重疾险确诊后就一定给你赔吗？别把保险想的太完美！

这不之前就有这样一个案例：徐先生因反复胸闷到医院治疗，经检查其心脏血管堵塞已经超过了99%，需要立即进行支架手术。随后，医院为其实施经皮冠状动脉腔内成形术、经皮冠状动脉支架术，置入支架3枚，住院前后花费超10万。

血管堵了99%，妥妥严重冠心病啊，重疾肯定能理赔！但结果，徐先生却因为未按照合同约定采取“开胸手术”，而被拒绝理赔了。

病是大病，重疾险也有，但却被拒赔！买保险时说啥都赔，一到理赔就艰难。这样的老戏码又上演了？

这回真不是，小编今天带大家来好好捋捋重疾险的赔付标准。

重疾不都是确诊即赔

重疾险理赔的特点是，达到理赔要求，一次性赔保额，买50万赔50万，赔的钱不问用途。

而像医疗险，就需要先治病，然后再拿着发票去报销。

一般说重疾险确诊即赔，也是为了和这种报销型的给区分开来。准确的说，只有一部分重疾是确诊就能申请理赔的。

一款重疾险可能保几十、上百种重疾，每款产品保的都不完全一样。但目前的重疾险，都有监管规定的25种重疾，而且疾病定义、理赔的要求都是一样的。

就以它们为例，说说重疾理赔的3种情况：

1.确诊即赔：一旦确诊某种疾病，就可以向保险公司申请理赔。

2.实施了某种手术才赔：做完符合要求的手术，才给赔。

3.达到某种状态并持续一段时间才赔：经过一段时间，身体达到某种状态，才能赔。

此外，需要注意的是，还有个别重疾可能会限定理赔年龄。

比如，双耳失聪、双目失明、语言能力丧失，有的产品只赔3岁以后的；

严重阿尔兹海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病，有的产品只赔75岁以前的。

上面就是重疾险理赔的分析，虽然不完全是确诊即赔，但是癌症占所有理赔的60%以上，所以癌症确诊即赔还是很不错的。

为啥不能确诊就赔？

重疾险本来就是保障重大疾病的。只有对生活和工作造成严重影响的疾病，才会被列入重疾的范围。

举个例子，如果A先生确诊了脑中风，但是还没有到180天，那就还不能申请理赔。如果达到了180天，但是没有留下后遗症，这种情况也是无法理赔的。

说到这里，可能有的人会觉得：重疾险的理赔条件实在是太严格了，保险公司是不是故意不想赔钱？其实并不是这样的。

重疾种类繁多又复杂，每类重疾都有自己的特点，确诊即赔不适合所有疾病。情况不严重的，肯定就不能按重疾来赔，那就得有个标准来划分，达到什么程度能赔。

所以才会有前面的4种赔付标准，但你也别担心，最高发的25种重大疾病，是在2006年由中国保险业协会与中国医师协一起来制定的，并在2007年4月开始实施的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中对这25种重大疾病进行了统一的定义，还是很科学、很权威的。

重疾理赔要求严格，还买吗？

说到这里很多朋友能搞清楚重疾险不全是确诊即赔了，但想必大家也会出现新的疑虑——重疾要那么严重才能赔，感觉有点坑。

其实，不是重疾险理赔太严格，而是重疾真的很严重。

得了重疾，打击是巨大的：一方面需要高昂的治疗费，一场病就可能掏空一辈子的积蓄；另一方面患者身体状况大大下降，可能需要长时间的恢复，不能去工作，断了收入。

重疾的理赔金，既可以用来治病，也能补偿收入损失，给到强有力的经济支持。所以，重疾肯定是要保上的。

同时，为了改变大家对重疾险“保死不保生”的印象，现在的重疾产品都会额外加上中症和轻症的保障。它们是重疾的前期症状，没有重疾那么严重，理赔门槛也低很多。

比方说，对于冠心病，重疾要实施冠状动脉搭桥术才能赔。但是对于不那么严重的冠心病，现在多用冠状动脉介入术（心脏支架手术），重疾肯定不赔，但如果轻症里有，那也能拿到一笔理赔金。

更关键的是，大多产品赔过轻症或中症后，可以免缴后面没有交完的保费，而且万一以后得了重疾，也还能赔。

所以，在买重疾险时，建议选带轻症、中症的产品，保的更全面。​​​​