年轻人的第一份保险怎么买？2020最全攻略

第一批90后都已经30岁，大部分都已经为人父母，有了家庭后，需要保护家人，责任心就更强，但首先也要保护自己。尤其是现在不规律的生活作息和饮食习惯，给健康带来更多的困扰，所以，健康和意外风险是围绕在许多年轻人身边的潜在问题。加上现在的疫情，许多人都更加珍惜生命的可贵，重视健康保障。

但是有许多年轻人第一次买保险，并没有什么经验，加上市面上的产品太多，难免会踩坑。今天我就和大家说说年轻人该怎么买保险？应该注意什么？主要内容如下：

①买保险前要考虑什么？

②买什么产品

③方案推荐

一、买保险前要考虑什么

1、明确买保险的目的

买保险是为了保障我们的人身健康安全，不能规避风险的发生，只能解决风险带来的财务危机。

2、评估风险和预算

对于年轻人来说，所承受的风险都是差不多的，无非就是疾病和意外，但是财务问题，却因人而异，每个人的预算都会有所差异，如下图所示，不同的人群所承担的责任也会不同。

成家的人，如果发生疾病或意外，在丧失劳动力后，其背负的至少是一半的财务负担，比如还要小孩抚养教育、房贷车贷等，面临着更大的经济压力。

要是单身人士，发生了这些风险，没有成家之人那么重的“担子”，而更多的考虑的是实际带来的损失和后续康复费用。

除掉日常开支，对于年轻人来说，一般建议保险支出控制在年收入的10%。

3、认清需求，挑选合适的产品

前面说到了，每个人的财务状况是不一样的，要先根据自身经济状况，评估预算，综合支付能力，再根据需求，配置保障，挑选适合自己的产品。

除了以上要考虑的事项，年轻人买保险还要注意以下误区。

误区1：要选择大公司

现在很多人买东西都看中品牌，买保险也一样，许多年轻人没有经验，觉得没有听过的保险公司不靠谱，所以都喜欢选择“大”公司。其实这个想法也不全对。因为保险公司注册资金最低限额就要2亿元，所以也不算“小”，而且每一款产品上市都需要向银保监会报备的，所以也不存在“小”公司卖的产品不靠谱的说法。

误区2：先买理财产品

现在市面上的理财产品也有不少，对于一些年轻人来说，往往会忽略自身的保障与健康，更看中理财产品，其实这种想法是错误的。毕竟健康才是最大的财富，所以首要考虑配置的是健康保障。

误区3：返还型保险更划算

有不少人都觉得买保险没有出险就等于打水漂，而返还型保险主打“有病治病，没病返钱”，所以一直深受大家喜爱。但是很多人没有想到的是，返还型保险的保费一般都会更高，如果为了返还，去降低保额，这样也就失去了买保险的初衷。

二、买什么产品

结合前面所说，我们再来看看年轻人应该买什么产品？

保险是一个组合，搭配使用才能做到更全面的保障，一般由以下几个险种组成。

1、意外险

提供意外受伤时的医疗报销和减轻意外身故后的家庭生活压力。如今发生意外风险越来越大，所以意外险必须配置，而且意外险保费低廉，是保险杠杆比较高的险种，年轻人都负担得起。

2、医疗险

不管是疾病还是意外住院，都可以在额度内报销医疗费用，减轻治疗的经济压力。挑选医疗险，主要关注保障内容，免赔额、续保问题等。医疗险和意外险都是短期保障产品，所以选择起来并不会很难。

3、重疾险

弥补大病后休养无法工作的收入损失，保证即使不工作也能有足够的资金维持生活。

终身重疾险一般保费都会比较高，对于年轻人来说，存款还不多，预算有限，不建议购买，尽量选择高杠杆比的消费型重疾险。建议选择保障到70岁/80岁。

4、定期寿险

对于还未成家的人，如果预算有限的话，可以暂时不考虑。如果已经成家，且是家庭经济支柱，那可以买一份定期寿险，越早买，价格也就越便宜。

三、保障方案推荐

根据前面所讲，我配置了25岁和30岁两个不同年龄段的方案，一起来看下。

1、25岁推荐方案

以上是25岁年龄段的方案配置，重疾险+百万医疗险+意外险

总共费用3000多一点，对于25岁的人群来说，能够获得这样的保障，也算比较充足了。

●光大永明达尔文超越者：重疾50万，中症可获赔25万，轻症15万，癌症可二次赔付60万。

●众安尊享e生2019：一般住院医疗300万，100种重疾最高可报销600万，还有肿瘤特药等增值服务。

●小蜜蜂超越版：意外身故/伤残50万、意外医疗5万、还有水运、轨道公共交通意外30万，以及航空意外50万，保障较全面，保费仅158元。

考虑到年轻人预算，所以重疾保障期限是保至70岁，没有保障到终身，不过，这个保障还是比较充足的。

2、30岁推荐方案

30岁人群出来工作有几年，已经有一定积蓄，一般也都已经成家。作为家庭的经济支柱，考虑到要抚育子女，赡养老人，如果发生意外或遭遇大病，将会对家庭造成精神和经济双重打击，所以我加了定期寿险。男性保费4700左右，女性3800，全套配置，保障更加全面。

●光大永明达尔文超越者：重疾险+癌症二次赔付，性价比还是比较高的。

●好医保长期医疗：这款产品一直卖的不错，一般疾病意外医疗200万，100种重疾医疗400万。这款产品是6年保证续保的，6年之内都不用担心续保问题。

●同方全球臻爱优选：身故、全残50万，对于家庭顶梁柱来说，配置寿险是很有必要的。如果发生不幸，身故理赔款可以偿还房贷车贷，弥补家庭收入损失、子女教育、赡养老人等费用。

【写在最后】

现在年轻人生活压力大，加上饮食生活习惯、经常熬夜，患病的风险越来越大。如今已不是只有年老人才会得重疾，根据理赔年龄数据显示，重疾理赔年龄集中在30岁-50岁，也就说明重疾正在逐渐年轻化。所以年轻人更应该趁早配置健康保障，转移风险。

对于初入职场的人群来说，收入不算高，如果买重疾，可以先买定期，把保障期限缩短，保额买高，这样才能都够抵御风险。买保险就是了解自己风险的一个过程，只有找准自己的风险点，才能准确的找到所需要的产品。