买了医疗险为什么还要配置重疾险？重疾险和医疗险的区别

你可能会好奇，重疾险不应该是人寿保险公司发明的？怎么这个产品设计是一位医生？

这是世界上唯一一款由医生开发，而不是由保险公司开发的保险险种。

故事是这样的：Dr. Barnard发现很多人在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。曾经他通过手术治疗了一个初期肺癌的患者，Dr. Barnard嘱咐这个病人回去后好好休息，但两年后这位女士的病还是复发了，只剩下不到3个月的寿命。医生非常生气，责备她不好好休息。病人说：治疗花了很多钱和时间，我还有两个孩子，我必须赚钱养家，我休息了他们怎么办？这让Dr. Barnard意识到，很多病人的病已经治好了，可他们的家庭财务彻底崩塌了。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，医生和南非的一家保险公司合作，设计了这么一款保险产品，希望它能让得了重病的病人在确诊的时候，就能拿到一大笔钱，保证在财务上不会被大病拖垮。

很多人不明白买了医疗险为什么还要配置重疾险呢？因为从设计初衷上，你也能看出来，重疾险和医疗险的区别是什么了。因为重疾险从设计初衷上，就不仅仅是为了治病。

具体来说，有这么三点区别。

首先，保障范围不同。

医疗险保障的是所有疾病，重疾险保障的是发病率高，而且需要花费大量治疗费用的重大疾病。

不过需要注意的是，这里的重疾和医学上的重疾还是不一样的，医学上的重疾指的是医疗水平没有突破的重大疾病，比如甲型H1N1，这种疾病一旦患病，几天就可能致死，这类病就不在重疾险的保障范围内。

给付方式不同。

这也是报销型医疗险和重疾险很大的一个区别，医疗险只负责帮你覆盖掉治疗费用，所以是报销型赔偿，你需要提前垫付，保险公司根据发票给你报销。

但重疾险不一样，因为它更重视的是重大疾病给你生活带来的整体影响，所以它是给付型支付方式，跟你治疗的花费无关，只要符合条件，就一次性把钱赔给你，这笔钱你可以用来治病，当然也可以买营养品，甚至用来补贴家用。

保障时间也不同。

医疗险基本都是一年期的，但重疾险大多是长期保障，分定期重疾和终身重疾两种，终身就是保一辈子，定期一般保到六七十岁，可以在你家庭责任最重的时候，用较少的费用获得较高的保障。

所以你看，重疾险保障的范围和意义都很明确，就是要保障你可能因为重大疾病影响了正常工作收入，也能保证整个家庭财务不会就此崩溃。

你还记得2018年，网上有一篇文章《流感下的北京中年》，一下戳中了广大网民，“不敢死、也病不起”成了当代中年人的真实写照。的确，这个社会赋予中年人很多的压力和责任，但保险这个工具就可以帮你一起分担。不用担心高昂的治疗费用和修养时间，尽可能通过医疗方式挽回生命，不用担心修养时期的养家糊口，是爱和责任的一种延续。

在配置重疾险和寿险时还有一些小技巧，比如你有家庭的话，可以夫妻互相给对方买保险，然后在保单里加一个保费豁免条款。

什么是保费豁免呢？就是如果投保人或被保险人发生一些特定情况，比如死亡、重大疾病等，投保人可以不用再续缴保费，但保险合同仍然有效。

举例说，假如小艾和他妻子互相给对方投保。假如有一天小艾意外死亡，给他买的那张保单就可以获得理赔了，而他给妻子买的那张保单，因为他已经身故了，就没人交保费了，保单就会失效，但如果他当时增加了豁免条款，那这份保单就不需要再交保费了，但保单会继续有效。

这个技巧也可以用在给孩子买保险上，比如你们想给孩子买份50万的重疾险，你可以和你爱人各投一半，分别买25万，然后加上保费豁免条款，那如果你们任意一方发生风险时，一半的保费就不用再交，但保单依然有效。

好吧，看完了文章你还计划用自己兜里的投资和储蓄去承担全家的疾病风险，我只能理解为你真的“不差钱“！建议你可以留言加微信，帮忙消费这事我一直都充满爱心~~~

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