母婴险有必要买吗，我教闺蜜怎样购买母婴险

新生儿健康降临需要经历种种考验。由于环境和遗传等因素，新生儿可能会出现缺陷，尽管国家一直大力推动孕检产检，尽量从怀孕早期开始排查胎儿可能存在的问题，但目前仍然没法做到100%保证孩子的健康。

除了新生儿可能会出现的健康风险，准妈妈的身体也在孕期承受较大压力，自身免疫力下降，更易遭受疾病的威胁，引发妊娠并发症，甚至有可能出现妊娠致命风险。

为了更好地保障孩子和自己，准妈妈除了五险一金中的生育保险，配置一份母婴险作为有效补充，是非常有必要的。

今天，靓妈就来分享一下准妈妈都应该配置的母婴险。

1.准妈妈必须了解的母婴保险知识

目前，市场上绝大部分的商业医疗险，都不保妊娠、生育等事项的医疗费用支出，但商业保险中也有很多为女性提供孕期保障的产品，这类产品的保障范围涵盖了准妈妈和胎儿，因此常被称作“母婴险”或“妇婴险”。

母婴险承保对象为20-40周岁且怀孕未满28周的准妈妈，针对一些女性妊娠疾病和新生儿先天性疾病给予保障，女性妊娠疾病如弥漫性脉管凝血症、宫外孕、绒毛膜癌及恶性葡萄胎，新生儿先天性疾病如先天性脑积水或唇裂等等。

目前市场上在售的母婴险价格都在千元以下，通常都是一次性缴费的投保方式，也有附加在重疾险保单上的附加型母婴险。一般来说，配置了母婴险，准妈妈妊娠或分娩身故能获得保险赔付，准妈妈妊娠疾病或新生儿先天性畸形、新生儿身故和流产也可获得赔付。

2.投保母婴险应该注意什么

（1）投保母婴险首先要注意年龄问题。母婴险一般要求被保险人是年龄在20-40周岁，附加型母婴险虽然与长期健康险或寿险一起投保，但年龄也被限制在45岁以前，同时母婴险一般还要求具备合法生育条件并持有准生证。由于高龄孕妇可能产生的健康风险较大，因此会面临无保可投的问题，虽说高龄孕妇比较少，但如今也有不少职场女性选择晚育，这种情况出现的可能性也在增加。所以，打算要孩子的女性，最好能在母婴险能够保障的年龄段内怀孕生产。

（2）投保母婴险的时间也是需要注意的。目前多数母婴险只接受怀孕28周以下准妈妈投保，所以准妈妈要抓紧时间，在怀孕以后、怀孕28周之前尽早投保，以便保障期涵盖妊娠期，避免出现投保遭拒的情况。

（3）如果准妈妈配置了重疾险，附加有母婴险，就有可能面临较长等待期的问题。附加型母婴险有较长的等待期，一般为90天，即该类保险必须经过90天以上等待期后才能生效。在等待期内出险，保险公司仅退还保费，不会按照保额赔付。而专门的母婴险则一般可以在缴纳保费次日生效，选择母婴险时需要特别注意条款中关于“等待期”的说明。

（4）在妊娠期疾病保障范围方面，准妈妈也要仔细查看保险条款。目前，市场上不同母婴险产品对具体保险责任、新生儿先天性疾病等定义上差别较大，查看保险条款时一定要看清楚条款的保障范围，选择最符合自己需要的产品。

3.全家幸福生活，更需长期保障

准妈妈在选择保险计划时，除关注妊娠期的短暂风险之外，更该着眼长期保障，做综合规划。意外险、医疗险、重疾险等险种一定要尽早配置，有了孩子之后也可以配置一些教育金保险。