买保险，缴费期怎么选好？按这个方法可以省十几万保费

如果你也是这么想的，那么今天的文章你要认真好好看看了。缴费期没选对，可能会损失一大笔钱哦！

主要内容如下：

（1）为什么缴费期越长越好？

（2）什么时候不选最长缴费期？

一、为什么缴费期越长越好？

每款产品的缴费年限都不同，很多线下保险产品只限定19或者20年交；线上产品的选择丰富些，一般有趸交、5年、10年、15年、20年、30年交。

那么为什么小编建议大家尽量选最长缴费期呢？

1、货币有时间价值

缴费期越长，每年平摊下来的保费压力就会小一点，虽然交上去的总金额会更多一些，但其实货币是有时间价值的，最直接的表现就是通货膨胀，现在交的5千元年费，和30年后交的5千元年费，肯定是不一样的分量；

我们缴费的时间拖得越长，能够享受的通胀红利更多，交给保险公司的钱实际上是价值更少的。

再者，每年节省下来的保费，也可以被我们充分利用起来。

拿海保人寿芯爱重疾险来举例。

假设被保人是30岁男性，买50万保额，保终身。​

如果我们选择30年缴费期的话，每年我们就可以少交1350元，但是保费总额多了27000元。

每年省下来的这1350元，即使我们拿去投最简单、稳妥的货币基金，平均年化收益率3%，复利滚存30年后，可以得到64226元，完全可以弥补比20年缴多出来的27000元的总保费差，还多出37226元！

2、保费豁免的几率更大

现在很多重疾险都有保费豁免的功能了：缴费期内如果出险且符合条款，可以申请豁免剩余未交保费，保费不用再交了，但保单仍然有效保障我们！

选择较长的缴费期，意味着豁免的几率更大。

如果选择20年缴费期，刚好保障期前20年都相安无事，到第21年出险，已经无法享受保费豁免了；

如果选择了交30年的，就可以豁免接下来10年的保费，并继续享有保障！

保费豁免能为我们省多少？

继续拿芯爱举例：还是30岁的男性，买50万保额，保终身。假设在第10年出险。

缴费期为20年的，出险时已经交了6.75万元，豁免剩下的另一半保费6.75万元；

缴费期为30年的，第十年出险，可豁免接下来20年的保费10.8万元！也就是说，这个人仅支付54000元就买了一份50万保额的重疾险，杠杆作用更大化了。

3、降低每年的保费压力，省下来的钱去加保或投资

选择更长的缴费期限，还有一个作用就是平摊每年间的保费压力。

如果年缴保费压力大，有可能交不上保费，导致保单进入中止期，甚至是终止，保单失效，之前的保费也收不回来了；

即便选择减额缴清，也会有一定的亏损。

而选择更长的缴费期，每年节省下来的保费，可以选择加保，让保障更充分；也可以把这些钱拿去投资理财，保值增值。

二、什么时候不选最长缴费期？

当然，有些情况，就不太适合选最长缴费期了。比如：

1、未来收入不稳定

比如40岁以上的中年/中老年，因为离退休年龄比较近了，一旦退休，收入来源会比较单薄，甚至没有了收入，彼时可能会无法承担每年的保费压力。

所以建议缴费期尽量不要延长到收入中断的人生阶段。

一般来说，保险公司也会有这方面的限制，一般缴费期不会超过65岁。

2、没有保费压力，没有豁免红利

一般这种情况会出现在父母为孩子投保的时候。

因为孩子年龄小，即使给ta买一份终身的重疾险，每年的保费也就小几千，最多五六千，对于我们来说保费压力还是很小的。

而且有些少儿险产品是没有“投保人豁免”可选的，如果缴费期太长，万一期间投保人发生了事故，孩子的保障可能会受影响。

所以如果保费压力不大，又没有投保人豁免的话，可以考虑早缴完早省心。

三、总结

一般情况下，小编都是建议缴费期越长越好。不仅豁免保费的几率更大，而且可以充分利用货币的时间价值，把每年省下来的保费进行加保或投资增值。

怎么样？是不是和你当初的想法很不一样？

另外告诉大家一个行业小秘密，保险的分销成本都是以首年保费作为基准的，20年期缴以上的，都是一样的分销比例；所以，20年和30年缴的分销提成比例是一样的，但30年缴，每年的保费更低，拿到手的佣金或提成当然就越少了。

因此，如果你遇到的机构或理财师，建议你选择最长的缴费期，意味着ta愿意少赚点钱，减轻你的公款压力，妥妥的良心机构！

这只是投保上的一个小技巧啦，大家以后也可以用来作为挑选机构的炼金石之一哦！