小沃的干货分享！这三十多条保险知识，你都清楚了吗？

1、买保险的不只是通过保险公司代理人，还有保险经纪（代理）公司的中介人员、银行柜面、电话销售，也可以在互联网上自购保险。需要提醒的是，选购互联网保险要看清条款，了解销售平台合法资质，进行保单真伪辨别。

2、互联网保险性价比较高，但有个致命的缺点，就是没有专人为你提供保全和理赔服务，遇到事情你必须亲力亲为。目前唯一可以帮你代办理赔、提供“好赔”服务的第三方机构是大童保险服务，你可以去了解一下。

3、相对而言，保险经纪（代理）公司的中介人员比较专业和客观中立，可选产品多，给你的方案也比较全面。你可以通过保险从业人员给出的保险方案，以及他们的公众号文章中看出他们的专业度。

4、如果你觉得保险公司的大小与保险公司的安全性有关，那我还是建议你去看一下《保险法》；退一万步讲，就算保险公司破产了，你的人寿保险合同也不会受到什么影响。

5、有人告诉你，所有保险公司的产品都是大同小异的，那么这个人在骗你，他的唯一目的就是要让你买他推荐的保险。实际上，同一种类似的产品，保险责任方面的差异很大，保险条款的定义也不一样。

6、买保险有个“两个优先”原则，适用于98%以上人群，一是保障型保险优先原则，如健康险、意外险、寿险；二是家庭经济支柱优先原则，保住“印钞机”才是至关重要的，你同意吗？

7、买保险都需要健康告知，别以为“隐瞒病情两年后就能理赔”，尤其是重疾险和医疗险，隐瞒病情等于自己挖坑。

8、重疾险并不是你想象中的“确诊就赔付”，有些疾病如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏搭桥术、主动脉手术等等，需要手术后才能获得理赔；有些疾病如急性心肌梗塞、脑中风后遗症、深度昏迷、瘫痪等等，需要达到某种约定状态才能获得理赔。

9、重疾险保的不仅仅是重大疾病，某些轻症疾病、中症疾病，以及部分意外导致的伤残，也是可以获得理赔的。

10、保险不是有钱就能买到，比如重疾险、医疗险、寿险，它与健康、年龄、职业等有关，身体条件达不到核保要求，钱再多也没有哪家保险公司敢保你

11、别以为万能险是万能的、什么都可以保，这名词取得实在带有欺骗性。也不要买了一个保险，就认为能转嫁所有风险。

12、不是所有意外险、但确实有些意外险要求被保险人“身体健康、能正常工作或正常生活的自然人”，所以请你在投保时仔细看清楚保险条款。

13、同样的费率，意外险保障的范围包含身故、伤残、医疗、猝死，那是最好的了，如果没有伤残责任，保费再便宜，你也应该放弃它，毕竟伤残比死亡的概率要高得多。

14、发生意外事故导致身故的，仅在180天内有效，超过180天后身故是不赔的。所以在购买意外险时，同时投保一份寿险很有必要，尤其是保障杠杆很高的定期寿险。

15、意外险是根据职业来定价的，投保后如果你的职业发生了变化，请及时与保险公司联系，询问新的职业是否在承保职业范围，超出承保职业范围是拒赔的。

16、坑爹的重疾险保险条款中，不仅不包含高发轻症，国家定义的25种重疾之外的重疾，理赔条件也是非常苛刻。

17、购买医疗险，尽量考虑含有自费药进口药报销的产品，有医疗费用垫付的、提供就医绿色通道的医疗险可以优先考虑。

18、医疗险中的连续续保≠保证续保，很多人都会误读，目前市场上没有100%终身保证续保的医疗险产品，最长的也就6年。

19、不是所有的意外险都能保意外，比如：中暑身故、妊娠意外、过劳猝死、摔倒死亡、手术意外、个体食物中毒、高原反应、潜水探险死亡、未驾车驾驶、恐怖袭击发生意外等。注：所提的这些情况一般会出现在免责条款中。

20、定期寿险的保险责任大致相同，投保时比较一下免责条款和保费就可以了。

21、保险责任和费率大致相同的保险，请选择有增值服务的保险公司的产品，如健康管理、就医绿色通道、SOS救援等。

22、别以为分红险可以抵御通货膨胀、会给你带来多大的收益，精算师都算好了的，你比非分红险多缴的保费，然后再分红给你，这不是羊毛出在羊身上吗？你根本占不了便宜。

23、自己的社保卡千万千万千万不要借给别人去看病或者去买药，亲爹亲娘也不要，如果你这么做，投保时会拒保，理赔时会纠纷。

24、每家寿险公司的核保政策是不一样的，这家公司可能拒保、延期、加费、责任除外，那家公司可能按标体承保，所以买保险要同时多投几家，非标体也有可能按照标体来承保。

25、那种看上去很全面的捆绑式保险，涵盖了寿险、重疾险、长期意外险等等，实际上是最烂的产品，它限制了你的选者权和替换权。保险产品应该是越细化越好，可以根据你的实际情况来配置。

26、大陆保单健康告知三原则：有问必答、咋问咋答、不问不答；港险保单是无限告知，绝不能遗漏过去每一次住院、看病情况，否则会因不可异议条款中提及的欺诈而拒绝赔付。

27、保险条款中有一条内容，通常会给你应缴日后60天的宽限期，这期间内发生的保险责任可以获赔，但会扣除欠缴的保险费。但你千万别等到60天的最后几天才去存款，如遇节假日或银行转账耽搁时间，保单很容易失效。

28、“一分钱一分货”这个道理大部分时候是适用的，但在商业保险的成千上万产品中，产品之间的费率相差很大，有些保险甚至高达50%左右，一分钱往往可以买到两分货。

29、买完保险想反悔，保险公司会给你犹豫期，10天、15天不等，你可以拿回自己所缴的保费，最多损失10元工本费。

30、如果遇到销售忽悠、欺诈情况，你可以通过保险维权渠道保护自己的合法权益。​​​​

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