百年人寿超倍保：一款硬核的多次赔付类重疾险

多次赔付类重疾险的确有它的优势，跟单次赔付类产品相比，它可以避免一次理赔后终生失去保障的尴尬。

但正因为保障次数多了，这类产品的保费往往相对更贵，在费率上，它就说不上有什么优势了。

总的来说，我们配置保险时，还是要根据预算和需求来综合考量，适合自己的才是最好的，对于预算水平相对较高、追求全面保障的人来说，多次赔付类重疾险的确是可以考虑的。

今天，我们就来看看百年人寿推出的一款多次赔付类重疾险——超倍保。

一、百年超倍保，保障怎么样？

百年超倍保是一款重疾分5组，最多可以赔付5次的多次赔付类重疾险，此外，它还含有轻症、中症、身故保障，并且可以附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管疾病二次赔付责任，下面我们通过表格来详细了解一下它的保障情况：

这款产品在保障上有如下几个特点

1.前15年重疾额外赔付

超倍保在保障中有一个亮点，就是包含重疾额外保险金，如果不幸罹患重疾，前10年可以赔付150%的保额；第11~15年，可以赔付135%保额，相当于额外附加了一款定期重疾险。

以投保50万保额为例，前10年患重疾可赔付75万；第11~15年患重疾可赔付67.5万。

对于消费者来说，这项额外保障是非常实用的，尤其是对于三四十岁的家庭支柱来说，随着年龄增长，重大疾病发病概率逐渐增大，在家庭经济责任最重的这段时间，如果不幸罹患重症，可以获得更多的保险金，这是非常人性化的。

2.重疾分组合理

超倍保是一款分组多次赔付的产品，将100种重疾分成了5组，同一组的疾病只能赔付一次。

分组情况是衡量一款多次赔付重疾险是否合格的重要指标，理论上来说，重疾不分组的产品保障要更全面，但这类产品的价格往往也更高一些。

而在重疾分组的产品中，最理想的情况是恶性肿瘤单独分组，同时6种高发核心重疾尽可能均匀分组。

3.轻、中症保障全面

说完了重症，我们再来看看超倍保的轻症、中症保障。

在赔付额度和次数上，轻症最多赔付3次，赔付比例依次为30%/35%/40%，中症最多赔付2次，赔付比例为50%，额度都是比较充足的。

4.两类附加保障灵活选择

超倍保还可以附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管特定疾病二次赔付责任，下面我们来看看这些附加保障怎么样？

首先说说恶性肿瘤二次赔付责任，之前我们提到，恶性肿瘤是所有重疾当中理赔率最高的疾病，2018年泰康人寿理赔大健康年报显示，女性重疾理赔中，恶性肿瘤占比高达83%，在男性当中，恶性肿瘤的理赔比例也高达58%。

所以，对于恶性肿瘤加强保障是很有必要的，超倍保的恶性肿瘤二次赔付责任，在第一次罹患恶性肿瘤3年后，对于恶性肿瘤的新发、转移、复发、持续，可以再赔付100%保额。

看重恶性肿瘤保障的消费者，可以考虑附加这一项保障。

再来看看心脑血管特定疾病二次赔付责任，它指的是被保人在确诊“急性心肌梗塞”、“脑中风后遗症”、“心脏瓣膜手术”或“主动脉手术”中的某种疾病后，间隔3年，再次确诊，可以再获得50%保额的赔付。

这项责任可以加强心脑血管方面的保障，但有两个小缺点，一是第二次赔付的额度只有50%，相对较低；二是脑中风后遗症必须为新一次的中风，原部位的复发是不能赔的。

不过，对于心血管疾病加强保障也是很有必要的，《中国心血管病报告2017》数据显示，2017年中国心血管病患病人数预估已达2.9亿，此外，心血管病死亡占城乡居民总死亡原因的首位。

所以，在预算允许的情况下，可以考虑附加这项额外保障。

二、多次赔付类重疾险对比，谁的性价比更高？

目前来看，百年超倍保的保障还是很不错的，基础保障全面，还有两项额外保障可以灵活选择，那跟市面上其他同类产品相比，超倍保有没有性价比优势呢？如图：

这几款产品都是多次赔付类重疾险，而且都可以附加癌症多次赔付责任，可以看到，在重疾赔付比例上，百年超倍保占据了很大的优势。

超倍保：前10年患重症额外赔付50%保额，11~15年额外赔付35%保额

嘉多保：投保前10年（且在50岁前）额外赔付20%保额

贝多分1号：在附加了恶性肿瘤二次赔付责任后才可享有前10年重疾额外赔付30%保额的保障，此外，多次患重疾，保额可以递增

总体来看，还是超倍保的重疾额外赔付责任更优秀。

另外，在保费水平上，百年超倍保也有一定的优势，产品性价比的确很高。

如果你想要配置多次赔付类重疾险，同时又追求产品高性价比，那么是可以考虑配置百年超倍保的。

写在最后

对于预算水平相对较高的消费者来说，多次赔付类重疾险可以避免一次理赔后终生失去保障的尴尬，是可以考虑配置的，在此基础上，如果比较看重恶性肿瘤方面的保障，可以再附加一项恶性肿瘤二次赔付责任。

多次赔付类重疾险中，百年超倍保是目前市面上性价比比较高的，产品重疾额外保障比例相对充足，轻症、中症保障也很全面，另外还可以附加恶性肿瘤二次赔付、心脑血管特疾二次赔付责任，保障性很不错。

如果有保险相关的任何疑问，可以在线咨询，小沃愿一对一为你详情解