等新冠肺炎过后，你还买保险吗？

感染上了新型肺炎，费用咋办

首先我们来说说，感染上了新型肺炎，费用咋办？如果不幸感染上了新型病毒，从确诊到治疗，至少需要以下的花费，我简单给大家做了一下统计：

拍胸片、检测血常规、提取呼吸道标本或血液标本，检验是否含有新型病毒的核酸，如果为阳性，就是确诊感染了，还需要根据病情的轻重情况进行下一步的隔离治疗，病情严重的可能要进入重症监护室、上呼吸机、甚至是人工心肺进行治疗。

这两天如果大家关注股市会发现，人工心肺概念非常火热，相关上市公司的股票连续涨停板。这是因为此次新型肺炎中，人工心肺ECMO技术发挥了非常重要的作用。1月22日，武汉大学中南医院用人工心肺技术成功救治一名危重患者。专家还指出，如果在治疗早期就使用人工心肺技术，对患者的康复更有利，预后更好。如果大家看过2017年《流感下的北京中年》，应该对这个费用大致会有一个概念，人工心肺开机就要6万元，住在重症监护室每天的费用也在5万元以上。这个费用对于绝大多数家庭来讲，都是不可承受之重。

所幸对于治疗费用，国家已经替我们想到了，由国家买单，患者可以免费接受治疗。我们来跟大家解读一下相关政策。1月22日，财政部与医保局联合发布通知，要求如下：

一、对于患者发生的医疗费用，在基本医保、大病保险、医疗救助等按规定支付后，个人部分由财政给予补助。

咱们今天不展开给大家讲基本医保、大病保险和医疗救助具体包含什么，如果大家想了解相关的信息，咱们可以之后再出一集讲讲。医保是要自己交钱加入的，大病保险不用咱们自己交钱，是每个人自动加入的，医疗救助是国家针对家庭贫困人员的补助，需要个人提交资料申请。

如果因为新型肺炎需要进行治疗，所有花费在基本医保、大病保险和医疗救助按规定支付后，剩下的都是由国家财政部来买单，个人是不用花钱的。可能会有朋友担心，自己没有加入医保怎么办呢？国家还会免费治吗？虽然通知并没有明确这一点，但是通知中提到“个人负担的部分是由财政部予以补助的”，所以没有医保的朋友也不要担心，国家都会给免费治疗的。

二、异地就医患者，先救治后备案，报销不执行异地转外就医支付比例调减规定。

也就是说，如果患者不是本地人，他只要去到医院就诊，医院就要先救人，别的之后再说。从1月27日起，免费医疗的范围由确诊病例增加到疑似感染者，也就是说，不管是已经确诊感染的还是怀疑但未确诊的人，国家都会免费治疗。不管是住院还是门诊，费用均由国家承担，确保患者都得到及时的医治。

新型肺炎，保险还能用到吗

看到这里，大家应该会舒一口气，如果不幸被感染了，治疗费是不用担心了。于是有些人就会跑过来质疑，针对新型肺炎，国家都已经免费医疗了，这时候我们还用得到保险吗？保险有好几种，保障的责任也不一样，咱们一个一个来看：

一、医疗险是报销治疗费用的，前几天几家保险公司陆续报道了他们对新型肺炎的医疗险理赔案例，都是在27日之前，国家只规定给确诊患者免费医疗，对疑似病例还不免费医疗的那段时间，几名患者的治疗费用，是报销了确诊前的治疗费用。

现在国家对确诊患者和疑似患者都免费治疗，基本上用不到医疗险了，但是我还是要提醒大家，医疗险是保障的基础，现在还没有配置的朋友一定要提上日程，及时配置。

我们看新闻也有一些报道，部分患者面临着没有试剂盒而无法确诊，或由于各种原因没有被统计入疑似病例，这些人所产生的花费都要自己掏，如果他们买了医疗险，也是可以报销的。

二、重疾险是在发生重大疾病之后，保险公司给到患者一笔钱的保险，这笔钱可以作为康复费、营养费，也可以补偿患者在疾病治疗期间的收入损失。目前新型肺炎不在重大疾病保险的保障范围内，所以买了重大疾病保险是没有办法得到理赔的。

但是我们看卫健委的《新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案》提到，新型肺炎的患者，严重情况可能会出现呼吸窘迫、呼吸功能衰竭、休克、甚至是器官衰竭等等情况，在重大疾病保险的保障范围内，符合理赔条件的是可以得到理赔的。

面对新型肺炎，多家保险公司放宽了重疾险的理赔要求，对新型肺炎引起的重疾、身故和全残，取消等待期的限制。以前买了重疾险，要过了90天以后才能得到理赔，现在如果买了之后，因为新型肺炎引起了重大疾病、身故或者全残，是不需要等90天的。

三、寿险是在患者身故之后赔偿一笔钱给到其受益人，如果因为新型肺炎身故或者全残，寿险是可以理赔的。我们刚刚看到的理赔案例中，有不少是因为患者感染新型肺炎身故的。

四、意外险是保障因为意外带来的风险，这次的新型肺炎属于疾病，不是意外，所以意外险是理赔不了的。但是面对新型肺炎，有不少保险公司都在原有的意外险基础上新增了新型肺炎保障，具体的保险产品我们会在后面给大家介绍。

治愈之后还能再买保险吗

有些朋友也担心，2003年的非典之后，有不少患者都留下了非常严重的后遗症，给患者的身心和财产都带了非常大的打击。这一次的新型肺炎会不会也像2003年的非典一样，治好了但会留下很严重的后遗症呢？钟南山院士，相信大家对这个名字都不陌生，最近在接受采访的时候说了，现在在治愈出院的患者里面，是没有发现有明显后遗症的。李兰娟院士，国家卫健委高级别专家组成员，在采访中也提到，非典患者的后遗症原因是因为大量使用了激素，对股骨头产生了副作用。这一次的肺炎治疗中，根本没有用到激素，所以不会引起股骨头坏死，患者治愈之后就康复了，就好了，没有什么后遗症，所以大家现在不要太担心感染新型肺炎之后会有严重后遗症这个问题。

那如果感染了新型肺炎，治愈之后还能再买保险吗？咱们在投保的时候，有一个步骤是向保险公司告知身体状况，如果感染了新型肺炎，是需要告知给保险公司的。如果是还在感染没有治愈的，是买不到保险的，但是如果已经确定治愈了，没有并发症也没有后遗症，恢复也不错，还是有机会买到保险的。可以尝试通过保险产品的智能核保问卷来投保，如果智能核保不通过，可以提交病例资料申请保险公司人工核保。

现在买保险还来得及吗

很多人因为害怕被感染，想尽快买一份保险。虽然有点病急乱投医，大家的心情能理解，但是我还是想提醒大家，保险不能头脑一热就买买买，一定要结合自己的家庭情况来定制方案，年龄不同、经济状况不同、包括健康状况不同，每个家庭要买的保险都是不一样的。

现在多家保险公司放宽了新型肺炎的理赔标准，但其他原因引起的理赔还是有等待期的限制的，如果大家有保险的需求，还是建议尽快购买。

最重要的是希望大家不要恐慌，疫情来势汹汹，但是我们看到了国家的付出，人民的努力，相信我们一定能早日战胜疫情，恢复正常的生活和工作，希望大家都健健康康的。