人一生患癌的几率有多大？该如何用保险保障？

突然发现好多明星去世，不是因为意外，就是因为癌症，如果现在告诉我谁谁因为xx癌症去世，我已经无感了，太常见了！不说姚贝娜，我同龄的表姐跟她一样，突然某天因为子宫癌离我而去。好难接受，经常跟我玩一起的，去世钱还花了快20万治疗，还是没治好，以前不知道， 这癌症花钱也太贵了！到现在我还在怀疑，一正常女子，乳腺癌怎么就这么容易上身呢？

一、癌症为什么这么可怕？人患癌的几率有多大？

其实不止是明星，在我们生活中，每天都有无数人被确诊为癌症。根据相关数据显示，2015年癌症发病约为329.2万人，死亡约为233.8万人。平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟就有7.5个人被确诊为癌症。按照人均期望寿命计算，国人一生罹患癌症的概率为22%。

● 癌症为什么可怕？

谈到“癌症”这两个字，我的第一反应是：嘛呀，千万不要找到我啊！

在绝大多数人心中，癌症就是不治之症，永远都是一个沉重的话题。而癌症之所以可怕，主要有几个关键因素，使得癌症成为人类健康的可怕杀手之一。

①威胁健康的致死性

癌是起源于上皮组织的恶性肿瘤，是恶性肿瘤中最常见的一类。理论来说，每个人身体内都有癌细胞，就像正常的细胞一样，为了保护我们身体机能运行。后期经过种种因素，从一个正常的细胞发展成“变异的”癌细胞，而我们正常细胞的工作就会受到影响，身体就会越来越虚弱，生长的癌组织不断增大，挤压正常细胞，造成疼痛和功能障碍。

②发病复杂性和广泛性

癌症发生是一个多因子、多步骤的复杂过程，简单来说，就是身体的每个部位都可能被癌症光顾，发病部位多且广。以平均寿命来算，每个人一生中患癌的可能性在1/3以上，癌症不仅仅是是一种疾病，而是一系列的疾病，影响非常之大。

③癌细胞具有抗药性

癌细胞一次又一次经过药物消杀后，就会对之前的药物具有很强的耐药性，这个时候患者只能通过不停的换药保证药物的效果，直到慢慢的药物治疗就无效了。

④癌细胞无法完全切除

癌症进入中晚期后，癌细胞就有可能出现转移扩散现象。简单来说，患者体内长出的第一个肿瘤叫做原发瘤。原发瘤不是像一块石头一成不变，上面会有一些肿瘤细胞掉落，而掉落的肿瘤细胞就如同肿瘤播撒的“种子”一般，进入血液，再跟着血液循环流动，到了合适的地方就有可能长出一个新的肿瘤（转移瘤），所以无法完全的灭杀。

⑤癌细胞无法针对用药

当人一旦患上癌症的时候，其实身体内的癌细胞数量已经达到了惊人的数字了，而这些癌细胞在人体内活动。通过细胞分裂的繁衍方式，数量又会再一次的上升，这就给我们的治疗带来了困难，无法针对性的用药，药物治疗也只是治标不治本了。

癌症虽然听起来可怕，但部分癌症是可以通过早期筛查检查，越早治疗越好。而且近几年，针对癌症的药物也越来越多，例如靶向药等，更具针对性，能够较好的抑制癌细胞的增长和转移。

如今癌症已经不是什么绝症了，有数据显示，一半以上的癌症5年生存率超过了40%，也就是说10个患癌人当中就有4个能存活5年。

只是医疗技术的提高，医疗费用也随着上涨，在我们身边，因为治疗癌症而倾家荡产的家庭随处可见。所以，配置一份保险来转移重大疾病风险还是有必要的。

如今大众的健康意识逐渐提高，所以健康险越来越受到关注，而重疾险就是保障重大疾病的健康险，患了病，符合条款要求，保险公司直接赔付一笔钱，这笔钱可以用来生活费、康复费、营养费等等，都由你自己决定，总之就是让患病的人安心养病，不会因为没钱治病而焦虑不安。

随着重疾险产品迭代更新，保障越来越多，重疾险保障病种都包含发病率最高的恶性肿瘤，而因为癌症有转移、复发的可能，所以“癌症二次赔付”的重疾险产品也越来越多，成为许多重疾险的标配。

二、如何挑选“癌症二次赔付”产品

癌症二次赔付产品大同小异，只要符合要求都可以二次赔付，但是这细节呢，我相信你们肯定不会注意到那么多，比如：

①赔付状态

癌症有新发、复发、转移、持续这四种风险状态，其中复发和持续发生率最高，如果都包含这4种状态那是最好的，这样就一定程度提高了赔付概率。

②注意间隔期

保险公司为了降低赔付率，都有设置间隔期，就是第一次和第二次之间赔付的时间，癌症和癌症之间二次赔的间隔期一般是3年或5年。而癌症与重疾赔付间隔期一般是180天或365天，对于消费者来说，间隔期自然是越短越好。

③赔付比例

大部分产品赔付100%保额，也有些产品有额外赔付，对于我们消费者来说，赔付比例当然越高。

三、癌症二次赔付的重疾险对比

我挑选了几款比较热销的重疾险产品，哪款产品赔付更有优势？更值得投保？一起来看下。

● 横琴优惠宝

● 国富嘉和保

● 百年康惠保2.0

● 和泰超级玛丽2020pro

直接说结论：

其实呢，这几款产品都可附加癌症二次赔付，倒是加分了不少，但相对比起来看

● 保额高：横琴优惠宝和超级玛丽2020pro

这两款产品癌症二次赔付120%保额，包含行复发、转移、新发、持续4种状态，且首次重疾非癌症间隔时期短，有优势。

●间隔时间短：除了国富嘉和保，其余三款产品，首次重疾非癌症间隔期都为180天，市面上大多数产品都是1年时间，这几款产品间隔时间都有优势。

●价格方面：附加癌症二次赔付后，国富嘉和保的年交保费最便宜，其次是康惠保2.0。

综合比较，保额高，间隔期短，保障全面，我觉得和泰超级玛丽2020pro性价比还是不错的。另外，和泰超级玛丽2020pro首次恶性肿瘤确诊满1年后，若发生癌症转移至其他器官（不包括转移至淋巴结），可以提前赔付30%基本保额，剩余的90%保额，距离第一次确诊癌症后满3年后再领取。

【写在最后】

癌症是比较高发的疾病，如今更是逐渐年轻化，所以不得不引起重视。虽然医疗技术提高，让我们不再惧怕，但是昂贵的医疗费用却不是人人承担得起，所以提前为自己配置一份保险，来转移重大疾病风险，还是有必要的。

癌症不是一时引起的，而是日积月累，诱发癌症的因素有许多，但我们可以通过建立健康的生活方式，来有效的预防癌症，并且配置健康保障，给自己一把“安全伞”。