受益人选法定？还是选指定？哪个能更快理赔？

受益人没选对，容易造成家庭的纠纷和分裂，我们今天就来专门谈谈保险受益人的问题。

1、受益人是啥意思

保险受益人，到底该怎么选择，早看早知道

受益人，又称“保险金受领人”，是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。

简单来说：受益人，就是能拿到保险金的那个人

分为两种：法定受益人和指定受益人。

一般来讲，含有身故责任的保险：含身故责任重疾险，寿险，意外险，受益人就需要填别人。

当然不含身故的重疾险，医疗险等，会默认把钱留给自己（投保人），活着当然也没必要给别人。

2.、指定受益人

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《保险法》关于指定受益人的规定：

a、人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。

b、投保人指定受益人时须经被保人同意。

原则上，指定谁来当受益人，被保人的意见为准。

举个例子：

丽丽想给爸妈买个寿险，自己出钱受益人当然想填自己。但父母坚决不同意，父母有点重男轻女，觉得身故后得把钱留给儿子。

这时候，虽然丽丽是投保人，但没办法，最后只能以父母（被保人）的意见为准。

其实指定受益人，可以是一个人，也可以是很多人，当然保险公司为了规避风险，一般都要求受益人跟被保人的关系需要是配偶、子女、父母中的一种。而且指定受益的顺序和每个人拿到多少钱，都是可以事先讲明的。如果没指定每个人领的份额，就平均分配。

保险受益人，到底该怎么选择，早看早知道

案例中，丽丽的父母完全可以指定两个受益人，一个是儿子，一个是女儿，就算重男轻女，给儿子60%，女儿40%，也是可以的。这样也可以有效避免家庭纠纷，不要因为这个事情伤了和气。

3、法定受益人

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现实生活中，我们绝大多数人买的带身故责任的保险，受益人的选择大多数都是法定，也就是没有指定受益人。

保险法司法解释三

受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人。

受益人法定，就是让法定继承人作为受益人。

继承法对法定继承人的规定是这样的：

第十条 遗产按照下列顺序继承：

第一顺序：配偶、子女、父母。

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

所以，对绝大多数朋友来说，受益人法定就是指定了自己的配偶、子女、父母为受益人，他们会均分身故保险金。

小结：保险金优先赔给指定受益人，如果指定受益人不在了，再赔给法定受益人。

4、指定受益人还是法定受益人哪个好？

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建议还是要指定受益人，无外乎两个原因：

（1）理赔更快更方便

如果指定受益人的话，后续理赔只需要提供保险合同、受益人的身份证明就可以领取。

如果要是法定受益人的话，因为牵扯到多个法定继承人，就需要一起到场同时签名，被保险人身故时一般年龄较大，父母已经不在了，还需要出具死亡证明和父母直系亲属关系的证明，而且关于分配比例的问题，一个人不同意，这笔赔偿款都拿不到，这样理赔效率就会大打折扣。

（2）可以避免家庭纠纷

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我们先一起看一个受益人纠纷的真实案例：

王先生是某知名外企员工，在2012年为自己投了20万元终身寿险和30万元意外险，当时为单身，在购买保单时“受益人”一栏填写的是“法定”。

2016年初，王先生不幸因为交通事故意外身故，保险公司认定属于保险责任，并支付了50万元的保险金。但他身故前已婚，妻子和母亲因为这笔50万元的赔偿金闹得反目。母亲认为儿子投保时是单身，其时写“法定”本意是要母亲作为受益人。妻子则认为丈夫出事时，自己才是法定受益人。

可以看到，当家庭中有意外事故发生的时候，亲情往往会受到利益的考验，大多数家庭中婆媳关系一直都是很微妙的，按照法律受益人法定，法定继承人也就是母亲和妻子应该平分，可少了儿子在中间作为纽带，留下了婆婆和儿媳妇，面对巨额赔偿金的分配就出现了分歧和矛盾，这也是人性的弱点，所以如果之前指定受益人，并且约定好保险金分配份额，相信矛盾就会少很多吧。

5、关于受益人的两个常见问题

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（1）如果买了一份保险，妻子（丈夫）为受益人，后来离婚了，没来得及更改受益人，此时若被保人身故了，受益人该怎么确定？

根据保险法司法解释三有如下规定：

受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。

告诉大家如果离婚了，其前妻/前夫并不能获得保险金赔付。保险金会按照被保险人遗产处理。

（2）如果受益人在被保人之前身故，受益人该如何确定？

保险受益人，到底该怎么选择，早看早知道

根据保险法第四十二条相关规定：

受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产。

如果同时指定了多个受益人，其中一个身故的话，则会有其他人平均享有。

算作遗产的话，就是说被保险人身故之后，如果个人名下有外债的话，就需要用赔偿金还完债务，剩余部分再按照法定受益人分配。

6、受益人如何指定才更好

保险受益人，到底该怎么选择，早看早知道

在指定受益人时，一定要跟妻子/丈夫商量好指定谁为受益人，以及受益比例问题。丈夫身故，妻子、孩子分得赔偿金理所应当，可年迈的父母，痛失孩子后，又有谁还照顾呢？所以这一点一定要考虑进去。同理妻子不幸身故的话，那妻子的父母亲是不是也应该获得一些补偿呢？

建议大家指定受益人的时候，一定要公平对待，确定好比例和份额，尽量兼顾好各方的关系，千万不要因为一笔还没拿到的保险金，而导致家庭矛盾和纠纷。

如果想把法定受益人改成指定受益人，或者想更改指定受益人，其实也很简单，随时打电话给保险公司变更就可以。