百万医疗险真给你100%报销？需要满足哪些关键？

百万医疗险真的100%报销吗?其实百万医疗险对报销是有一定限制的，并不是大家以为的只要生病住院了就能报销。今天小沃就来聊聊百万医疗险满足哪些条件才能报销。

真实案例

2018年12月3号，32岁的赵某(化名)在朋友的介绍下在网上投保了一份“XX百万医疗险”，保额300万元，这份“XX百万医疗险”保障期限一年，保费为286元。

2019月11月，就在赵某的这份百万医疗险快到期时，赵某因为身体不适去医院检查，被确诊罹患“食管平滑肌瘤”，需要马上做手术。赵某在医院住院了19天后终于出院，在医院的这段时间，赵某一共花费了3.4万元医疗费用。由于赵某本身有社保，用社保报销了2万元，剩余1.4万元，赵某找到保险公司想要通过百万医疗险报销。

保险公司经过审理赵某的病历，认为符合百万医疗险的理赔。最终，保险公司做出赔付决议，给赵某报销了4000元医疗费用。

赵某很疑惑，明明还有1.4万元没有报销，为什么只报销4000元?既然决定了理赔，为什么只赔这么一点点?

案例分析

有些朋友可能会有疑惑，明明1.4万的费用，既然保险公司决定理赔，为什么只赔了4000元，而不是14000元呢?这就涉及到百万医疗险“免赔额”的概念，百万医疗险是报销型保险，目前市面上的百万医疗险有免赔额。什么是免赔额?免赔额就是不予报销的额度，一般百万医疗险的免赔额为1万元。只有超出的部分才能报销。赵某还有14000元没有报销，减去1万元免赔额，所以只能报销4000元。

要知道，1万元免赔额不能是社保和公费医疗保险已经补偿过的金额，而是必须自己自费满1万元后，超过1万元的才能报销。

除了免赔额的问题，百万医疗险在报销上还有很多其他的限制，下面小沃就来分析下百万医疗险要想报销需要满足那些条件?推荐阅读：百万医疗险应该怎么选择 哪些人适合购买?

百万医疗险如何才能报销?

一、初次诊断的疾病才能报销

百万医疗险报销的是等待期过后初次被确诊的疾病，或是等待期后出现的与初次诊断疾病相关的症状、体征。如果我们等待期生病，出现不舒服症状，去看门诊做检查，等待期后检查结果诊断出疾病要治疗，保险公司是不会赔的。

为什么如此规定呢?设想一下，我们今天买了保险，第二天看医生，诊断出疾病做治疗后要求保险公司报销，每个人如此，那保险公司还不赔付到破产呀。

二、二级及以上公立医院住院治疗才能报销

百万医疗险能够报销的医院也是有所限制的，一般要求二级或二级以上公立医院，一般情况下，二级以上的医院多按照下述构成命名，某某人民医院、某某市医院、某某区(县)医院等。别以为买了保险，哪家医院好就去哪家。不同的保险条款约定的医疗机构不同。在就医前最好确认一下，你购买的产品包不包含私立医院，医院里是只适用于普通部还是也适用于特需部、国际部这些相对体验更好一些的地方。如果不包含，你又去了私立医院做治疗，保险公司是不会报销的。

三、合理费用才能报销

怎么理解呢?买了保险后，有些人就很有底气地对医生说，“?我有保险，哪种治疗效果好就用哪种?”。从个人角度考虑，无可厚非。但如果因为买了保险，所有人都要求吃进口药、用先进的技术手段，一方面浪费了医院资源，一方面对参保的人也不公平，理赔款增加，保险公司有可能会因此下架产品。

如果普通药和进口药有相同功效，你选择昂贵的进口药，这笔费用就是不合理的。如果医生说你这个胃疼吃三天药就好了，结果你要求医生开了一年的药，这笔费用也不合理。如果顺带上既往史一起治疗，既往史的费用也不合理。

合理的治疗费用理解为谨遵医嘱，医生认为需要使用到的药品、治疗手段和器械基本都是合理的。此外，衍生的营养费、家属陪护餐旅费等，虽然是必须要花的，但和疾病治疗的手段没有很直接的关系，医疗险并不报销。

百万医疗险真的100%报销吗?百万医疗险要想报销需要满足哪些条件?

四、用这些药才能报销

大部分的保险都报销社保目录的药品，可喜的是也有很多百万医疗险能报销社保内外的药品，包含自费药、进口药等。条款的规定因保险不同而不同，在挑选百万医疗险时，可以注意一下是否限制在社保范围内用药的。最好选购，“不限社保”的。

五、看这些门诊才能报销

很多保险条款都可以报销住院前后的指定门诊费用，比如某百万医疗险条款中写明了：住院前7日内或出院后30日内，与该次住院相同原因而发生的合理且必要的门诊急诊医疗费用，但不包含特殊门诊的费用。

也就是说这款产品可以报销普通门急诊看病的费用，但不包含门诊透析、门诊恶性肿瘤治疗、器官移植后的门诊排异治疗费和门诊手术费。

提醒大家在购买产品时要多一个心眼，在意这块的，要比对清楚门诊责任这块，有些产品不包含门诊手术，或者不保障住院前后的门急诊。如果涉及有住院的，也确认一下，因为有些产品会要求住院天数最多不能超过180天，相同保障下，选择没有住院天数限制的更好。

好啦，今天的分享到此结束，希望小沃的文章能够对您有所帮助。如有任何疑问可"免费咨询"！小沃愿为大家一对一详细解答！