有些小伙伴还是不太了解，小沃来详细分析一下。

1、重疾保障

百年康欣保2020分5组赔5次，赔付间隔期为180天，保单前10年，且被保人51岁前出险额外赔35%，也就是说总共可获赔135%保额的赔付。

举个栗子：

作为一款分组多次赔付的重疾险，再来看看百年康欣保2020重疾分组情况：

从上图可以看到，这6种重疾是最高发的疾病，占重疾理赔90%，其中恶性肿瘤理赔率最高，就是我们常提到的癌症。所以恶性肿瘤单独分为一组是最好的，因为恶性肿瘤最高发，发生的概率非常大，如果与其他高发重疾一组的话，会大大降低多次理赔的概率。

而百年康欣保2020将恶性肿瘤单独分为一组，其余重疾分散在另外三组，总的来说，分组还算合理。当然，要是这6种高发重疾都能单独分为一组的话是最好的。

2、轻症、中症保障

中症赔付是目前市场上最高水平。而中症赔付依次递增，赔付也是中上水平，最高可赔50%。从赔付来看，百年康欣保2020还是有竞争优势的。

接着来看看高发轻症的覆盖情况，这也是一个关键指标：

这11种是最高的轻症，占理赔80%以上，所以说挑选产品，不在于病种有多少，而在于高发轻症是否覆盖全面。

而康欣保2020除了“视力严重受损”没有外，其余10种高发轻症全覆盖，而且还把轻微脑中风提升到中症责任，提高了赔付，还算不错。

3、身故保障

18岁赔2倍已交保费，18岁赔保额。市面上大多数产品18岁前都是赔付已交保费，康欣保2020赔付2倍已交保费，算很有诚意了。

4、恶性肿瘤二次赔付

我们都知道癌症是比较难治的，最要命的就是它会复发、转移，第二次患上的可能性比较大，所以对于这么高发的疾病，有癌症二次赔付是最好的。只是康欣保2020癌症二次赔付是必选责任，也就是绑定的，保费更高。不像其它主流产品为可选责任，可自由附加，相对来说，这点不够灵活。

5、前高风险病症保障

如果被保人实施了特定器官的肿瘤切除术，根据不同的器官，可赔付赔付5%-20%的保额。

需要注意的是，每一种器官只能赔付一次，累计赔付20%保额。

特定器官赔付比例如下：

6、保费豁免

只要罹患轻症、中症、重疾，就可豁免余期未交的保费，这样设置就是为了避免被保险人因患病而无法缴纳后续保费，因此而断了保障，可以让被保险人安心养病，非常人性化。现在被保险人保费豁免也成了重疾险标配了。

二、百年康欣保2020对比同类型产品

总的来说，康欣保2020保障内容还不错，赔付力度较大。那么，和市面上比较热门的主流产品对比又怎样呢？我挑选了几款产品，货比三家，看看谁更有优势？

从表格中可以看到，50万保额，同样在附加恶性肿瘤二次赔后，百年康欣保2020的保费是贵高的，优势不大。而且恶性肿瘤二次赔是捆绑责任，不能灵活选择，保费会比他产品更高。所以我认为：

●如果追求保障：信泰完美人生守护尊享版

完美人生尊享版重疾递增赔付，且轻症和中症赔付的保额都是目前最高的水平。另外还有少儿特疾额外保障、原位癌可赔3次和恶性肿瘤多次赔付，保障内容比较全面。

●如果追求性价比：百年超倍保

几款产品中，百年超倍保保费价格是最便宜的，而且重疾额外保额，最高可赔付50%保额。现在还新增了新冠肺炎病毒确诊康复津贴，感染确诊即可获得10万元的给付，保障还是非常不错的。

●如果追求重疾不分组：守卫者3号、复星联合倍吉星

守卫者3号如果不附加癌症二次赔付，对比同类重疾不分组产品，保费价格是最低的。而且重疾前15年可以额外赔付50%保额，第二次重疾还能额外赔20%保额，保障力度较大。

最大的亮点在于少儿特疾额外赔付保额高，最高可以赔250%保额，比一些热门少儿重疾险还要高。 不足之处就是轻症首次赔付保额有点低。

复星联合倍吉星重疾不分组赔3次，首次赔付比例高，而且前10年也额外赔50%，赔付力度也比较大。

小沃总结：

百年康欣保2020单独来看的话，还是可以的，但是和同类型产品一对比，似乎没有太大优势。因为恶性肿瘤二次赔是捆绑责任，所以保费更贵一些，用户无法灵活选择。不过，如果比较看中恶性肿瘤二次赔保障的话，也是可以考虑的。

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