重疾险:买定期的还是终身的?小孩和大人不一样!
定期重疾一般是保障到一个固定的年龄,或者保障一个时间段,20年、30年等。
定期重疾能够用较少的保费购买到高保额,具有较高的杠杆率。
终身重疾顾名思义,保终身的。保障充足,不过价格稍贵。
以上也是大部分人犹豫的地方:买终身的保费贵,还有通货膨胀,未来也具有不确定性;买定期的又怕过了保障期后出险,毕竟还能再抢救一下…
那到底应该怎么选?
一、如果是为儿童购买重疾险
十步更偏向于消费型儿童定期重疾险,等孩子长大成人,可再更换或补充其他保障。理由如下:
1、 产品更新迭代快保险业发展迅速,保险公司竞争也激烈,一款又一款的新产品鱼贯而出;保障范围越来越广,性价比也越来越高。
重疾险也从一次赔付到多次赔付再到癌症多次赔付、先天性疾病赔付等等保额越来越高,保费却越来越低,毕竟如果因为购买终身型重疾占用了过多的预算,再遇到好产品,恐怕已是有心无力。
2、通货膨胀影响大
如今的50万保额看起来很多,不过几十年之后,50万会贬值多少呢?
如果孩子出生时买了50万保额,在重疾险高发的40-60岁间,实际购买力只有6-12万左右,与当年交的保费购买力大体相当。
从这个角度看,定期重疾险更符合大多数家庭的实际情况。
3、医疗水平的发展
随着医疗水平的进步,重疾会被重新定义。
而我们现在惧怕的重疾,未来也可能会被攻克,用保障终身的高额保费去保障未来可能被轻松治愈的疾病并不值得。
二、如果是为成人购买重疾险
1、如果你预算充足:年龄越大,罹患重疾的风险越高,研究表明70岁之后的人罹患癌症的概率要远大于70岁之前。
因此如果经济较为宽松,预算较为充足,或者老年生活极度缺乏安全感那么可以一步到位,购买保终身的重疾险。
但一定要记得:不能为了追求终身而舍弃保额,
2、 如果你预算有限:考虑定期重疾险应该是最合适的
用较低的保费来锁定一定时期的重疾风险用低保费撬动高保额。
3、其实你还有更优的解决方案:根据保费预算、保额需求、健康状况等因素来综合考虑,可以尝试将产品进行组合搭配:终身+定期。
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