我们经常习惯忽视寿险,听起来像是老人保险还是觉得概率太低没必要?
一、寿险有啥用?
说白了,就是身故保险,无论疾病/意外导致的均可理赔。
江湖人称:家庭责任险。
当一个家庭上有老下有小还有债务,收入来源100%依靠经济支柱。
如果经济支柱遇到极端风险,人不在了,这些经济责任谁来扛?
也别扯什么身故概率高低,一旦发生了,对家庭就是毁灭性打击!
二、区分几个概念
1、定期寿险和终身寿险
区别很明显,保障周期长和短的问题。
定期寿险,常见保障20-30年,或保至60/70/80岁。
有效期内身故,保险按合同赔钱。健康度过,保费类似消费出去买个安心。
终身寿险,保障一辈子,直到临终。
说白了,钱是肯定赔的。但价格较贵,类似终身储蓄,但内部利率不高。
当咱们要买寿险时,如何选??
对大多数人,定期寿险够了:价格低,不会压缩其他险种的预算。
上有老下有小还有债务, 一般退休都完成任务了吧?所以保障到65岁就够了。
不过,很多人有终身寿险情节,想着以后给孩子留一笔钱。
如果你预算充足!小编不干扰你任性。预算不够,咱先顾好65岁前的事吧。
2、重疾险含身故赔付,还要买寿险吗?
有必要,很有必要!因为重疾险的身故&重疾,二者只赔其一。
假设小a重疾理赔后,治不好,走了,身故是无法再次理赔的。他上有老下有小&债务依旧没有被解决~因此含有身故的重疾险,顶多算寿险额外补充,是不能替代寿险的。
3、意外险和寿险傻傻分不清?
意外险:只赔付意外身故,概率在死亡率中不到15%。
寿险:包含意外&疾病身故,保障范围更广泛,概率更大!
如果预算极其有限,就先用意外险顶替。否则,两者无法直接替代,优先选寿险!
三、聊点接地气的
寿险保额买多少?
虽说生命无价,但签订合同是白字黑字,还是要“估个价”,常见2个方法:
收入贡献法:
比如小a成家庭,家庭责任期20年:孩子工作、房贷还清、父母养老完成。
每年小a为家庭贡献5万,20年是100万。他的寿险至少要买125万。
家庭责任法:
这就要看咱们家庭具体情况:
(1) 房贷余额+孩子抚养金+孩子教育金+父母赡养金=家庭总责任。
(2)再按夫妻双方的收入比例划分保额:
小a是100%经济支柱,房贷50万,孩子生活费+国内教育金估60万,加上父母赡养费30万,总140万。
四、总结:
寿险在家庭保险配置中,无可替代哦!当经济支柱发生极端情况不在时,可有效预防家庭财务瞬间坍塌。
毕竟上有老下有小,中间还夹着各项房贷车贷私人借贷,不敢轻易over。
寿险,无非是让我们,站着是一台印钞机,倒下也是一堆人民币。