如何选择适合自己的医疗险？测评2019年最热门的5款医疗险

虽然我们现在有医保，但医保的作用是有限的，大家看病很大一部分还是需要自己自费才能解决。而医疗险主要就是是帮助我们报销医保无法报销的大额的医疗费用支出，比如手术费、药费、住院费等。这样就可以避免我们将辛苦努力一辈子所积累的人生成果，大把都花在看病上！那么这么实用的医疗险究竟有哪几种？如何才能选到一份好的医疗险呢？

一、医疗险的分类

根据保障范围的角度来看，医疗险可以大体分为两类：1.门诊医疗险；2.住院医疗险。

门诊医疗险是指保险在门诊时发生的医疗费用。

住院医疗险是报销住院时产生的住院医疗费用。

小编比较推荐的是住院医疗险，因为门诊的费用其实不是很大，而我们买保险是为了规避更大的风险，住院医疗险可以覆盖一些小病住院或者重疾住院产生的巨额治疗费用。

住院医疗险有保额高、保费便宜和保障全这几个优点，非常适合普通家庭购买。

二、如何选一份好的医疗险

怎样才能选到一份好的医疗险，小编总结的四个需要重点关注的点：

1）保障范围

医疗费用可以简单划分成四个部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

一般情况下百万医疗险都会包含上面四项费用，但是有些医疗险会有最高住院天数的限制，个别产品在特殊门诊保障设置年限额。

所以，好的医疗险是在相同的花费下，保障责任能覆盖上述医疗费用，并不加限制的条件且能够覆盖更多其他的责任。

2）报销条件

医疗险的报销条件重点需要关注免赔额和报销比例。免赔额越低越好，报销比例越高越好。

目前大多数百万医疗险的免赔额是 1 万，重疾/癌症 0 免赔。

3）续保条款

医疗险大部分是一年期产品，大家应该尽量买保证续保或者续保条件宽松的产品。

有一类医疗险是保证续保的，这类医疗险是经过银保监会批准的，目前最长保证续保的期限是6年，比如支付宝里的好医保。

4）增值服务

不少医疗险产品会附加一些增值服务，需要注意是否真的有价值。

比较实用的增值服务有费用垫付，外购药报销，就医绿通，质子重离子治疗等等。

现在我们知道了如何选择一份好的医疗险，接下来就是具体的保险配置了。不同的家庭条件和预算，就会有不一样的保险配置，下面我们就来看看2019年最热门的5款医疗险。

三、2019年最热门的5款医疗险 

由上面的表格可以看出，这五款医疗险都是一年期产品，免赔额1万，保障责任包含：重大疾病医疗费用、住院医疗费用、特定门诊医疗费用、住院前后急诊金和增值绿通。

好医保长期医疗险和平安e生续保版6年内保证续保，这6年不需要担心续保和保障问题。适合看重续保条件的小伙伴，即使6年内健康出现了问题，还是能够获得医疗险的保障。

五款医疗险除了平安e生保续保版外，增值服务都包含了质子重离子治疗和费用垫付等实用的保障，

聊到这里，很多小伙伴又要问了，光买一份医疗险肯定不够啊！有了划算的医疗险，重疾和意外该怎么配置更划算呢？

（1）重疾险怎么选划算？

想要重疾险买的划算，小编在这里推荐消费型重疾险，因为消费型重疾险保额高、保费便宜、保障内容和期限都很灵活，非常适合普通家庭购买。具体消费性重疾险应该这么选：

对于预算不足的朋友，最重要的是先把保额做高，其次再考虑保障年限，选择单次赔付重疾险，病种数量不必过分看重，主看保不保障高发病种。

而预算充足的朋友，最重要的是在保额充足的情况下选择保障终身的产品，多次赔付可以按需求来考虑。

（2）意外险怎么选划算？

建议选择1年期的不带医疗责任的意外险，这样配合医疗险可以起到绝大部分的保障，而且保费便宜，一年只需要几百块。当然如果不放心想要选择带医疗责任的意外险也可以，毕竟意外险里的意外医疗很多是0免赔额，多少钱都可以报销，而大部分医疗险的免赔额是1万元。

四、家庭保险配置

给自己的家庭规划好保险配置方案，需要对症下药，医疗险和意外险都是一年一交，更新换代很快，我们可以根据实际情况每年进行更换。重疾险是每个家庭都应该尽早配置的险种，越早买越便宜，而且建议保障期限越长越好。

就像我，今年刚好30岁了，上有老下有下，家庭的重任都在我的肩膀上，但是因为工资不高，日常消费太大，留下买保险的预算就不是那么充足，那么我给我自己配置的保险方案如下：

年交保费：3673.84元/年

最高保障：意外50万，医疗200万，重疾50万

免赔额：6年共1万元

重疾险我选择的是昆仑健康保2.0，是市面上价格最便宜的消费型重疾险之一，保障全面，还可以附加医疗津贴，确诊重疾后可获得10%保额/年的津贴，可连续申请5年，补偿收入损失。因为预算有限，所以我就没有选择保障至终身，等我预算充足了再补充保障。

医疗险我选的是好医保长期医疗，保证续保6年，且保费便宜。

小蜜蜂意外险最大的特点就是便宜、性价比高、保障全面。适合人手一份，一年仅158元！

当然如果你的家庭预算充足，想要最好的保障，我在这里也可以给你推荐一份保障更高的方案，如下：

年交保费：8999元/年

最高保障：意外50万，医疗300万，重疾50万

免赔额：1万元、重疾0免赔额

这个方案与之前的相比，主要的区别在重疾险的配置上。预算充足的情况下，优先考虑配置重疾多次赔付的重疾险，毕竟人的一生罹患2次重疾的可能性是有的，保障要做全面！

这里我推荐的重疾险是完美人寿守护尊享版，不仅病种保障全面，18-40岁保额最高83万，中症和轻症赔付比例为市场领先水平！还可附加恶性肿瘤二次赔付，性价比和保障完美结合。

众安尊享e生保额高，保障覆盖全，其中包括绿色医疗通道、医疗费用垫付、质子重离子、特药服务等等。

小蜜蜂意外险超越版在这里就不重复说明了，如果追求极致性价比的选它准没有错。

五、写在最后

上有老下有小，中间有工作，这是很多年轻人的真实写照。随着年龄的增长我们就能越发体会到成年人的世界没有容易二字，没有人可以保证自己永远不会生病，所以我强烈建议大家购买一份保险，给自己给家人提供一份保障。