重疾险怎么买？到底要不要买多次赔付？

而这时就没机会买保险了，这对被保险人而言无疑是一个很大的风险漏洞。所以多次赔付型重疾险应运而生。

人一辈子可能多次患重疾

从医学的角度看，人一辈子罹患好几种严重疾病，是有可能的，尤其是癌症患者。

（1）癌症治疗伤害大，易诱发其他严重器官疾病

在癌症治疗中，放化疗对身体主要器官的伤害较大，因为它不全是点对点的靶向治疗，在杀死有害细胞的同时，对人体的正常细胞也有致命的伤害。癌症化疗可导致心脏收缩和舒张功能障碍、心肌缺血、心律失常、心包炎等问题。

（2）已患非癌重疾，再次患病的概率将持平或上升

患非癌重疾后，人体处于虚弱状态，身体内的某些癌基因或其他潜伏病毒或细菌在身体抵抗力够足的情况下可能一直处于潜伏期。

但是在抵抗力不足的情况下可能会逐步的“跳出来”作怪，不断的繁殖或基因突变，从而导致二次患癌或患其他非癌重疾。

我们的医疗技术不断进步，重疾治愈率越来越高。像甲状腺癌患者或者做过心脏搭桥手术的人群，如果获得了1次重疾理赔，痊愈后他们会更迫切地需要重疾险来转移再得重疾，尤其是其他种类重疾的风险。

多次赔付的重疾险就可以解决这个问题了。在首次投保时给自己加了一层“保证续保”的保障，避免了一旦患重疾再无保障的风险。

现在大多数多次赔付的重疾险，甚至都会有被保人重疾豁免，即理赔过一次重疾以后，不仅保单继续有效，而且剩余未交的保费都不用再交了，以后患病了还是会照常理赔。

多次赔付需要关注哪些方面？

多次赔付也不是想当然的，患了一次重疾，后续还能继续理赔，还是有一些限制条件的。

是否分组

一般来说，保险公司为了降低赔付率，会根据病理、严重程度等，将所有病种进行分组。市面上的产品对重疾进行分组，多数都是将病因相近的重疾归类。对于分组的重疾险，我们需要关注以下点：

（1）高发疾病如何分组

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术、终末期肾病，在同一组的情况。这6种高发的疾病，占到重疾发生率的80%以上，如果他们分到一组，那后续想要进行多次理赔的概率，还是比较低的。癌症最好单独分组。

（2）分组的数量

理论上来说，分组的数量越多越好。比如，同样的60种疾病，分3组，一组20种，如果分6组，每组12种，这种情况下，分6组的二次赔付的可能性远高于分3组的。

（3）同一组疾病能否多次赔付

有些产品，要求为不同组别的疾病，也有个别产品，二次，三次为癌症或者指定疾病的，也可以多次赔付。

（4）赔付次数

有的重疾赔付2次。有的3次，目前最多的是6次，对于我们来说，同样的价格下，当然是次数越多越好。毕竟，万一有那么倒霉，不还可以多次赔付嘛。

间隔期

间隔期指的是第一次重疾与第二次重疾，或者第二次重疾与第三次重疾之间发生的间隔时间，超过间隔时间才可以赔付，每个产品的要求都不一样。间隔期越短越好。不同产品不同组的间隔期在90天-365天之间，第一、二次为癌症的，一般要求间隔期在3年。

需不需要多次赔付

多次赔付产品比单次赔付的产品要贵一些，从长远的角度来说，我更为推崇多次赔付的重疾。40 岁以下的年轻人，有能力一定买多次赔付型产品。40岁以上的朋友，还没买过重疾险的，先买个单次的把额度做足，其他的就随心情看钱包吧。年龄越大，能买到保障是第一位的。留给你们的时间和机会不多了。

最后推荐一下光大永明的嘉多保，重疾多次赔付，高发的癌症单独一组，50岁之前买，10年内得重疾，多拿20%的钱。各方面都非常均衡的一款产品。