原位癌重疾险为何拒赔？哪些保险可以赔付原位癌？

最近小沃看到这样一个案例，一男子得了癌症找保险公司理赔，保险公司以原位癌属于轻症，不属于重疾为由拒绝赔付。原位癌难道不算是癌症?得了原位癌重疾险为什么拒赔?哪些保险可以赔付原位癌?感兴趣的朋友我们一起往下看。

一、案例分析

家住哈尔滨的曹先生今年40岁，2019年8月在当地一家保险公司购买了一份60万保额的重疾险，合同中约定：如果曹先生得了合同中规定的重大疾病，一旦确诊就赔付60万。

2020年3月份的时候，曹先生感觉身体很不舒服，去医院检查发现自己得了肺癌，医生让其住院治疗，这个疾病不能拖，越拖越严重，早点治疗免得恶化以后身体遭受大罪。在住院期间，曹先生向保险公司发起了理赔申请，然而却遭到了保险公司的拒赔，拒赔理由是：曹先生所患的肺癌属于原位癌，原位癌属于轻症不算是重疾，因此拒绝赔付。

得了原位癌重疾险为什么拒赔?哪些保险可以赔付原位癌?

曹先生不服，于是将保险公司告上了法院。法院在经过审理后认为，原位癌虽然也算是一种癌，早期发现的时候治愈率高且治疗费用小，并非严格意义上的癌症，因此不应属于重疾险的保障范围，所以支持保险公司的做法。

二、 案例分析

看完上面的案例，相信很多朋友会有些困惑，原位癌难道不算是癌症?保险公司凭什么不赔?

原位癌算不算癌症?

原位癌听上去挺吓人的，虽然带了个“癌”字，但在重疾险的赔付条款中会注明：原位癌不赔。而且在《重大疾病保险的疾病定义使用范围》也将原位癌排除在了重疾险的保障范围之外。

原位癌发病率高，容易治愈，治疗费用低，但如果不及时治疗，将会变成严重的疾病。常见的原位癌包括宫颈癌、胃癌、直肠癌、乳腺导管内癌、乳腺小叶原位癌等。

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癌症可怕在于癌细胞会向全身转移，而原位癌则不存在转移的威胁。原位癌算是比较轻微的疾病，治疗方法比较简单，治愈率高费用便宜，住院产生的费用医保也可以报销。原位癌从病愈到恢复生活，基本只需要1-3个月，患者很快就能恢复正常工作，也不会花巨大的医疗费用，更不会使家庭经济收入中断。一旦得了重大疾病，即使花费巨额钱款做完手术，切除了恶性肿瘤，后续也会有复发的可能，如果疾病复发了没有控制住，会严重影响你的生活和工作。

根据重大疾病保险的定义来看，重大疾病的治疗费用高昂，会影响到患者或家属的正常生活，好几年没有收入需要再加静养，有可能还会复发，由此看来，原位癌显然不符合这些条件。尽管它的名字中带有“癌”，也不在重大疾病的保障范围内，因此无法获得重疾险的理赔。

得了原位癌重疾险为什么拒赔?哪些保险可以赔付原位癌?

三、哪些保险可以赔付原位癌?

1、带有轻症责任的重疾险

虽然重疾险不能赔付原位癌，市面上大多数重疾保险都包含轻症责任，就算是得了原位癌，也不用担心，保险公司会按照合同的约定条件，给予相应的赔付，有的保险产品轻症实行分组赔付，有的保险产品会豁免轻症的后续费用，重疾的保障依旧有效。

2、医疗险

医疗保险不同于重疾保险。重疾保险是一种给付型保险。只要疾病符合合同规定的条件，保险公司将一次性支付保险金额。也就是说，得了癌症一旦确诊，保险公司将直接赔付50万元。假设出院后这50万元没有用完，钱还是自己的，想怎么花就怎么花。

医疗险属于报销型保险，不像重疾险那样，确诊之后就能赔付一大笔钱，住院产生的医疗费用需要自己先垫付，出院的时候拿着发票找保险公司给报销。无论是药物治疗还是门诊服务，医疗保险都有赔偿的标准和比例，保险公司最终会根据保险合同进行赔偿。如果治疗这种疾病需要10万元，保险公司最多只能支付10万元，赔付的额度不会超过实际的花费。

3、防癌险

害怕得了癌症重疾险不赔付可以购买一份防癌险，防癌险的投保条件比较宽松，有些保险产品的设计非常人性化，支持原位癌豁免，在保障期间患了原位癌，就可以豁免后期保费，癌症的保障依旧有效。如果投保之前身体很健康，买了保险之后才得病，申请防癌险理赔，只要达到了合同规定的条件，保险公司没有理由拒赔。

原位癌虽然治愈率极高，小沃希望大家不要掉以轻心，早期发现的时候若是治疗不及时，原位癌发生病变就会对患者的生命产生严重的危害。此时所需的治疗费用高昂，少则十来万，多则几十万甚至更高，这说的还只是治疗费，后期的护理费、医药费、误工费合计起来的数额更是沉重的负担。这对于普通家庭来说，是一笔巨额负担。

小沃总结

虽然购买了重疾险，得了重大疾病之后有保险在身后撑腰，大家平时一定要重视自身的身体检查，最好是能够定期做体检。因为原位癌最大的隐患是症状不明显，很难被发现，只有通过体检才能检查出来。好啦，今天就先分享到这里了，如果觉得有用，别忘了转发给身边有需要的朋友哟。如有任何疑问可"免费咨询"！小沃愿为大家一对一详细解答！