医保卡借给别人刷，会不会影响自己买商业保险呢？

然而很多朋友对于医疗保险里的医保卡，却不太明白，经常有人会外借医保卡，以为借朋友或者家人去药房买个药没啥事，但是在外借医保卡这个问题上，却存在很多隐患，很多我们看不见的风险，下面小编就给大家介绍一下，外借医保卡到底有哪些影响。

属于违法行为

《社会保险法》第八十八条规定：

以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

有的人没有医保，或者是报销比例低的农村医保，这时候如果使用职工医保给他们就医实属“骗保”行为。根据4月11日国家医保局发布的《医疗保障基金使用监管条例（征求意见稿）》，将在监管方式中引入信用管理，也就是说，不久这种行为可能直接影响个人征信。

抛去医保卡外借就医治疗，讲一讲医保卡外借购药。

有人会愤愤不平，医保卡个人账户的钱是属于我自己的，为什么不能拿来给别人买药呢？（Ps：仅城镇职工医保才有个人账户）

确实没错，个人账户是我们缴纳的部分，目前国家已经积极地解决这个问题，也出台了医保卡共用政策，自己的医保卡作为主卡，把家人的医保卡作为副卡绑定，可以使用个人账户金额为家人买药、就医等。

影响投保商业保险

如上所述，针对有过医保卡外借的客户，保险公司有道理怀疑他存在道德风险，有带病投保、骗保的可能，风控严格的保险公司，会直接拒保。

比如复星联合健康保险公司产品投保须知有这一条：

针对医保卡代刷客户，本产品不受理承保，客户也无需进行补充告知

另外一些接受医保卡外借核保的保险公司，核保的通过率也不是100%。

有些慢性疾病可以通过吃药将相应指标稳定下来。拿高血压来说，保险公司也会怀疑这个人通过服用降压药再去检查获得正常值，而高血压容易引起心脑血管方面的重疾，出于风险考虑，被拒保的可能性还是存在的。

下面具体讲一下医保卡外借的三种情况，哪些需要核保，哪些不需要。

（1）买药

这是最常见的。如果说只是买一些感冒发烧的药，这些一般都不需要进行告知，也不影响理赔。如果说有买一些糖尿病、高血压、心脏病等方面的药品，这类情况就比较麻烦。像这种情况，也是建议进行核保的，需提供相关资料证明自己相关方面是正常的。

（2）体检

若是进行常规的健康体检，并没有被检出慢性疾病或重疾，这种情况还不算严重。但若是被查出有慢性疾病、高血压、糖尿病等疾病，应当参照上述的方法，将情况如实相告。

（3）就诊

这个就要严重的多，就诊记录直接显示了相关病情。理赔的时候，保险公司也会优先调查就诊记录，其次才是购药和体检记录。同样，如果只是普通的感冒发烧或者一些不影响健康告知的阑尾炎、痔疮等，可以不用告知。如果说诊断出一些涉及健康告知的疾病或者住院天数超过健康告知规定的期限的时候，同样需要自证清白。这种情况所需的资料更多，核保通过率也偏低。

影响理赔

中国的保险都是实行“宽进严出”的政策。投保的时候，除了一些高保额、高保费的情况，保险公司不会对这个人身体健康情况进行严格审查，而到了理赔的时候，保险公司就会施展自己的神通了，调查就医、体检、购药相关医疗记录以及其他保险的核保理赔情况等等。不仅自己调查，还有可能委托专业第三方公司进行调查（不要心存侥幸保险公司查不到）。

而医保卡又是实名制的，如果说通过医保卡发现了此人有涉及健康告知的记录，保险公司是有理由怀疑这个人有相关病史，从而判断这个人可能没有如实告知。

保险公司会以投保人未如实告知给出拒赔通知书，我们肯定不愿意，因为投保之前我们是健康的，这样的话理赔纠纷就产生了，只能通过法律途径解决问题了。这样一来二去，影响理赔时效就算了，还可能因为资金问题延误治疗。

我们要学会正确使用医保卡，而正确使用医保卡最重要的环节就是医保卡绝不外借！