6岁男孩患病直接赔80万，重大疾病保险的理赔很难吗？

一、案例详情

2018年年初的时候，6岁的男孩辰辰毫无征兆的呕吐伴随着头痛，经过儿童医院就诊，医生诊断孩子患了“胃炎”，当时医生只开了一些治疗胃病的药物。但是，呕吐头痛症状却并没有好转， 一直断断续续持续了3个半月，直到19年4月份的时候，辰辰被送往市级人民医院进行检查，在4月12日确诊为(第四脑室)髓母细胞瘤。这个疾病属于恶性肿瘤(癌症)的一种， 多发于15岁以下的儿童，发病率较高，约占儿童脑部肿瘤的18.2%。 而且，肿瘤生长快，体积大，导致手术难度和化疗风险极高。 辰辰的病情十分严峻，医院随即决定进行手术，将脑部的肿瘤切除掉。手术很顺利，4月26日辰辰顺利出院，实际住院时间仅16天。

6岁男孩患病保险直接赔了80万，重大疾病保险的理赔到底难不难?

在辰辰住院期间辰辰妈拨打了保险公司的理赔电话，申请理赔，幸好辰辰妈有保险意识，早在2017年10月29日的时候就给孩子购买了一份少儿重疾险。这份保险保障时间为30年，年缴保费664元，保额高达80万元。

保险公司在接到辰辰妈的电话后，立即派理赔专员协助她进行理赔事项，好在一切都比较顺利，最终拿到了80万的理赔款。也正是这笔理赔款让辰辰一家人度过了经济危机，也让辰辰本人找到了生活的希望。

推荐阅读：保险公司拒赔原因有哪些 有什么解决方法?

二、案例分析

为什么这个案例理赔的如此顺利?

在小编看来有以下三点原因：

1、辰辰的妈妈有保险意识，早早的给孩子买了一份少儿重疾保险，尽管她当时 并不知道孩子会不会得大病，但是能做到未雨绸缪。

2、重疾险的理赔必须要符合条件才能赔付，如果没有达到某种标准保险公司肯定会拒赔的。恶性肿瘤属于少儿高发的疾病，银保监会早就把一些儿童高发的疾病列为了必保项目。

3、申请理赔的时候保险过了等待期，大多数保险都有规定，如果疾病发生在等待期内是不能赔付的，只有过了等待期才可以。综上，辰辰都达到了要求，不管保险公司再怎么调查，都符合理赔的标准，因此，保险公司要赔付这笔钱。

之前我们总认为一些肿瘤是发生在大人身上的，儿童不会得这种疾病，从少儿重疾险产品的定价也可以看出，孩子的发病率整体来说是低于成年人的。但是近年来一些特定重疾逐渐开始低龄化，比如说白血病、严重心肌炎、严重脊髓灰质炎、恶性肿瘤等等，在儿童疾病中属于高发的疾病。要想孩子能够健健康康的长大，作为家长的我们需要给孩子配置一份少儿重疾险。

三、孩子的重疾险如何配置?

少儿重疾险作为一款针对孩子成长过程中突发重大疾病的保障险种，受到了绝大部分家长的青睐，但市面上那么多的少儿重疾险，我们到底该如何选择呢?

1、从重疾种类的选择上来看

重疾的种类并不是主要的，现在市面上的重疾险产品，保障种类从几十种到几百种都有，我们在给孩子购买重疾险的时候，对于重疾险的种类不要贪多，能覆盖到少儿特定的高发疾病就可以了。

2、从保险金额和保险期限的选择来看

高保额的定期重疾险比低保额的终身重疾险更有意义。如果你在一线城市生活的话，保额至少要做到50万起，这个不用过多解释，询问一下身边的亲戚朋友生一场大病需要花费多少医疗费用就知道了。不在一线城市的朋友，也必须要保障重疾险的保额达到30万以上。现在市场上的保险产品有的还能保额翻倍赔付，这对于消费者来说无疑是一件好事。如果预算特别有限，建议选择常规重疾险而不是保障终身的，这样可以有效利用杠杆把保额做足。

3、从投保人豁免来看

指投保人在缴费期间(小病/中病/重病/死亡/完全残疾等)免交剩余保险费，保障依旧有效。也就是说父母不幸发生了风险，给孩子购买的保险剩下的保费由保险公司帮忙交，保单不会终止，保险合同依旧有效。这个条款对消费者来说是非常友好的，消费者在购买的时候可以详细询问一下是否可以附加这个功能。

6岁男孩患病保险直接赔了80万，重大疾病保险的理赔到底难不难?

4、从自身的预算来看

预算充足时：可以选择终身型，足够省心，给孩子一生的保障。不过最健康的做法是，每隔三五年检视一下自己的保单，看看当初的保障方案是不是符合自己现在的需求。

预算中等时：推荐选择定期消费型，价格便宜，只关注保障本身，不牵扯储蓄，而且很关键的一点，灵活性强，中途可以随时进行替换或补充。

预算较低时：当预算较低时:当家庭总保费不多的时候，有必要优先给家庭的经济支柱购买保险，保额要尽量配置足够，儿童的重疾险要加大杠杆，用有限的保费做到较高的保额，比如说可以把长期重疾险改成短期重疾险。总的来说，挑选重疾险的时候就是在自身预算和保障需求之间寻找一个平衡。

写在最后

癌症是一个很可怕的疾病，尽管在医院治疗好了也不能够保证不复发，而后期的康复护理费用可谓是压在父母心中的一座大山。孩子生病了最受折磨的就是家长了，承受着心理和经济的双重压力，因此，提前给孩子购买一份重疾险是非常有必要的。