年金险的精髓是什么？教你一篇读懂年金保险

首先要明确的就是年金险就是一个理财保险，那么购买年金险其实就是要解决财富的两个问题。

第一、解决未来稳定、定时、定量的现金流

第二、解决未来财富增长的不确定性

我们来体会一下：都知道体制内的工作收入不太高，为什么这么多人去考公务员，拼命都想进去？都知道创业可能暴富，但真正敢去创业的人其实很少。那就是稳定收入所带来的强大吸引力。

那第二点呢，是让财富的传承更加的稳健

自身婚姻危机、企业的经营风险、自身健康意外问题的突然降临，遗产分配问题，所以在财富传承上需要更加稳健的一种方式。那么这些烦恼完全可以借助我们的年金险，通过合理的规划，还有明确的这种受益人的安排，可以让这种财富的传承更加的稳健并有一个非常不错的增长收益。

下来我们来说一下年金险的财富增长收益

2018年关于规范金融机构资产管理业务指导意见，其中重要的一条就是资管业务打破刚性兑付，不得承诺保本保收益。但其实保险资金的投资比其他机构投资要稳健的多，如平安保险投资京沪高铁、西气东输、南水北调、三峡工程、港珠澳大桥，更是参与地方性棚户区改造、公租房建设等，因此其收益有很强的刚性兑付能力。

比如平安保险的年金险“金瑞人生”的稳定年收益可以达到5.12%，在银行利率不断下调的过程中，甚至未来可能进入的负利时代，年金险的稳定收益，可能是目前理财市场上唯一一个相对保障刚性兑付的产品，非常的可贵。

那么有人要问：“年金险就是一个长期理财，那万一未来出现急需用钱的情况，从保险金里撤出来又会有较大损失怎么办？”。那么为解决资金的流动性，保险公司同时提供了保单贷款服务，且贷款利息比较低。

我们总结一下年金险的功能和优势

首先是解决活得太久这个养老风险问题

保证我们有充足的现金储备和养老品质，稳定的领取养老金活多久领多久。其次解决子女教育金储备，从中学到大学甚至留学，设定不同的阶段领取教育金。最后就是财富传承，也是很多高收入人群、企业家最为关注的，通过指定受益人，可以很好地进行资产的分割并规避遗产税问题，同时也可以起到资产和债务的一种隔离。

但三类人群不要买，自己和家庭基础保障还没有配齐的，你就不要买。我们说先保障后理财，这是适用于所有购买保险的人群的。健康保障，涉及意外伤害、重疾、大病医疗，这是最能体现保险特色和核心的功能，也是其他金融产品不具备的。忽视了保障直奔理财这就本末倒置了。在基础的这种保障配齐之后，还有闲钱，那适当的在家庭资产当中配置一份年金险是非常有必要的。

第二，就是短期三五年就想退保的，这个想法是错误的

大部分普通家庭买年金险都是用于解决子女教育、养老。这些个用途都不是短期的，是可能解决十年二十年甚至更长久的一个事情，如果投入三五年，就想退保的不仅解决不了投保时想解决的问题可能还会有所损失。

第三，就是追求高收益的你也别买这种金融工具

现在理财产品的安全性收益性流动性都是相互制约的，年金险追求的是稳健、安全的收益，这必然会牺牲流动性和收益性，但是这份不算太高的收益，稳定复利几十年乃至到终身，其实也是非常可观的。所以伟大的爱因斯坦曾经说过：“世界上最伟大的力量不是原子弹而是复利”。

这篇文章可以让大家对年金险有个较详细的了解，随着人们生活品质要求的提高，年金险已经成为长期规划品质人生的重要工具。

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