60岁以上可投保的百万医疗险，哪款好？投保前要不要做体检？

近几年，当代人对保险意识逐渐增高，不少人都想着给爸妈买保险，抵御老人高发的疾病风险，虽然现在都有医保，但医保毕竟报销有限，一旦患上大病，单单靠医保是远远不够的，而百万医疗险就是医疗费用很好的一个补充，低保费就可以买到几百万的报销额度，自费药也能报销，填补了医保的不足。

今天，就和大家说说如何给60岁以上的老人买百万医疗险？主要内容如下：

①　老年人买医疗险为什么难

②　老年人配置医疗险的要点

③　60岁以上可投保的5款医疗险

④　投保前要不要先体检

一、老年人买医疗险为什么难

父母那一辈辛辛苦苦打拼，保险还没有普及，所以没有买保险的意识，现在年纪大了，想买一份百万医疗险却并不容易，因为老年人投保一般会有以下困难：

1、年龄限制

无论是重疾险，还是医疗险，一般可投保的年龄限制均在60岁以内，部分产品最高可到65岁，一般超过65岁就很难买上了。因为年纪越大，出险的概率就越高，保险公司都不愿意承担这样的风险。

2、健康问题

随着年纪增大，机能下降，患疾病的风险也越来越大，老年人多少都患有一些疾病，像最常见的三高、心脑血管等问题，都会直接影响投保，而医疗险的健康告知又是最严格的，如果无法通过，也就无法投保。

3、保费涨幅大

年纪越大患病的风险越大，保险公司所承担的风险就更大，所以保费也会随着年龄而上涨，而且上涨速度非常快。

总的来说，为老年人买保险有三大门槛：年龄、健康、预算。如果老年人都符合以上购买条件，那么就不要犹豫，赶紧购买一份百万医疗险。

二、老年人配置医疗险的要点

除了投保限制外，为老年人配置百万医疗险也要注意以下几个要点：

1、续保条件

目前市面上还没有一款百万医疗险是保证续保的，最长的保证续保年限是6年，所以尽量选续保条件宽松的，比如保证续保几年、理赔或停售不影响期间续保、续保无需审核、无需健康告知等，另外续保年龄越高越好。

2、健康告知

医疗险的健康告知是最严格的，而老年人上了年纪，身体健康异常也会比较多，如果不符合就无法投保。所以选择医疗险的时候尽量选有智能核保/人工核保，实现无条件或有条件承保，健康告知越宽松越好。

3、报销范围

购买百万医疗险主要就是为了报销住院医疗费用，无论什么疾病住院。扣除免赔额后，100%报销。但要注意的是，100%报销并不是所有都可以报销，就像门诊责任，有的住院前后门诊费用能报销，有的却不能。很多外购药，有的报销，有的却没有。

3、保费问题

老年人购买医疗险，保费都比年轻人高出许多，年龄越大，保费越贵。但如果保障责任相同、条件相当，保费自然选越低越好。

三、适合60岁以上老人投保的百万医疗险

虽然老年人投保有限，但是如今保险公司的竞争也越来越激烈，为了吸引用户投保，也放宽了投保限制，不少医疗险投保年龄放宽到65岁，甚至是70岁，让老年人有了更多的选择。

根据以上配置要点，我挑选了5款60岁以上老人可投保的百万医疗险，主要如下：

①　太平医保无忧

②　泰康微医保百万医疗

③　众安好医保住院医疗

④　人保好医保防癌医疗险

⑤　华夏医保通旗舰版

直接说结论：

1、太平医保无忧：这是一款升级款百万医疗险，投保年龄放宽到了65岁，让更多的老年人可以享受保障。续保条件友好，理赔过后或身体状态改变都不会影响续保。增值服务较全面，有医疗垫付、重疾绿通、住院直付以及院外靶向药直付等，质子重离子100%报销。有高血压者也可投保。

2、微医保百万医疗：续保条件友好，和太平医保无忧一样，不会因为健康情变化和历史理赔情况拒接续保，也不会单独调整被保人费率。可以智能核保，增值服务有重疾绿通、住院押金垫付、恶性肿瘤特雅服务，保障还算全面。

3、众安好医保：这是支付宝最早推出的医疗险，产品如今进行了升级，健康告知宽松、可以智能核保，续保条件也很人性化，增值服务有重疾绿通、费用垫付、术后家庭护理等服务，质子重离子100%报销。且保费也是这几款产品中最低的，性价比不错。

4、好医保防癌医疗险：这是一款主要针对癌症的医疗险，投保年龄最高到70岁，投保范围广。癌症医疗保额200万，0免赔，保证6年续保，患原位癌或癌症后都可续保，但因为只针对癌症住院赔付，所以在其他疾病方面没有那么全面，但如果更看中癌症赔付的可以投保这款产品。

5、华夏医保通旗舰版：续保条件较宽松，即使被保人有健康异常或已经出险，都不会影响续保，比较人性化。质子重离子报销100%，还有医疗费用垫付、外购药等服务保障，但是保费比其他产品更高一些。

总的来说，这五款医疗险还是不错的，投保范围比较广，老年人都可投保，健康告知宽松，一般的小病都可以通过核保。

那说到健康告知，有不少人也疑惑，投保前要不要先体检呢？

四、投保前要不要先体检

一般没有什么情况，建议是投保前不要去体检，根据《保险法》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应该如实告知。也就是说保险公司问到什么就答什么，如果没问到的可以不用回答，保险公司一般都会以病例资料、住院记录、体检报告为依据来判定如实告知内容，因此可以不用去额外做检查。

那么什么情况下会被要求体检呢？

1、存在既往病史

如果存在既往病史，即身体极有可能存在复发的隐患，因此保险公司都会要求体检，来看投保人的身体状况。

2、产品要求必须体检

针对身体健康状况特别好的人，保险公司会给出更优惠的费率，这个时候就需要去做专项检查，确定了自己身体状况，才可以享受到这个优惠。

3、超过免体检额度

保额越高，保险公司公司承担的风险就越大，所以保险公司都设有免体检额度，一旦超过了这个额度，就会要求体检。

4、随机抽查体检

每家保险公司都有一定的抽查比例，被抽到的客户无论身体状况如何，都必须要去体检，这也是保险公司一个风控措施，降低配覆率。

5、消费者情况

有些用户年龄偏大、或有抽烟的情况，这类人群患疾病的风险较大，所以保险公司会要求他们进行体检，再决定是否承保。

总的来说，如果身体正常，只要符合健康告知，就直接投保。如果身体健康异常，有既往症病史，那最好还是在投保前做个专项检查，再去投保，免得日后造成理赔纠纷。

【写在最后】

近几年，百万医疗险以“低保费，高保额”迅速走红互联网，成为保险界的网红产品，备受大众青睐，只要花小钱就可以享受高保障，弥补了社保的不足。

但要知道的是，虽然百万医疗险扣除免赔额后100%报销，但也不是什么都能报销的。百万医疗险主要保障的是住院治疗的费用，无论是疾病还是意外导致，都可以报销，而一般疾病的门诊费用是不能报销的。总之就是合同约定的“必须且合理”的费用，才可以报销。