二胎时代，准妈妈们的最全投保攻略来了！

每一位准妈妈在迎接一个新生命的到来时，肯定是既兴奋又紧张的，会提前花大量的时间学习育儿知识，精心挑选尿布奶粉品牌，几乎将全部精力都用在宝宝身上，但对自己可能面临的潜在风险却浑然不知。

十月怀胎的过程中，意外、疾病、并发症等风险，一直跟随着准妈妈们。

那么，孕产过程中的风险有哪些?孕妇还能买保险吗?

今天小沃就跟大家好好聊聊这个问题。孕产过程中的常见风险小沃之前说过，在购买保险之前，一定要先明确自身所面临的风险。下面我们来看看，准妈妈们孕产过程中都会遇到哪些风险?

1、流产

孕妇是一个非常脆弱的群体，身体行动不便，在孕期体能也会下降。

如果不慎摔倒或者身体素质较差，甚至过度劳累，都很容易造成流产。

2、妊娠特定疾病

怀孕生育，是一个漫长的生理过程，宝宝在一天天的长大，妈妈的身体也承受着特殊的变化。

部分身体健康的准妈妈可能没啥感觉，但一些体质偏弱或者孕期保养不到位的准妈妈就容易发生各类妊娠特定疾病。

常见高风险妊娠并发症有六种，分别是弥漫性血管内凝血、侵蚀性葡萄胎、胎盘早期剥离、子痫症(妊娠期高血压)、羊水栓塞、子宫切除。

以上并发症发展至严重状态，有可能导致死亡。

3、分娩期前后风险

虽然现代医疗已经达到了较为先进的地步，但在生育这件事上，依旧有极大的风险，比如生育身故、难产死亡等等，这一类风险，不会被算进意外风险之中，需格外注意。

另外，还有产后大出血、羊水栓塞、子宫破裂等等，都会引起极为严重的后果。

4、新生儿风险

虽然经过产检，但是受环境、孕期营养不良、遗传等诸多因素影响，新生儿有可能出现早产、低体重、先天缺陷、先天疾病、夭折等情况。

没想到准妈妈在孕产过程中要面临这么多的风险，很多准妈妈会考虑给自己配置保险。

但保险公司并不是傻子，处于风险控制的目的，对孕妇投保也有着严格的规定。

大家都知道，在保险行业，存在逆选择悖论——风险越大的，保险公司越不愿意承保。

针对孕妇，很多保险产品都设置一定的投保门槛或风险防范。

比如健康告知中会经常见到这句话：

孕妇不仅很容易触碰到此项健康告知，而且很多孕妇怀孕期间会出现血糖、血压升高等症状，那么又可能会触碰到健康告知中其他的问题。

另一个对孕妇的限制，体现在产品条款的“免除责任”上。

即便好不容易被保险公司承保了，可能会发现产品本身在条款的免除责任中，就将怀孕及其并发症导致的保险事故给免责了，也就是不赔

看来，保险行业对准妈妈们真的不太友好，所以最好在怀孕前配置好自己的保障。

很多人都是在怀孕之后才萌发买保险的念头，那么问题来了：怀孕了，还能买保险吗?

对此，小沃只能说：买还是能买的，但是要分产品。

1、社保

还是那句话，还没上社保赶紧去办理社保，等到已经怀孕再办理社保已经晚了，因为生育保险要求缴费满一年才可以享受相关福利，包括产检费用、生育费用的报销、产假以及孕期工资的发放等等。

不过如果女方已经怀孕，但是又没有缴纳社保，这个时候还可以用老公的生育保险，不过少了生育津贴的部分，只能报销产检和住院费用等，同时标准也会更低一些，不同的地区，政策存在差异性。

2、定期寿险

定期寿险对孕妇的限制没有那么严格。

孕期不超过28周，大部分定期寿险都是可以标体投保的，部分产品会限制孕期超过28周或产后2个月内。

当然，有个别产品对怀孕情况没有任何询问，可以直接购买，比如爱相随、瑞泰瑞和升级版等。

3、意外险

意外险对于健康状况一般都没有特殊要求，因此孕妇也是可以正常投保的。

但是意外流产之类的问题会在免责条款内，也就是由怀孕、流产、分娩等问题导致的意外，意外险是不赔付的。

4、重疾险

一般来说怀孕超过28周的孕妇，是无法购买重疾险的;也有个别重疾险对孕妇的要求比较严格，超过35周岁的高龄产妇、有妊娠并发症的也不可投保。

怀孕28周以内，且没有妊娠异常情况和并发症的准妈妈，基本上都可以标体承保。

不过买保险仍然是宜早不宜迟，能怀孕之前买，就不要赶在怀孕时候买。

毕竟孕期非常容易引发各种妊娠并发症，一旦患上并发症，那么买保险可就真的不容易了。

5、医疗险

医疗险也是有的产品问询，有的产品不问询。

但医疗险，实际上都会把“由怀孕、流产、分娩引发的并发症”列入免责条款中。

所以，医疗险是可以买，但是要免责，并且怀孕检查、生产的费用是不可以报销的。

6、母婴险

孕妇作为特殊群体，市面上有很多专为孕妇设计的母婴险，保障范围大多包含：

准妈妈：

妊娠身故，妊娠并发症，流产等

新生儿：

身故，先天性疾病，重症住院手术医疗等

因为这个险种比较小众，各有侧重点，小沃在这里就不一一介绍了。

对于孕妇来说，只要符合条件，意外险、医疗险、重疾险和寿险这四大险种依然可以投保。

但买保险不该“临时抱佛脚”，怀孕了才想到投保，难免受到限制。

孕妇购买保险的时间，最好在备孕期间(怀孕前)就购买，或者在怀孕之后尽早投保(怀孕28周之前)。

这样才能够将保障期涵盖妊娠期，避免投保遭拒，还能有更多的保险产品可以选择。

好啦，今天的分享到此结束，希望小沃的文章能够对您有所帮助。如有任何疑问可"免费咨询"！小沃愿为大家一对一详细解答！