你会在买重疾的时候去深究疾病病种吗？反正我是不会的

为什么老一辈感觉保险差不多是快死了才能赔？

即使是现在，我们会发现，在跟五六十岁的人群，聊到保险这个话题时，反感的人群，会远远大于接受的人群。

其实，这些真的不怪他们。

反而，证明他们有可能在二三十岁的时候有接触过保险。

其实在1995年，中国引 入重大疾病保险之后，当时对于重大疾病的定义，并没有现在这么规范，而很多重大疾病保险条款里面的内容，都是基于保险医学的定义，而不是临床医学的定义。

所以，也就造成了咱们父母这辈，对于重大疾病保险的印象停留在那个时候，也就是“重大疾病保险，保死不保活”。

在2007年，面对消费者饱受诟病的重大疾病条款，中国保险行业协会和中国医师协会合作共同制定，并于当年8月1日实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。

这里要注意一下的就是，这个《规范》，中国医师协会也参与制定。

其中，2007年发布的《规范》现在来看主要有两点：

第一点，就是规定了保险产品若以“重大疾病保险”命名，其保障范围必须包括成年人最常见25种重大疾病中发生率最高的6种；

这6种重大疾病为：

（1）恶性肿瘤-不包括部分早期恶性肿瘤；

（2）急性心肌梗塞；

（3）脑中风后遗症-永久性的功能障碍；

（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术-须异体移植手术；

（5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）-须开胸手术；

（6）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）-须透析治疗或肾脏移植手术

而其他病种，保险公司可以自行增减，但必须在条款中区别标示。

第二点，该《规范》对成年人最常见的25种疾病的表述进行了统一和规范。

所以，大家可以看见，市面上所有的重疾保险产品，一定是会包含上述6种重大疾病，而且前面25种重大疾病的表述都是一模一样。（像双目失明、双耳失聪、语言能力丧失，有些条款会有针理赔年龄需三岁周岁以上的限制）

为什么说各家公司重疾病种保障差异不大？说这个问题前，我强调几个字，重疾病种保障。

这里说的病种保障，就是涵盖的病种范围没有太大差异（不论是保障100种重大疾病，还是150种重大疾病）。

因为前面说到了，自从《通知》发布之后，各家保险针对前面25种重大疾病，表述都是一样，现如今，各家保险公司都囊括了高发的25种重大疾病。

那这25种重大疾病的理赔率占据多少呢？

我们先来看一下平安人寿2019年针对20万件重疾理赔的数据。

前10大风险因素，总和就达到了92.8%。

而根据相关数据统计，我们可以看到下面这个图。

也就是说，所有保险公司的重疾险产品里都有保障，并且描述都是一样的25种重大疾病，已经占据理赔率的95%。

那很多人费尽心思去对比25种重疾以外的某一个疾病的细微的差异，来卖弄玄虚，整些华而不实的，有什么意义？

当然，我不是反对大家去研究一个个疾病条款的细则，只是专业的事交给专业的人就好了。实在时间有多又兴趣，研究下还是蛮好的。

25种重大疾病以外的重大疾病，每家公司可能都会有些许差异，有的好，有的不好，关键看这个疾病你是否特别在乎，但是希望不要影响你的决策。

毕竟，25种重大疾病已经涵盖了95%的理赔率。

如果有时间，可以侧重于轻症、中症、重疾理赔比例以及次数方面来进行衡量，当然还有价格，这些才关乎你的利益。

如果觉得自己还是想要了解详细一些的，可以在线给我们留言咨询喔，毕竟多了解一些对于买保险都是好的嘛。