怎样买医疗险？这里手把手教你选择医疗险！

医疗险解决什么问题？

第一步

医疗保险，从字面上来说，意味着支付医疗费用。

因此，医疗保险的最高赔偿金额不会超过您目前的医疗费用，购买的保险金额也不能更高。

因此，坦率地说，医疗保险的最大作用是补偿医疗费用，这是一种“医疗基金”储备。医疗保险索赔是“先花钱，后报销”。

与重疾病保险不同，重疾险是只要确定达到疾病状态，就一次性直接给付一笔钱。

这笔钱是否用于医疗费用、偿还贷款、未来康复等都是自由决定的，而医疗保险只是报销医院费用。

因此，医疗保险不能取代重病保险。医疗保险只能补偿医疗费用，而重病保险则补偿更多的收入损失。

大病保险和医疗保险相结合，可以更好地解决重大疾病和常见病引起的各种财政支出问题。

挑选医疗险最需要注意

第二步

挑选医疗险时，需要注意下面这8个内容，看清后就基本上不会买错，分别是：健康告知、保障类型、报销范围、免赔金额、赔付比例、医院范围、续保条款、公司背景和经验。

01

健康告知

首先，小编建议从健康通知开始，因为无论这个产品是好是坏，健康通知都是必须的。

如果健康通知不能通过，智能核保险也不能通过，不管产品有多好，都不适合你。

健康通知是否尽可能宽松？事实并非如此。

健康通知越松，产品将覆盖的隐藏风险群就越多。

要知道，医疗保险的“生命力”非常关键，只要产品持续销售，被保险人就会有保障。

一旦销售突然停止，消费者很可能因为年老或以前的不正常健康状况而无法为其他产品购买保险，并且在没有医疗保险的情况下会处于尴尬的境地。

因此，我们建议，如果你身体健康，最好尽可能选择具有正常“健康通知”的产品。

这有利于产品的可持续性，对每个消费者都更公平。

当然，如果你的健康真的很差，你想在此时购买一份保险单，那么在此时，你不应该担心任何产品的可持续性，而应该能够为它投保。

02

保障类型

去医院就医，无非就是2种情况，一是疾病，二是意外。

所以，医疗险实际上是要区分“保疾病”还是“保意外”的。

一般来说，在实际情况下，事故医疗并没有那么详细，但是“事故门诊”和“事故住院”统一为一个责任，这就是所谓的“事故医疗”责任。

大家购买前，一定要看清医疗责任具体所指的是哪一类情况。避免出现想买疾病医疗，结果却买成了意外医疗的错配情况发生。

03

报销范围

在看医疗险的保障责任时，经常会看到这样的描述：“符合当地社会基本医疗保险主管部门规定的医疗费用”。

这是指医疗费用的报销范围是否属于“医疗保险”（许多人习惯上称之为社会保险）。

一般医疗保险只能报销“医疗保险目录中药品”的非自费部分。

为更好的医疗保险，“医疗保险目录内药品”和“医疗保险目录外药品”的自费部分可以报销。因此，报销范围对于我们购买的医疗保险的“性能”非常重要。而成本效益水平，也要结合价格来判断。

04

免赔金额

顾名思义，就是“不赔的金额”，大家可以与社保的“起付线”一并理解，意思是一样的。

免赔额是影响产品价格的一个重要因素。尤其是医疗保险，免赔额越高，产品价格越低，反之亦然。

就产品选择而言，在相同的责任类型和相同的价格下，免赔额越低越好。

05

赔付比例

这个从字面意义上很好理解，就是可以报销的比例。

产品选择上，同类型责任、同样价格的情况下，依然是报销比例越高的产品越好。

关于“先用社保报销”上，大家通常都会有一个实际认知误区，可能导致对理赔产生误解。

06

医院范围

其实，对于我国医院的分类，大多数国人真的辨识不清，因为分类的依据多，容易混淆。

最广泛的是第一个描述，它直接包括“私立医院”。第二种描述也很宽泛。虽然它指的是“综合或专业”医院，但对它是公立还是私立没有任何限制。

第三种是“定点医院”，但民营医院也有医疗保险定点医院，所以范围也可以接受。只有最后一个，直接限于“公立医院”，等级为二级或以上。

这个范围目前是大多数医疗保险中最常见的。因此，选择医疗保险时，医院覆盖的范围越大越好。

07

续保条款

大多数医疗保险是一年期产品，所以是否能一直“更新”至关重要。

市场上常说的一个词是“有保证的更新”。从现在开始，没有一种普通的医疗保险可以“保证”终身更新。

08

公司背景和经验

根据上面所说的，你一定有疑问。小编经常说“保险产品的质量与公司的品牌和规模无关”。为什么这一方强调需要注意这一因素？

因为医疗保险不同于其他保险，它是一种短期产品，不能保证一直购买。

虽然许多公司可以设计它，但每个公司都有不同的风险控制能力，并积累了不同的医疗保健经验。未来薪酬不确定的产品能否继续运营非常重要。

因此，保险公司的背景实力及其在医疗保健方面的经验更为重要。

医疗险，其最大的作用就是补偿医院内的各项医疗开支用的，替代不了重疾险、寿险。

因此只有相互搭配、组合购买，才能不留空缺的把各项风险都覆盖到。

希望今天这篇文章能帮助到你。