告诉你，宝宝买保险最划算！用最低保费撬动几十万的保障
一、宝宝的保额建议100万起步。
重疾险本质上是一个收入损失险，人一旦罹患重大疾病，至少有5年的时间没办法工作，这期间作为一个经济支柱(宝宝迟早也会长大变成家里的经济支柱)，家庭的各种必要的开销，比如生活费、小孩的教育费、老人的赡养费都必须要持续支出，要预备5年的费用。这部分预备50万元并不算多。另外一部分就是覆盖医疗费，很多药物是医保没办法报销的，医保报销比例很低(一个朋友的父亲脑部长了一个肿瘤，报完还花了70万)，社保目录外的药物、一些靶向药(如奥希替尼贵达5.7万一盒)，还有护理费，出院后的长期中医调理费、营养费等，这都是普通医保没办法覆盖的，这部分准备50万也并不算多。此外，宝宝生病了，至少有父母一方至少五年没有办法工作，需要照顾宝宝，父母这五年的收入损失也是要计算进去的。所以一般保额建议100万起步才够用。
另外一方面，从情感上来讲 ，宝宝一旦发生极端的风险，父母就算砸锅卖铁、拼尽全力，也要为孩子提供最好的医疗条件。宝宝的恢复能力也较强 ，新型的药物、手段和方法都可以积极去尝试，也就意味着巨额的医药费。时常浏览朋友圈，经常看到轻松筹里的宝宝一旦有什么风险，直接就是以百万为单位来计算的。
此外，宝宝年龄小，身体是健康体的话，无论买哪一种重疾险都非常便宜。如果预算有限的情况下，至少也要为宝宝准备50万保额才够用。
二、关于赔付次数
尽量选择重疾赔付多次、设计理念超前的产品。
宝宝的人生还近百年，随着医疗水平进一步提高，目前很多重疾也可能逐渐演化为慢性病，因此，建议选择重疾多次赔付、包含中症及轻症多次赔付的产品。此外，轻症和中症的罹患概率大于重疾，所以，轻症和中症的保额高低也很重要。
拿轻症举例，市场上产品保额占重疾的20%-45%不等。例如：宝宝的重疾险保额50万，则有的产品轻症赔付50*20%=10万，有的赔付：50*45%=22.5万，二者差距十分之大。
三、被保险人豁免及投保人豁免
尽量为宝宝选择带有保费豁免及投保人豁免功能的产品。投保人豁免+保费豁免，双重保障，更加安心，值得拥有。
保费豁免，指的是在交费期间，倘若被保险人罹患轻症、中症或重疾后，后续保费不用再交，合同终身有效。
投保人豁免，指的是在交费期间，倘若投保人罹患重疾或者身故，那么后续保费不用再交，合同终身有效。
四、儿童高发疾病
尽量选择包含儿童高发疾病(尽可能多)的产品。例如：白血病、重症手足口、严重脑损伤、严重肌营养不良、严重哮喘、重症肌无力等等，都是少儿高发的重疾。
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