保险恐怕真的是防癌最后的攻坚堡垒，老人的路何去何从？

癌症侵蚀着人们的健康，防癌攻坚战正在紧锣密鼓地打响。

抗癌药零关税、医保谈判、加快新药审批……为了让患者用得起抗癌药物，国家打出“天价药”降价组合拳，保障癌症患者的健康。

各种防癌营养学兴起，烧烤吃多了致癌、腌制食品致癌、隔夜菜也致癌……凡是跟癌沾边的，大家伙儿都噤若寒蝉。

保险市场闻风而动，接二连三地推出附带癌症二次保障的重疾险产品，给癌症上了两把“安全锁”。

买了重疾险的青少年群体是放心了，但老年群体却普遍面临一个尴尬的境地——无险可买。

好在，他们还有最后一条退路，那就是防癌险。

一、防癌险的优势

防癌险，顾名思义，它是专门用来防癌的。保障病种比较单一，除了癌症，其他疾病统统不保。

当然，防癌险也有它的优点。

1）投保年龄广

投保年龄是限制老人投保重疾险的重要条件，绝大多数重疾险65岁以后基本买不到了。

而且性价比越高、保障越好的产品，往往对年龄的限制也越严格。

拿今年新上架的几款网红重疾险为例，其最高投保年龄鲜少有超过55周岁的，有的甚至截止50岁便不能购买了。

但防癌险不一样，很多老年防癌险对投保年龄的限制最高可放宽到75周岁，很好地解决了高龄人群“无险可投”的窘境。

2）健康告知宽松

人老了，新陈代谢能力下降，健康问题也接踵而至。大病可能没有，但像高血压、高血脂、高血糖之类的小毛病或多或少会有一些。

但重疾险的健康告知又一般比较严格，老年人因为健康问题被拒保的案例屡见不鲜。

防癌险的健康告知则要相对宽松不少，高龄人群中常见的三高、心脏病、糖尿病都有机会顺利投保。

3）价格更便宜

最后当然是因为价格比较便宜啦。

市面上超过60岁可投保的重疾险虽然不多，但仔细找找总还是有的。可这些重疾险普遍有一个缺点，那就是保费价格过高！

而且保费倒挂的现象严重，很多产品总保费加一块甚至比保额还高，性价比极低。

相比之下，防癌险由于保障病种数量单一，保费要比重疾险便宜不少。

家庭预算不充裕的情况下，先给家中的老人买一款防癌险傍身，也是一个不错的选择。

二、防癌险怎么选？

防癌险的市场需求没有重疾险那么大，所以新品上架的速度也比较慢。但攒了这么久，产品数量也不少，产品形态各异，该怎么从中挑出最适合自己的产品呢？

1.定期pk终身

我们可以看到，防癌险根据保障期限的差异，大致也可以分为定期防癌险和终身防癌险。

保终身的话，保费明显比定期贵不少。（康爱保是个另类，保至80岁和保终身的差别不大，大家完全可以直接购买终身保障。）

所以，在预算有限的情况下，我建议大家保定期防癌险：50、60岁投保，保障10-20年也够用了。

预算充足的可以保终身，很多终身防癌险是自带身故责任的，身故给付已交保费。终身保障+身故返保费，等于买了一款两全险。

不过，附带身故责任是要加钱的。没看到孝顺康和合众终身防癌险的价格比康爱保贵了近一倍嘛~

2.是否含原位癌保障

原位癌又称Bowen氏病，或上皮内上皮癌。多见于老年人，好发于角结膜交界处，肿瘤与邻近正常组织有明显界限。

通俗点讲，这原位癌就是癌症中的“轻症”，发病率较高。但病情没有癌症严重，以现在的医学技术，治愈难度不大。

可再小的癌也是癌，不及早把危险扼杀在摇篮里，还是有恶变风险的。所以，保障原位癌有一定的必要性。

纵观表中的五款防癌险，只有孝顺康、合众终身防癌险以及康爱保包含了原位癌赔付责任。

其中康爱保最优秀，还附带了被保人原位癌豁免功能——被保人在保障期间首次确诊原位癌，后续保费全免。

这项保障责任使用得到，能帮投保人省下不少的保费呢。

至于惠加保和孝亲宝则不含原位癌保障，都只负责癌症赔付，功能较为单一。

如果重视原位癌赔付责任的话，可以考虑购买孝顺康、合众终身防癌险以及康爱保这三款产品。

3.投保年龄限制

从文章开头我就说了，今天咱们是为了给不能购买重疾险的老龄人群挑选防癌险。

因此，咱们可以对5款防癌险产品进行年龄划分。毕竟，买得了的产品才是好产品，如果连购买的资格都没有，产品保障再优秀也是枉然。

投保年龄＞60岁，可选择产品有：孝顺康、孝亲宝。全都是“孝”字开头，很好辨认。

投保年龄＜60岁，可选择产品有：惠加保、合众终身防癌险、康爱保。

我个人建议：40岁以下的人，如果不是身体状况过不了健康告知，最好还是去买重疾险划算一些，保的病种更多，保费也不会比防癌险贵多少。

另外，如果是子女给自己的父母投保的话，最好勾选一个投保人豁免。

孝顺康的投保人豁免附加保费就不贵，多出几十、几百块钱就能购买，还是非常划算的。

4.特色保障

一些与众不同的保障功能，也会成为一款产品的“加分项”。

比如说合众终身防癌险的特定癌症保障功能，以及惠加保的癌症多次赔。

不过说实话，惠加保的癌症多次赔其实稍微有点小“坑”。首次仅赔付已交保费，之后两次才能领取10万的保额，有点本末倒置的意思。

换一下，第一、二次给付10万保额，第三次给付已交保费更合理一些。

毕竟，如果第一次癌症都没钱治病，又哪来的第二、第三次呢？

不过，看在它一款多次赔付产品，保费价格还这么便宜的份上，大家还是可以选择购买的。

合众终身防癌险的特定癌症赔付还是不错的。少儿癌症保额翻番，成人癌症保额增长20%，保障更给力。

三、最后的结论

追求性价比→孝亲宝。虽然没有原位癌赔付，但保费便宜，投保年龄广，性价比是几款产品中最高的。

追求终身保障→孝顺康/康爱保。这两款产品都含有原位癌保障，且可保终身。

低于60岁的可以买康爱保，保额更高，保费更便宜；高于60岁的，退而求其次，买孝顺康，建议附加投保人豁免。

追求高保额→惠加保/合众终身防癌险。一个多次赔，一个含特定癌症加成，可以提供更多的医疗资金。

总结

可惜，防癌险的保障再好，还是不及目前市面上的重疾险产品。

所以，我一再跟大家强调，买保险要趁早。不仅仅是为自己，也是为家中的父母。

咱们年纪轻，拖个几年还能买到不错的产品。但父母年纪大了，往往拖个几年就和重疾险绝缘了，只能去买性价比较低的防癌险，得不偿失。​​​​