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保险受益人到底该怎么填?带着真实案例一起看看

来源:沃保网编辑整理   2020-03-10 17:28:29
导读: 现如今,越来越多的人选择用保险保障自己的生活,然而,很多人在投保的时候,并不重视受益人的填写。真实案例分析受益人到底怎么填。

今天小编就来聊聊保险受益人的那些事儿。保险受益人到底应该怎么填?你知道吗?

一、真实案例

2019年1月,候先生为自己投保了两份寿险,总保额300万。这两份寿险的受益人候先生写的都是程女士,两人的关系那栏候先生写的是夫妻。

2019年7月的一天,候先生驾车外出时,不幸发生了严重的交通事故,候先生也在这起交通事故中遭受重伤,最终因为抢救无效死亡。经过当地交警部门的认定,候先生的死亡属于意外。

随后,程女士带着候先生投保的两份寿险向保险公司申请了理赔,没想到几天后,保险公司居然拒绝了这次理赔。程女士保险公司的这种做法表示无法理解:侯某驾驶出事在保险的保障范围内,保险公司为什么不能理赔?

程女士由于几次索赔无果,只好一张状纸将保险公司告上了法庭。在法庭上,程女士认为,侯先生死是经过警方确认的,保险公司没有理由拒赔。而保险公司一方的陈述认为:保险公司认可侯先生死于保障范围内,符合寿险的理赔。然而,经过保险公司调查员的调查发现,程女士和侯先生并非夫妻关系,而只是同居关系。侯先生也没有离婚,侯先生和程女士在法律上并不是“夫妻关系”,所以保险公司拒绝将300万的保险金理赔给程女士。

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法院认为,程女士不符合领取理赔金,保险公司拒赔程女士合理。但是侯先生没有离婚的妻子李女士可以获得这笔钱。最终,保险公司根据调查资料联系到侯先生的妻子和子女,告知他们侯先生购买了300万的寿险,让他们将理赔资料准备好,向保险公司申请理赔。

二、案例分析

程女士之所以无法获得理赔,主要原因在于程女士并非侯先生法律上的“法定配偶”,和保险合同上面写的夫妻关系不符。根据《保险法》的相关规定,本人、配偶、子女、父母以及与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属等人员,才能享受保险利益,成为保险受益人,最终获得保险金。所以,侯先生的保险金只能归他合法的妻子和子女所有。

从这个案例可用看出,一份保单要想顺利理赔,不仅要符合保险的保障范围,保险受益人也很重要。侯先生本意是想如果自己不幸发生意外,可以将这笔钱留给程女士,但是由于缺乏保险常识,将受益人写成程女士,但是和程女士又不是法律上的“夫妻关系”,最终致使程女士无法拿到这笔意外险理赔金。推荐阅读:保险受益人到底能写谁 是不是所有人都可以?

三、什么是保险受益人?

保险受益人是指人身保险中,接受保险合同利益的人,简单来说就是保险理赔时最后拿到钱的人。

根据受益人的不同来划分,我们可以把受益人分为“指定受益人”和“法定受益人”,如果在投保时由被保险人或投保人指定了被保险人身故后的受益人,则该保险合同中的受益人是指定的,若在投保时被保险人和投保人都没有指定被保险人身故的受益人,则该保险合同的受益人是法定受益人。

法定受益人

法定受益人是指“如果被保人未指定受益人,则由他的法定继承人为受益人。?在继承保险金时法定继承人按照第一顺序继承人(配偶、子女、父母)、第二顺序继承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父)的顺序继承。

指定受益人

指定受益人是指投保人或者被保险人指定某个人作为受益人。指定受益人需要经过被保险人的同意。为了保护我们作为被保险人的合法权益,降低那些潜在的道德风险、避免不必要的纠纷与诉讼。国内的保险公司一般建议指定配偶、子女、父母、其他近亲属为受益人,不建议指定无法律关系的第三者为受益人。案例中侯女士将受益人写成程女士,并写在妻子一栏,可能是他表达爱的一种方式。但是却和实际情况相违背。最终导致保险无法理赔给程女士。

四、保险受益人怎么填?

保险受益人最好指定受益人。指定受益人有以下几大好处:

 1、提高理赔效率:指定受益人只要在理赔的时候出具自己的身份材料即可。如果是法定受益人,由于牵扯的人较多,程序也就更加麻烦。

 2、减少相关纠纷:指定受益人一般指定多少金额都已经非常明确,不会像法定受益人一样,如果任何一人对分配的金额有异议,都需要等达成协议之后再分配。

 3、能实现债务隔离:指定受益人可以将债务隔离。如果是法定受益人,身故后的保险金很可能会被作为遗产偿还债务。指定受益人是没有抵偿债务的责任的,受益人可以获得最直接的保险赔偿。

综上所述,买保险时最好的指定受益人,让保险公司直接把钱赔付到他手上。而怎么指定,也有学问。

首先,指定的时候,除了填写第一顺序受益人,最好也写上第二顺序受益人。比如先填了老公,再填一个孩子。这是为了防止极端情况下,如果第一顺序受益人也离世了,保单又变成法定。其次,受益人可以按比例指定。比如,老人买了寿险,想分给几个子女,但有的孩子更孝顺,有的孩子生活更困难,那就可以按自己的意愿定向定量去传承。当然,如果你的保单还没指定受益人,也不用着急。受益人后续可以随时更改,联系保险公司客服热线,填写书面申请就可以。

小沃总结

天有不测风云,为了应对潜在的风险,很多人都会选择配置保险。在配置保险过程中,科学的选择受益人,不仅可以充分体现保险的价值,也可以避免掉很多保险纠纷。看完文章,你学会怎么填写保险受益人了吗?好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问,可在线咨询哦!小沃愿为大家一对一详细解答!

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  • 5.身故保险金:有
  • 6.保费豁免:有
  • 7.第二、三次重疾赔付:可选
  • 8.投保人重疾、特定疾病豁免保费:可选
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