哪些保险能保新型冠状病毒肺炎？新型冠状病毒肺炎专用险

常见的保障型保险对于肺炎都有一定作用，最近新出现一种专门针对肺炎的意外险，值得关注。

01寿险

被保人身故或者全残就赔付的叫做寿险。因为肺炎去世在理赔范围内，寿险一般有90天等待期，这段时间内出险不予理赔。目前有两家公司取消了等待期限制，分别是华贵人寿和阳光保险，可以说非常给力。

02医疗险

医疗险功能是报销住院期间的费用。就目前的情况来看商业医疗险暂时派不上用场了，国家明确表态确诊肺炎的患者，费用由国家全部承担。至于疑似病例的医疗支出，也可能会获得一定的补偿。

所以只有那些带有住院津贴的商业医疗险也许还能够派上用场，根据住院天数每天给一笔固定的钱。

03重疾险

重疾险只赔合同里约定的疾病，并且要达到相应赔付条件。新型肺炎并不在任何重大疾病保险病名内，但是如果因为这种肺炎造成了深度昏迷(用呼吸机维持96小时)，或者身故(必须是带有身故责任的重疾，大部分消费型重疾不在此列)，那么可以赔付，重疾险等待期最短90天。

04意外险

意外险只保障意外，肺炎属于疾病不属于意外，所以不赔。但有一款意外险例外， 近期泰康发售了一款意外险引起业内轰动。它的功能除了保障意外意外，还能保障由于肺炎治疗引起的伤残。鉴于部分SARS患者在接受治疗之后，留下了诸如股骨头坏死的问题，这款意外还是管用的。

这款产品之所以引起业内轰动，因为这不亚于一次豪赌。传染病的问题在于疫情的烈度有很多不确定因素，存在长尾风险，做出来产品很可能严重亏损。因此定额给付型保险都不会把传染病纳入到理赔范围中，比如重疾，也只写入了“埃博拉病毒”和“疯牛病”这种在中国发生率比较低的病症。

2月3日保监会下发文件，支持保险公司开发能够赔付肺炎造成伤残的意外险，面对大灾，大家都豁出去了。

05肺炎专用险

泰康爱心保

保障期：1年

等待期：次日生效，无等待期

交费：100元/份，每人最高可投5份

保多少：每份20万保险金额

保什么：意外身故/伤残+感染新冠病毒导致身故/伤残

谁能买：出生30天-70周岁，限本人、配偶、父母、子女

职业要求：高危职业列表中的职业不予受理

健康要求：在保单生效前未确诊或疑似感染新冠状病毒(2019-nCov)

保额为20万，意思就是说因为肺炎或其他意外(非疾病、非本意、突发的、外来的原因)身故，可以获得20万赔付额。

如果是造成伤残，那么就按照伤残等级进行赔付，伤残等级有统一的标准：《人身保险伤残评定标准》。比如某条腿股骨头坏死，鉴定为6级伤残的单瘫，那么赔付金额为50%*20万=10万。如果鉴定为1级伤残，那么赔付金额为20万，等比例赔付，以此类推。

产品保额并不高，而且没有住院津贴，意外医疗之类的附加功能，是个裸险，比市场上的常规意外险要差一截。另外泰康宣布如果该产品有盈利的话，也会全部捐出，算是个公益险。

保险的作用是未雨绸缪，我希望将来有一天，大家不再出于恐慌买保险，每个人都能有独立选择保险的能力。