“猝死”算意外吗？你认为的“意外”意外险可能不赔！

猝死很多人第一反应就是，算啊，怎么不算，这当然是意外！

但实际上，大部分的意外险理赔可不包含猝死。

今天我们就来聊聊，那些我们以为的“意外”，到底有哪些并不属于意外。

意外险不包含的“意外”

在说意外之前，我们先来看看意外险的定义：

意外险：是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险

意外险责任一般包括：

1、意外伤害

意外伤害为给付型，其中意外伤害包括意外身故和意外伤残；

意外身故：若被保险人不幸意外身故，保险公司则按照合同约定赔付一笔理赔金；

意外伤残：若被保险人不幸伤残，保险公司则按照合同规定伤残等级，进行理赔。

2、意外医疗

意外医疗为报销型，即花多少报销多少。

意外医疗的额度一般不高，通常只有几万，只能应对意外摔伤、烫伤等， 若不幸需要花费大额治疗费用，意外医疗的额度是远远不够的。

意外险包含四个要点

外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

这四点要素在意外险中至关重要，有其中一点不满足，意外险都不会理赔，比如以下的几种情况。

01猝死

“猝死”在大多数人看来是个不幸的意外，毕竟一个看似健健康康的人，却在某一刻突然去世，实在是一个不能接受的意外。

但实际上，猝死是由身体机能变化造成的，虽然表面没有什么变化，但是身体内某些机能已经有所变动，属于内因，非意外险中“外来的”这一要点，所以猝死意外险一般都不会理赔。

而随着猝死事例的增多，为了迎合市场的需求，一些意外险也开始特意将猝死增加到保障范围内。

02食物中毒

食物中毒分为：群体性食物中毒和个体性食物中毒。

3人或3人以上的群体性食物中毒属于意外，意外险会理赔。

但是个体性食物中毒， 可能是因为细菌感染、个人体质关系所引起的肠胃等疾病，不能满足意外险中的“非本意的”，保险公司一般不会按照意外事故进行理赔。

03中暑而亡

中暑与个人的身体素质等有关，是有病因的，不属于意外范畴，如突发心脏病死亡等，保险公司一般不会理赔。

04高原反应

高原反应从医学角度而言，也属于疾病范畴，不能归属于意外范围，对于高原反应引起死亡的，意外险一般也不会理赔。

05手术意外

手术出现意外事故，对家人和其他人而言，可能只是一件不幸的意外事故。但是需要进行手术一般都是因为疾病或其他原因，且存在一定的风险，家属也会签署手术同意书，手术意外并不属于意外险中的“意外”，因此一般意外险都会在免责条款中写明，不接受任何手术医疗造成的意外。

06摔倒而亡

普通的摔倒一般是不会致死的，若只是普通的摔倒，那么摔倒只是诱因，真正致死的，是被保险人自身疾病，如脑溢血等，这种情况下，意外险是不会理赔的，这也是保险理赔中的近因原则。

07探险而亡

有许多高危刺激的活动，如跳伞、潜水、攀岩、赛车等，这些活动本身就存在着各种意外风险，而也正因为这类活动的高风险性，一般意外险都会将其列在免责范围内。

08其他情况

除以上几种情况外，意外险还有一些其他情况是拒赔的， 如：高空作业、恐怖袭击、军事活动等等。

最后

综上所述，即便是意外险也是有许多“意外”是不理赔的，因此大家在购买意外险时，一定要仔细阅读免责条款，可不能理所当然的自认为是“意外”，意外险就得赔，否则到时吃亏的还是我们自己！