每年体检一切正常，为什么今天突然告诉我是癌症晚期？

一、体检为什么查不出病？

体检当然是有用的，至于为什么发现不了一些疾病，是因为缺乏针对性。

体检又分为常规体检和专项体检。

常规体检往往千篇一律：身高、体重、视力等体格检查搭配血常规、尿常规、心电图、胸透、肝肾功能等。

而专项体检则要更具针对性，可以根据自身情况和医生建议，对相关疾病进行详细筛查。

单位的统一体检以及一些一两百元的个人体检套餐一般都属于常规体检。

很多学校的团体套餐则更加随意，通常只会进行体格检查、血常规、胸透等。连普通的尿常规、肝肾功能都省略掉了。

试问这么简单的体检项目，能查出什么病？

估计也就能排除贫血、高血压、糖尿病等常见慢性疾病了。

至于潜伏性较强的重疾，像早期癌症通常是不会影响血常规、肝肾功能等生化指标，常规体检就显得捉襟见肘了。

所以，体检建议遵循1+X原则，才能有效勘查身体健康状况。（1指的是基础的常规体检，X指的就是各类专项体检项目。）

二、体检，如何“对症检测”？

那么，体检的时候应该如何选择适合自己的检查项目呢？

首先，体重、身高、视力、听力等一般体格检查和抽血不能缺，这也是所有常规体检中的基础项目，可以剔除掉一些已经“浮出水面”的表征性疾病。

然后，根据疑患病部位的差异，可以参考医生的建议自行选择体检项目深入检查。

下面是各个身体系统的相关体检项目，请查收：

神经系统：磁共振、头颅CT、脑血管CT成像等。

呼吸系统：胸部CT、肺功能检查等。

循环系统：胸片（X光）、心电图、超声心动图、冠脉造影等。

消化系统：大便检查、胃肠镜、腹部超声等。

泌尿系统：尿液检查、泌尿系超声、腹部平片（X光）、腹部CT等。

运动系统：骨骼、关节X光、磁共振等。

内分泌系统：腹部超声、甲状腺超声、头颅磁共振、腹部CT等。

生殖系统：分泌物检查、妇科超声、乳腺超声等。

另外，各年龄段的检查项目也要有所侧重。一般来说，年龄越大，需要检查的项目也越多。

1、30岁以下

对于30岁以下的年轻人来说，疾病还比较遥远。他们身体机能正处于人生的巅峰阶段，新陈代谢旺盛。

因此定期进行一般的常规体检就可以了，没有必要做专项体检。

当然，如果身体有特殊异常或有家族病史的除外。

2、30-40岁

40岁正值壮年，按道理说患病几率也相对较小。但在重疾逐渐低龄化的当下，大家也需要敲响警钟。

尤其现在社会的竞争压力那么大，三四十岁的青壮年往往担负着家庭的重担，上有老下有小，房贷车贷压得人喘不过气，加班熬夜和“996式”工作那是常态。

不健康的作息习惯，让心脑血管的负荷大增，白领上班族的猝死新闻屡见报端。

所以，30-40岁的小伙伴建议增设心脑血管方面的检查项目：颈动脉彩超、心脏彩超、经颅多普勒脑血流图等。

3、40-50岁

人一迈出40岁这道坎儿，身体就开始走下坡路了，身体的免疫力日渐下降，患病风险大增。除了心脑血管疾病需要监测外，防癌也需提上日程。

据保险公司的相关理赔数据显示，40-50岁已经属于癌症的高发年龄段了。

所以，40-50岁建议增设癌症检查项目，尤其注意肺癌、胃癌、肝癌这三项Top3癌症病种：腹部超声、低剂量螺旋 CT、胃肠镜等。

4、50岁以上

50岁后便步入了中老年阶段，各类大病小病席卷而来。三高、糖尿病等中老年常见病高发，并进一步引爆其他健康危机。

建议加强对心脑血管疾病的检查力度，增设检查项目：磁共振、头颅CT、脑血管CT成像、冠状动脉造影等。

另外，中老年群体普遍有“眼病”，分别为老年性白内障、青光眼、颞动脉炎、玻璃体疾病等等。

因此，如有视物不清、眼睛酸痛等不适症状，建议进行眼部专项检查。例如眼底检查、眼压检查、晶体状检查等。

还有值得注意的是，除了各年龄段的通用体检项目之外，男女还有不同的专项体检项目。

针对男性来说，每年都应该查一查前列腺。

而对于女性来说，每年都应该进行卵巢、乳房、子宫等关键部位的体检，尤其是那些结婚后的女人更要注意这方面的检查。

三、癌症专项体检建议

相比其他疾病，大家更关注的是癌症。

作为重疾中的“无冕之王”，癌症近年来的发病率高企。保险理赔案件中，癌症理赔就占了总数的80%左右。

所以，小沃专门为大家整理了一份癌症体检攻略，以供大家参考：

从表中我们可以看到，不同的癌症种类，高发人群有所差异。

但却也有其“共通之处”，分别为家族史、不良生活习惯、既往病史。

这三类人群不管是癌症还是其他疾病，发病率都远高于健康人群，建议定期进行专项体检，排除健康隐患。

四、以防大病，先做好保障准备

癌症，是我们每个人惧怕的词汇，期望我们一辈子都不要遇到它！平常或许你会说我们尽可能地早睡、多运动、吃得健康，尽可能地保持健康生活，但最可怕的是大病非我愿，所以，做好健康生活的同时，更应该做好后盾保障！如重疾险，应该是我们人人必备款！

