怎么给孩子挑选小额保险？用最少的钱享高保障

相信有不少新手爸妈都遇到过这些问题，市面上少儿保险太多，想给孩子更全面保障，但却不知道如何下手？挑选适合宝宝的保险，今天，我和大家讲讲如何正确挑选少儿保险？

主要内容如下：

（1）给孩子买保险常见误区

（2）怎么给孩子挑选小额保险

（3）少儿保险配置方案

一、买少儿保险常见误区

误区1：先小孩，后大人

天下父母都一样，为孩子花钱都毫不吝啬，买保险也是如此，为孩子买了一堆保险，而自己却只有简单的医保。殊不知大人才应把保障先配齐，因为孩子生病，还有大人可以照料，而大人生病或遇到事故，那孩子也就失去了经济来源。所以正确的配置应该是先大人，后小孩。

误区2：买返还型保险

保险属于消费品，但仍有许多人觉得没有出险钱就白花了，都喜欢买有“返本”的保险，殊不知返还型保险一般保费都偏高，而保险公司把保费拿去投资，之后再把投资一部分的钱返还给用户，况且收益并不高。所以还是不建议大家买返还型保险，尽量购买纯保障形态的保险。

误区3：盲目给孩子买教育金

“望子成龙，望女成凤”是许多父母对孩子的期望，即使苦了自己也不能苦孩子，所以有许多父母开始给孩子买教育年金，提前为孩子储蓄资金用于往后教育和求学。出发点当然是好的，但要知道的是，在投资理财前，一定要先做好基础保障，保障配置齐全，再考虑理财险。

误区4：孩子小，不需要重疾险

“孩子还小，患重疾的概率不大，不需要那么早买重疾险。”相信这是许多家长的想法。的确，据统计，患重疾高发人群的平均年龄是40-60岁，但是少儿患重疾的风险也是不小的，中国0-14岁儿童，每1万名就有10-15个得重疾，且每年以10%的速度增长。像少儿白血病、重症手足口病、严重川崎病等都是少儿高发重疾，所以少儿重疾险也是必须配置。

说完买少儿保险的常见误区，再来说说什么保险才是孩子需要的？

二、如何给孩子买小额保险

少儿医保是基础，是国家福利，保费低，可带病投保，但是报销比例较低，还有用药局限，所以想要保障更全面，还需配置其他商业保险，配置少儿险正确顺序应该是：意外险》重疾险》医疗险》理财险

1、意外险

小孩子天生比较好动，奔跑摔跤、磕磕碰碰都是难免的，意外时常会发生，所以优先配置一份意外险很有必要。

2、重疾险

前面说到，小孩子患重疾的风险也是不小的，当孩子罹患重疾，就需要高昂的医疗费，不少父母为了给孩子治病，倾家荡产的也是随处可见，重疾险，除了保障重大疾病，最主要也是为了避免家庭因疾病而出现“经济危机”，所以为了转移风险，重疾险必须配置。

3、医疗险

医疗险和重疾险一直是互补的关系，两者不可或缺，患上重疾一般动辄几十万，还要考虑后期会不会复发，康复费用等，单单靠重疾险赔偿金很可能不够。而这时候百万医疗险就是很好的补充，只要符合条件，花多少报多少。

4、教育金

不管是什么投资理财产品，都应当先配置齐人身保障后，再考虑是否购买，毕竟投资理财产品收益都不是特别高，不过如果资金充足，当做强制储蓄也是可以的。

说完这么多，到底该如何给孩子挑选小额保险，享有全面保障，我给大家配置了一套保险方案。

医疗险+重疾险+意外险

医疗险：友邦守护宝贝

重疾险：大黄蜂3号

意外险：亚太小超人意外险

年交总保费：812元/年

最高保障：重疾20万，医疗500万

保障如下图：

这是以0岁男宝宝为保障对象，年交总保费只需812元，低保费就能享有高保障。

1、大黄蜂3号是横琴人寿最新推出的一款定期少儿重疾险，保障全面，中症、轻症赔付高，相比于市场同类产品优势明显，前10年或20年确诊重疾额外赔付50%保额，还有20种少儿特定重疾额外赔付120%，更具针对性，大大提高了少儿时期的保障。

2、友邦守护宝贝也是新上市的一款少儿医疗险，主要是针对少儿白血病的病种医疗险，白血病是少儿高发重疾之一，而这款医疗险就是针对性治疗，保障更高。基本保额500万，有白血病疾病保险金和白血病医疗及相关医疗费用保险金，从预防、诊断、治疗到康复，全面关怀。

3、亚太小超人少儿意外险，0免赔，分为基础版、经典版、尊享版、豪华版，最高可保50万意外和2万意外医疗，还可附加意外烧烫伤医疗，因为10岁以下的孩子有保额限制，所以一般购买尊享版就行了。

上述保险方案适合预算有限的家庭，若资金充足也可以为孩子再配置寿险或教育金，让保障更全面。

【写在最后】

购买保险就是规避未知风险，提前做好保障，每一款产品都有其特点，不管是重疾险、医疗险、意外险，都是不可替代，都有其优势，给小孩子买保险相比起大人会便宜些，但不可盲目购买，“先大人后小孩”才是正确的投保顺序，大人先给自己配置好保险，再给孩子投保，因为比起保险，父母才是孩子最大的保障。