备孕妈妈和准妈妈如何购买保险?孕期投保指南

相信很多准妈妈和我一样，在怀孕期间会给宝宝胎教，买各种婴儿用品，研究饮食。

但是却常常忽略自己的健康风险。随着胎儿一天天长大，准妈妈的身体也承受着特殊的变化。

比如怀孕早期的妊娠反应，恶心呕吐吃不下，怀孕后期体重增长导致腰酸腿疼，夜里频繁上厕所，很难睡个整觉。

如果仅仅是以上问题，那还不能算啥大毛病。

万一得了妊娠糖尿病、妊娠高血压、急性脂肪肝，那就比较麻烦了。

真要是不幸得了羊水栓塞这种毛病，那可真是在鬼门关前兜圈子了。

建议各位爸妈和准爸妈都去看一下《生门》这部纪录片，这是一部讲了普通孕产妇心酸孕育史的真实纪录片。

当年看完后心情久久不能平复，仿佛看到了自己的影子。

其中有一位差点儿在手术台上丢掉生命的母亲叫夏锦菊，心脏停跳两次，输血1万3千多毫升，相当于全身换血四次。

这些活生生的例子无一不在说明孕育生产确实存在风险。

了解了生产风险，精打细算的爸妈们就开始盘算，觉得既然有了生育险，就没必要再买商业保险，多余的钱不如给小宝宝添些衣服呢。

其实不是这样的。

要知道，生育险的报销范围只覆盖了医疗费用、生育津贴、产前检查费和计划生育补贴。

但在保胎期间治疗产生的各种费用就不可以报销。

有时候，就算准妈妈平安度过了怀孕期，顺利生出宝宝，可新生儿依旧有早产、低体重、产伤、出生缺陷、先天性疾病等方面的潜在风险。

今天，我和大家分享一下备孕妈妈和准妈妈如何购买保险。

重疾险

目前，保险公司一般只受理怀孕28周以内的投保申请，所以最好在备孕期间就购买孕妇保险。

怀孕后购买会导致两个结果，要么拒保，要么有免责条款，对怀孕和分娩的保障作用非常有限，又白白浪费了钱。

重疾险的健康告知中一般都会问到女性是否高危妊娠/孕检异常/孕周已经超过28周/是否怀孕以及生产期间是否有并发症这些。

正常妊娠者怀孕不足28周或者生产3个月后都能投。

有些妈妈在怀孕期间会有妊娠高血压、糖尿病的，疾病原理在《4种常见的孕期疾病》有详细介绍，产后恢复正常了还是可以投保的。

医疗险

一般的百万医疗险都会对孕妇拒保，个别有智能核保的也能投，与重疾险一样，限怀孕28周内。

但是，百万并不管怀孕分娩期间产生的费用，像流产、人工受孕、宫外孕等等，都在条款的免责部分里。

关于免责条款，也就是保单都不管哪些保障，可以看看《看懂免责条款，保险再也不坑你》这篇文章。

有些高端医疗险是可以保生育期间的医疗费用等，价格比较贵，大概一年1万左右。

孕产险

这类保险，既能保大人，又能保孩子。

对女性怀孕期间发生的意外风险、妊娠期疾病、生产期间出现意外以及胎儿或新生儿的重症、新生儿先天性疾病等，都能保。

比如复星联合的星护孕育综合疾病保险，能保7种妊娠疾病，13种孩子的严重先天性疾病，这些都是高发病症。

少儿重疾险

其实重疾险是不太区分年龄的，毕竟重症疾病对于孩子和大人来说，可能都会得，只是概率大小问题。

唯一一种重症发病率，儿童高于成人的，就是白血病，市面上的专项保障保单，1000块钱左右，就交1次性的钱，可以买到50万保额，给孩子保至25岁。

少儿定期重疾，保30年的，100万保额价格在1400元左右，还会包含少儿特定疾病加倍赔付等，之前市面上还推出过可以保障先天性疾病的，很有特色了。

终身重疾险属于高端产品，孩子的价格是成人的一半，50万的终身保额，价格在2500*20年。

最后，对于顺产和剖宫产，作为过来人，我谈一点自己的观点：

能顺则顺，皆大欢喜，顺产的确恢复很快，对妈妈身体更好。没条件顺就剖吧，不要执念，不要郁闷。

因为顺产和剖宫产是有具体指标的。

有些宝妈怀到29周就要躺医院了，24小时挂水保胎，肯定是难受得不行，恨不得医生立马拉去剖了，医生就是不答应。

以前隔壁床的孕妇，妊娠糖尿病加上高血压，血压飚到190，大半夜的护士都会把主治医生叫回来剖的。

所以啊，顺还是剖，不是你我说了算，得根据你怀孕期间产检的各项指标，由医生决定。

下面分享一些剖宫产的常见情况，也就是所谓的“指标”。

01

产妇因素

骨盆异常：比如骨盆入口狭窄。分为相对狭窄和绝对狭窄，也叫头盆不称。

绝对狭窄常见于体型娇小的产妇。

相对狭窄就是因为胎儿太大了，尤其是胎头太大了，生娃的时候容易卡住导致新生儿窒息。

如果你的体型娇小，胎儿超过7斤可能就无法顺产。

如果你的体型正常，那么胎儿超过7斤，医生也会让你尝试顺产。

我在医院见过顺产8斤男娃的产妇呢。

软产道异常：比如1年内有过剖宫产史的，医生会担心在试产过程中宫缩强度过大，造成子宫破裂。

这种情况下想试的也可以试试，但不会允许试太长时间，一般也不会使用催产素等药物。

妊娠并发症：最常见的就是妊娠期高血压。

如果孕妇的血压控制得很好，也是可以尝试自然分娩的。

但如果血压控制得不好，就要在血压控制得还算满意的时候赶紧剖出来，如果造成血压升高、产妇子痫，那就麻烦了。

前置胎盘或胎盘早剥：前置胎盘就是胎盘位置过低，挡在了胎头下降的路上，造成胎儿无法顺利下降娩出。

胎盘早剥就是胎盘在自然分娩过程中剥脱并影响子宫收缩而造成大出血。

02

胎儿因素

胎儿宫内窘迫，很常见，就是宝宝在妈妈肚子里缺氧了。大多数情况是因为产程延长，宫缩乏力所致。

不管产妇怎么吃喝、家属怎么鼓劲、医务人员怎么帮忙“压肚子”，就是出不来，那为了避免产程过长胎儿缺氧，也只能转剖。

03

其他因素

习惯性流产或者试管婴儿。高龄产妇，好不容易怀上，生起来特别费劲只能剖宫产。

还有怀孕超过40周的产妇，不见红破水，没有规律宫缩进入产程的，医生会担心发生胎盘老化、胎死宫内等问题，采用剖宫产。

怀孕生子，对每一位女性来说，既有初为人母的激动与喜悦，又会对产检和生娃的过程充满担忧。

何不在预备迎接新生命到来时，早早为自己和宝贝做好万全保障呢?