保险这4大真相，99％的人都从没听过！

今天，小沃就带着大家的这些疑问以及担忧来揭秘保险的真相，相信你看完以后一定会有收获。

一、保险产品“同质化”

很多人以为，保险行业是一分价格一分货的，价格越高，保障责任越好。然而，很多人的情况确是钱多花了，保险责任很可能并没有多出来多少。这是由于保险产品的同质化现象越来越严重。保险产品的比较，核心在于责任的差异。可是，所谓的保障责任又是非常同质化的。

不管是网上买的、保险公司咨询的、保险代理推荐的，所有的产品都非常像。以保障全残和死亡的寿险来说，同样是两款产品，会出现A赔B不赔吗？至于免责条款，差距不到1％。意外险和医疗险也是同样的道理，产品差异化非常小。

再以复杂的重疾险来说，产品之间的差异化也越来越小。我们可以从重疾险的保障范围、保障责任和产品形态来看一看。

保障范围：重疾险最为核心的25种重疾是保监会规定的，这就占到了实际理赔的95％。

产品形态：重疾险的产品形态看似纷繁复杂，但是无外乎就是单次赔付和多次赔付、消费型和返还型等几种。

由此可见，保险产品的同质化可以说是一个“顽疾”，同质化的产品之下，相同的价格比保险责任，相同的保险责任比价格。

二、保险公司，大小都一样

现如今大家都喜欢追求大品牌，觉得大品牌有保障。比如世界五百强的大公司，大而不能倒。其实，这个规律放在保险行业则行不通。因为保险产品比较特殊。由于所有的保险公司都接受保监会同一套监管，从安全性上，大小公司都是一样的。

1、保险公司成立高门槛

保险行业，没有小公司，只有小品牌。可以说市面上的保险公司背后都是顶级企业或者资本巨头。根据《保险法》的规定，成立一家保险公司净资产不得低于2亿，而实际上市场上的保险公司都是几十亿的注册资金，而且还要有足够的背景才能批下保险牌照。

2、三大机制确保保险公司运营正常

3、保险公司破产，我们的保单仍有保障

可是如果保险公司真的经营不善，濒临破产呢？这个也不用担心：保险牌照是个稀缺物品，无数大佬趋之若鹜，哪家保险公司真的撑不住了，也会有有来接盘，不用担心自己的保障。另外，保险保障基金也会出手相救。

三、保险理赔都一样

很多人担心买了保险赔不了。其实这种担心可以说是比较多余的。保险的理赔可以说关系到保险公司的口碑。如果保险公司该赔的不赔。那么等于把自己的名声搞臭，百害无一利。

这是因为保险公司的主要利润并不是来自于少赔几单保费，但是如果该赔的不赔，就会不利于保险公司长期的发展。保险公司的运营成本动辄几个亿，难道会因为几十万块钱和你较劲吗？

保险公司的理赔原则遵循不惜赔不滥赔。如果完全符合保险理赔条款，保险公司肯定会赔。而且这个原则不管是网上买保险、线下买保险都适用。保险公司理赔，都是要按照我们和保险公司签订的保险合同来的，只要符合保险合同条款，保险公司不敢不赔，如果保险事故不符合理赔条款，那么就算有亲戚在保险公司也没有用。也就是说，保险公司该赔的一定赔，不该赔的则一定不赔。产品一样，公司一样，理赔一样，我们很容易得出下一个结论，在哪买都一样

四、在哪买都一样

保险实际上是一种特殊的商品，它从诞生到消费者的手中，必然会产生运营成本。而这些运营成本，最终还是要“羊毛出在羊身上”，让消费者买账。如果中间的成本越低，那么商品本身的价格也就越便宜。

作为消费者来说，选择中间成本越低的越好。保险销售的渠道很多，论哪个的中间成本低，毫无疑问就是互联网。试想线下买的保险，中间成本有门店、宣传、代理人费用……互联网保险就省去了这些成本，价格自然就便宜。不仅如此，互联网保险条款透明，关系简单，不会因为“熟人”关系让你无法开口拒绝。

很多人担心网上的保险不安全，其实不管是网上的保险还是线下买的保险，都收银保监会监管，都需要在银保监会备案，如果不放心，可以去银保监会查询。网上买的保险也有保险合同，虽然是电子合同，但是同样有效，如果不放心，可以根据电子保单在保险公司的官网或者银保监会查验真伪。

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