丈夫误伤妻子，属于意外保险伤害理赔范围吗？

来源：沃保网编辑整理 2019-12-02 18:29:38

导读：意外伤害险，即意外伤害保险，简称意外险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

意外伤害保险有三层含义：

① 必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。

② 被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。

③ 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

案件介绍：

丈夫误伤穿蛇皮袜子妻子案是否构成保险责任法律分析意见

法律分析：

一、该案从保险合同的成立可能性有三种，一种是妻子即使投保人又是被保人，另一种情况是妻子的父母是投保人，第三种情况是丈夫是投保人。

二、无论上述哪种情况，对于案例中所述的情况，妻子所受的伤害均符合意外保险中意外的定义。在意外伤害保险中“意外”的定义是：意外险里的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

1.外来的

意思就是，意外伤害的原因是被保险人自身之外的因素作用所致，使得人体外表或内在留有损害迹象。

① 物理性外伤方面：包括但不限于碰撞、摔砸、咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所引致；

② 化学性损伤：包括但不限于酸、碱、煤气毒剂等因素所引致。

2.突发的

突发的意思就是，人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。

特别说明：伤害的原因与结果之间需要具有直接、瞬间的关系。

例如：由撞车导致的交通意外事故引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。

3.非本意的

非本意的意思就是，并非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外。

4.非疾病

非疾病的意思就是，损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。

当同时满足以上四个条件因素时，才会被判定为意外伤害的范畴。

本案中妻子受伤完全符合上述四个因素，所以妻子受伤是符合意外保险中意外的定义的，应该属于保险责任，保险公司应当理赔。

三、问题的关键在于本案的保险合同，如果丈夫是投保人，妻子是被保人，保险公司可不可以依据保险法第四十三条“投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任”拒赔呢？本人认为不可以。因为本案中，丈夫用棍子猛打妻子的腿，完全不是出于故意。题中给出了妻子应该是在丈夫不知情的情况下，所以可以推断出，他们夫妻之间以前从来没有玩过这种游戏，所以丈夫不可能预见到蛇皮袜子这种情趣用品，在夜深回家后，在自家的床上发现了蛇这种让人产生本能恐惧感的动物时，第一反应就是打死蛇，让自己和家人免受伤害。所以丈夫根本没有伤害妻子的故意。

四、综上所述，妻子的受伤完全符合意外保险中意外的定义，保险公司应当承担保险责任，支付保险赔偿金。