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团体意外险有哪些责任?有了这个还需要其他保障吗?

来源:沃保网编辑整理   2020-03-18 17:37:45
导读: 如今很多的公司为了体现对员工的关怀,会给员工投保团体意外险,那么这个团体意外险都保障哪些责任呢?

今天小沃分享这样一个案例:一家政公司给员工投保了团体意外险,员工突然死亡保险公司却拒赔了!合理吗?一起来看看!
真实案例
李先生在一家家政公司上班,出于公司对员工的关心和防止员工发生意外,这家家政公司给公司的每一位员工都投保了一份团体意外险。这份团体意外险的意外伤害保额是80万,附加10万元的医疗医疗。

2019年的一天,李先生在午休时间突然昏倒在厕所里面,被其他的同事发现之后紧急送往医院进行抢救,然而最终由于抢救无效死亡。

根据医院急诊中心的诊断结果,李先生有如下症状:

①心动过速;②心脏呼吸衰竭;③昏迷;④蛛网膜下腔出血,此外,还有代谢性酸中毒和抵押血症的症状。

医院出具了死亡证明书,上面写明李先生死亡原因是呼吸心脏衰竭,之后,李先生的遗体进行了火化。

在李先生火化之前,家政公司和李先生的家人签订了保险赔偿协议,一次性理赔李先生的家人60万元人民币,要求李先生的家人协助家政公司向保险公司理赔。

然而,保险公司在接到保险理赔之后,拒绝了理赔。理由是保险公司认为李先生的死因是“呼吸心脏衰竭”,不属于意外身故,而家政公司投保的是团体意外险,不保障这个。

团体意外险的保险合同内对“意外伤害”有明确的定义:要符合外来的、突发的、非本意的和非疾病的四个条件,而且缺一不可。而李先生的死因是“呼吸心脏衰竭”,属于疾病造成的,也就是我们说的猝死,而猝死又属于保险的免责条款,不在意外险的保障范围内。

因此,保险公司拒赔811279元(意外身故金80万+急救费用11279元)。家政公司上诉到法院,法院经过调查,认为李先生的确属于猝死,不符合团体意外险的理赔要求,故保险公司拒赔811279元合理。虽然之后家政公司再次提起上诉,最终还是以失败告终。
案例分析


由此可见,李先生虽然属于突然的死亡,但并不属于意外死亡,不符合意外的定义。保险公司显然不会理赔,即使打官司也没有用。
团体意外险有哪些责任?
1、意外身故
如果职工在上下班途中或者家里、工作时因为意外伤害导致的身故,保险公司会按照规定赔付约定的保额。
团体意外险虽然是企业给员工投保的,但是并不会要求意外伤害的事件一定和工作有关,赔付的范围是没有要求的,不管是在哪里发生的意外身故,保险公司都会理赔的。
2、意外伤残
由于意外伤害造成的伤残,根据伤残鉴定部门的伤残等级,按照伤残等级的不同比例理赔给被保险人。通常伤残等级分为1——10级,10级最终,1级最轻,10级赔付100%,9级赔付90%,以此类推。
3、意外医疗
有了团体意外险,员工因为意外产生的门急诊或者住院就医的医疗费用,可以用团体意外险进行报销。但是肯定会有一些合同约定,比如报销范围会有所限制,一般会要求在我国2级或以上公立医院普通部进行就诊等。
有了团体意外险是否还需要其他的保障?


哪些保险保障猝死?
案例中的李先生公司虽然给他买了团体意外险,但是由于他是猝死,团体意外险并无法理赔,那么有哪些保险可以保障猝死呢?
1、带有猝死责任的意外险
团体意外险不保障猝死,但是如今已经有很多的意外险带有猝死责任,只要购买带有猝死责任的意外险就可以了。大家在选择这类意外险时要注意按猝死的释义,尽量选择突发疾病24小时或48小时内身故为条件的,这样能把保障范围覆盖到最大。
2、寿险可以赔偿
一般寿险包括了定期寿险、终身寿险、均包含疾病身故保险责任。如果被保险人猝死,满足身故保险金的给付条件,寿险对“猝死”也会进行赔付的。
寿险的保险标的就是人的寿命,换一种通俗的理解,就是保人死亡的。只要并非故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾、或2年内自杀等特殊情况,都可以理赔,猝死自然也在赔偿范围之内。
小沃总结

保险的本质是保障,但是每一种保险的保障都是有明确的分工的,没有一种保险是万能的,要想顺利获得理赔,还是要了解保险,根据自己的需求进行补充。好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对您有所帮助。如有任何疑问可"免费咨询"!小沃愿为大家一对一详细解答!

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