返还型保险的性价比很低？是重疾险中最坑的？小沃解读

今天小编就来和大家解释下，到底什么是真正的消费型保险。

一、长期险和短期险

在解释消费型保险的概念之前，我先和大家解释一下，这位读者说的“交一年保一年”的保险，实际上我们通常称它们为“1年期保险”，也可以叫“短期险”。

随着我们年纪增大，发生风险的概率也会增加，因此这种保险的保费会随着我们年纪的增加而增加。和1年期保险相对的是可以保很多年的保险，我们通常称它们为“长期型保险”。但并不是称为“返还型保险”，长期险有的可以保20、30年，有的可以保到70岁，甚至终身。

至于长期险的保费怎么交，我们可以选择一次就交完，叫“趸交”。也可以像买房一样分期付款，分个20年、30年，然后一年一年交。每年的费用都是固定的，第一年交多少钱，接下来的每一年也交多少。

长期险不会像一年期保险一样，保费随着年龄变大而增加。当然了，选择最长的缴费时间，每年要交的钱就会更便宜，还可以减轻我们的经济负担。

所以重点来了：

消费型保险其实有交一年保一年的，这种消费型保险也称为“短期险”，典型险种是意外险和医疗险。

也有交完固定的年限，然后保很久的。这种消费型保险也称之为“长期险”，典型险种是重疾险和寿险。

二、什么是消费型保险？

既然交一年保一年的叫一年期保险，或者叫短期险。那么到底什么是消费型保险？

通过上面的解释，大家很清楚了吧！

消费型保险其实有保一年的，也有保长期的甚至终身的。

消费型保险的定义，其实跟缴费期和保障期没关系。

消费型保险，是指如果保险期间没有发生理赔，

合同结束后，保障就终止了，保费也不退了的保险。

与消费型保险相对应的就是返还型保险，

这种保险是指合同期间没发生理赔，合同结束后能返保费的保险。

我给大家举个例子。

老王买了一款保到70岁的重疾险，

他在70岁内没有发生重疾。

到期后如果没退保费，就是消费型重疾险。

到期后退还保费，他买的就是返还型重疾险。

看到这里，相信大家应该清楚了。合同期间没事，合同结束后有没有返保费，才是消费型保险和返还型保险的区别！

三、返还型保险比消费型保险好？

既然概念搞清楚了，最后大家再思考一个终极问题：返还型保险比消费型保险好吗？

买了消费型保险，合同期间没事，保费拿不回来，乍一看，感觉太亏。

有事了赔钱，没事返本的保险当然最划算。所以当然是返还型保险好！这些是大多数人的想法。但小编不得不告诉大家一个真相：

返还型保险的性价比很低，实际上是最坑的！

评判一款保险产品好不好，能不能返还绝对不是评判标准。

你别以为返还型保险没出事可以返钱回来就是好的，你有没有想过，其实你需要交更多的保费吗？

在保险产品的市场上，同等保障，返还型保险有一个很大的缺点：保费很高。

如果想买到满意的保额，就要付出很高的成本。一般来说，同样的保额，买返还型保险花的钱，通常是消费型保险2~6倍。

不过可能有朋友会觉得虽然前期缴费高了点，但如果没事了能返钱就很划算。

小编就想问，如果真出事了，你还觉得划算吗？

实际上保险公司返我们的这笔钱，就是你多交的钱在几十年的时间里面产生的本息。而保险公司给的利息实际上非常低，通常只有2%左右，甚至更低。

如果你自己把买消费型保险，省下来的钱拿去投资理财的话，比如买个年化收益4%的理财产品，最后你会发现，滚存个几十年，比保险公司返还回来的保费要高很多。到时候你就不会觉得买返还型保险划算了！

所以从性比价比来看，

消费型保险确实比返还型保险好，关键是便宜，大多数普通人都买得起。这年头，还在继续买返还型保险的人，谁买谁是冤大头啊！