重疾险怎么挑？推荐大家5款近期热门重疾险：

●光大永明健康无忧C款

亮点1、恶性肿瘤可多次赔付

首次恶性肿瘤要间隔3年，除了首次，后面只要间隔1年，赔付1次。恶性肿瘤和重大疾病豁免为可选，但两者要一起选。

亮点2、前10年内，且在40周岁前，还可额外35%保额。

亮点3、等待期内轻症、中症不赔但合同继续有效，重疾返还保费，合同终止。

亮点4、豁免保费全面

光大永明健康无忧C款在豁免保费方面做的十分到位，一般的疾病险，能够保障轻症或者重疾就已经是人性化十足了，但是广大永明健康无忧C款除了自带轻症和中症豁免外，还可以选择重疾豁免，可以说这款保险做到了豁免方面的全面保障，人性化是没的说。

●百年超惠保（康惠保2020版）

亮点1、重疾额外赔付多

合同某一段时间内赠送保额是今年重疾险业内的流行风向标，这款重疾险在合同前10年确诊重疾可获得150%保额，第11-15年确诊可获得135%保额，从第16年开始为100%保额。如今市面上同类产品要么是前十年赔150%保额，要么是前15年赔135%保额，百年超惠保可以说是集众家之所长了。

亮点2、轻症、中症赔付给力

百年超惠保有35种轻症与20种中症，分别可赔3次与2次，其中轻症依次赔付35%、40%、45%基本保额，中症每次赔付60%基本保额。不管是轻症还是中症的赔付比例都是高于市场中的普通产品。

●复星联合守卫者2号（倍多分1号）

亮点1、重疾分组合理

复星联合倍多分1号保障108类重疾，分为6组，其中恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎单独一组，其他的高发疾病也逐个分布在各组中，提高了多次赔付的概率，体现了多次赔付的意义。

亮点2、赔付比例高，重疾赔付比例递增

复星联合倍多分1号重疾可赔6次，其中第一次确诊重疾赔付100%基本保额，第二次确诊，赔付110%基本保额，第三次至第六次确诊赔付120%基本保额，累积最高赔付570%基本保额;

中症赔付2次，累积最高赔付100%基本保额;

轻症赔付3次，每次30%，累积最高赔付90%基本保额;

亮点3、多途径核保，核保较宽松

复星联合倍多分1号支持人工核保、智能核保、等多种途核保，核保条件也宽松，对乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，近半年内肝功能、肝脏B超检查未见异常的人群，核保结果是正常承保。

●昆仑健康保2.0

亮点1、赔付力度强

重疾单次赔付没什么好说的，我们来看下轻症和中症赔付：

轻症和中症都是多次赔付，多次赔付涉及到疾病分组和间隔期，昆仑健康保2.0的轻症和中症都是不分组，无间隔期，在一定程度上提高二次获赔的机率，让多次赔付变的更有意义。

再来看赔付比例，中症50%，属于市场平均水平，是常见的中症赔付比例;轻症递增赔付，首次赔付比例也比较高，最高可达50%，累积赔付120%，赔付力度大。

亮点2、豁免力度强

被保险人轻症、中症豁免；投保人轻症、中症、重疾、身故、全残豁免

亮点3、重疾医疗津贴

在确诊重疾后，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，最多可以领5次，相当于再增加了50%重疾保额。

●德华安顾乐享e生

亮点1、特定疾病赔付力度高

德华安顾乐享e生作为一款重疾险，这款保险也是十分优秀的，在特定疾病赔付方面赔付力度高。当投保人投保可选责任的女性特定疾病或男性特定疾病，若被保险人确诊女性特定疾病或男性特定疾病，保险公司将赔付重大疾病保险金并且额外赔付50%保额赔付女性特定疾病保险金或男性特定疾病保险金。对于被保险人来说，在特定疾病方面赔付力度高，能更好的保障自身权益。

亮点2、保障多，保费低

看上图所示的保费，德华安顾乐享e生最高，为什么这里我说它保费低呢？是因为这款重疾险捆绑了附加险——乐享e生两全险，附加两全险为必选条件。但两款保险加在一起，保费依然很便宜，还可选男性特定疾病，保额10万，分20年交的话，保费只需多交641元，即男性保至80岁，附加两全险+男性特定疾病险，年保费为3371元。

最后结论：

1、这5款也是2019年新出热门重疾险，被各家保险测评大V们所推崇，小沃在这里只是集合起来细节说说这几款的亮点，其实保险各有所适，得看我们身情况而定来配置。不懂条款的大家一定要咨询专业人士。

2、在我看来，光大永明健康无忧C款、复星联合守卫者2号，这两款非常适合18-30岁人群投保，而且越早买越好！赔付比例高且非常有针对性的重疾投保，非常划算。且复星联合倍多分1号还对肝脏有小问题的人群有明显优势。

3、百年超惠保（康惠保2020版）、昆仑健康保2.0、德华安顾乐享e生，这3款非常适合0-25岁人群投保，且也非常适合少儿投保，自带少儿特定疾病保障，且保费不贵，保障多，保障足！

4、德华安顾乐享e生还自带一份两全险，身故一向是寿险保障的核心，大部分重疾险对于“病逝”保障只能二选一，但有了额外保身故的寿险，保障相当于翻倍。所以这款重疾险不仅适合年轻人，也非常适合40岁以上人群。