买了意外险到底赔不赔猝死呢？和小沃一起研究看看

先来解释一下，为什么意外险为什么不赔猝死。

保险合同中对于猝死的定义是：指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准。

重点：医院的诊断，公安部门的鉴定。

而在医学上，世界卫生组织（WHO）的猝死定义是：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”

WHO给猝死下了一个非常明确的定义，即“因疾病突然死亡”。

而目前大多数人会选择的意外险则大多是意外伤害保险，该险种的赔付四要素是：外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

四要素缺一不可，而猝死则违反了“非疾病的”“外来的”两大限制条件，因此，不予赔付。

那么，到底哪些保险会赔付猝死呢？由于猝死属于疾病死亡，所以以下身故保险金对猝死都有赔付责任。

1、寿险

寿险是以被保人死亡为赔付条件的生死合同，只要是自然死亡，那么无论是意外还是疾病都会赔付身故保险金，猝死自然也不例外。

这里额外说几句：定期寿险，终身寿险，两全保险都属于寿险范畴，寿险对赔付条件的限制比较宽松，一般被列入免赔责任的只有故意杀害、伤害、吸食毒品、酒驾或2年内自杀等特殊情况。

2、意外险（特殊）

没错，常见的意外伤害险虽然不包含猝死责任，但有些特殊的意外险会有明确规定，赔付猝死。

不过，我们需要注意一点，有这项保障的意外险往往会有其他限制，比如只允许1-3类职业投保（一般为1-4类），或者保额较低，或保费较高。

等未来的某一天，意外险没了这些“地雷”，意外险的进化才算真正完成。

3、重疾险

这里先给大家打一个预防针，虽然大部分重疾都有身故责任，但并不是所有的重疾险都会赔付身故保险金。

比如，纯重疾产品——芯爱。芯爱是完全摒弃了身故责任的纯重疾，虽然说附加责任中可以选择添加身故返还保费，但还是建议拿多出来的钱去投一份寿险更合算。

除了纯重疾产品，其余的重疾险都会有身故保险金，区别在于赔付金额的多少。