糖尿病买不了重疾险？还有防癌险供你选择！

11月15日是国际糖尿病日，曾经有一位著名医学教授，戴蒙德预言，“中国人的生活方式正在改变，糖尿病将引发严重的公共健康问题”。

此预言在当时无论是世界还是中国都没有引起重视，而今天“戴蒙德预言”却不幸被证实。

根据2010年的调查，我国糖尿病患病率超过美国（11.3%），患者人数达1.14亿，超过印度，成为了名副其实的糖尿病第一大国。

像糖尿病这样的慢性病，一旦罹患，便很难根治。在买保险时，也经常受到重重阻挠。比如重疾险或者百万医疗险的健康告知，都会涉及糖尿病的相关问询。但是有一种保险不受“三高”或糖尿病的限制，那就是防癌险。

防癌险，顾名思义，就是只保癌症，只针对恶性肿瘤的保险。

根据最新的统计数据显示，恶性肿瘤死亡占居民全部死因的23.91％，癌症已经成为严重威胁中国人群健康的主要问题之一。

如果投保人罹患了癌症，即会一次性进行保额赔付，像是重疾险的缩小版。

什么人适合购买防癌险呢？

1. 预算有限

如果被保险人比较年轻，或是保费预算有限，暂时无法购买保费较高的重疾险，那么可以考虑先购买防癌险，用最小的支出换取基本的保障。

比如市面上现在有很多定期的防癌险，价格比重疾险便宜很多，也能解决最紧迫的问题。

2. 年纪较大

年纪超过50岁，基本上就很难买到合适的重疾险或百万医疗险了，即使有可以购买的产品，保费也很高，容易出现保费倒挂的现象，这个时候防癌险就是个不错的选择。

3. 健康异常

患有高血压、糖尿病或健康状况不太乐观的情况下，就很难通过重疾险和百万医疗险的健康告知了。

防癌险的健康告知非常宽松，核保也比较简单，给因此没有办法买重疾险的人提供了新的选择。

我挑选了市面上热销的6款产品，做了一个横向测评

瑞泰泰安心

信泰i立方

中荷惠加保

昆仑康爱保

德华安顾老人防癌险（孝亲宝）

弘康爱无忧​​

结论：

如果是60岁以上的老人，只想做单纯保障，可以考虑德华安顾老人防癌险（孝亲宝），75岁以前的老人都能买，只保恶性肿瘤，赔1次，所以保费很低。

如果追求性价比，昆仑康爱保是最好选择，保障全面，价格也具有优势，适合大多数人，不知道买哪个，选这个准没错。

如果追求多次赔付，可以考虑瑞泰泰安心，这款产品可选二次三次恶性肿瘤保险金，亮点很多，保障不错，价格也非常划算。

如果曾经罹患过甲状腺癌，术后可以考虑弘康爱无忧，痊愈3个月就可以投保，只要符合健康告知，就可以线上直接购买。

下面单独来讲讲两款新上线的优选单品：

瑞泰泰安心

瑞泰人寿的泰安心防癌险，

可选二次、三次癌症保险金、间隔期是3年，3年后癌症持续/复发/转移/新发，都能再赔100%基本保额。

其中，被保人享有提前领取选择权，若被保人满1年后确诊癌症的新发、复发、转移，就可以提前领取40%的基本保额，只能使用1次，并且，如果提前领了40%的基本保额，剩下的60%不会再赔。

另一个可选责任是特定癌症保险金，分为少儿特定癌症保险金和成人特定癌症保险金，确诊前者再次理赔100%保额，确诊后者再次理赔50%保额；

“二次三次癌症保险金这项责任有必要选么？”

我个人觉得如果预算充足的话还是有必要选择的，因为癌症属于慢性病，不仅高发，还会复发，潜伏的时候还伴随着癌细胞转移的风险。所以这项可选责任就将单次赔付变成了3次赔付。

按照长期保障来看的话，泰安心的保费还是很便宜的。

不过该产品须与瑞泰人寿其他重疾产品累计重疾风险保额，曾经购买过瑞泰家产品的需要注意。

综合来看，这款产品目前还是很值得考虑的 ~

弘康爱无忧

弘康人寿的爱无忧长期防癌险，这款产品仅支持甲状腺乳头状癌或滤泡状癌术后患者投保。

如果得的是甲状腺未分化癌、甲状腺髓样癌、甲状腺Hürthle细胞癌，是无法购买的。

不过甲状腺乳头状癌、滤泡状癌，占甲状腺癌比例近九成，这部分人群符合条件就可以购买该产品。

术后痊愈3个月就可以投保，只要符合健康告知，就可以线上直接购买。

甲状腺癌可以说是最高发的癌症之一，治疗费用很低，治愈率也很高，但是患过甲状腺癌的人群很难投保。

很多保险公司，都不接受有过癌症史的客户买重疾险。即便有，条件也非常苛刻。比如，需术后满3年核保通过后，才有机会买。

但是这款产品就很友好。

举个简单的例子：已经罹患过甲状腺癌的小A，10年后不幸患上肺癌，确诊之后就可以得到50万的赔付。如果没有出险，不幸身故，选择的是赔付保额的版本，那么也可以得到50万的赔付。

另外这款产品55岁内都可投保，可以保到70岁/80岁，基本覆盖了需要保障的年龄。

最高可买到50万保额，基本足以覆盖疾病治疗。

说了这么多，购买防癌险，应该重点关注哪些方面？

1、保障责任

举个简单的例子：看原位癌之类的轻度癌病是否在其保障范围内。

原位癌等癌症早期患者治愈率可达65%以上，大多数早期癌症病人治疗后五年生存率可达90%以上，而晚期患者的五年生存率很低。

这意味着，能够覆盖原位癌等轻度、初发癌症的防癌险应是首选，当然，对于不同程度的癌症，不同产品在保险金的给付额度上也有所区别。

给付比例是10%还是20%，轻度癌症保险金是给付一次还是多次赔付，都要考虑到。

2、保障期限

防癌险保障期限，通常分为定期保障和终身保障。

癌症的发病率越来越年轻化，如我国胃癌发病人群中35岁以下年轻人高达6%至11%，宫颈癌发病平均年龄为42岁左右。

一般情况下，30岁左右是家庭负担最重的时期，这个年龄段的人背负房贷、车贷，还要赡养父母、操心子女教育等等，所以最好在30-35岁左右，做好癌症的防范措施。

因此，投保前要看清产品保障期限，是否足够覆盖癌症高发期。

3、增值服务

为使癌症患者及时获得科学的诊断结果和最佳救治方案，

不少保险公司的防癌险还为被保险人提供了一些实用的、针对性的增值服务。

比如，有的保险能提供专家癌症会诊服务，有的能提供电话医生、国内外专家二次诊断报告、住院协调。投保人可以根据个人需求选择。

总结

无论选择哪一种保险产品，都应该从自身的经济状况、风险承受能力和实际需求出发，进行综合的考量与判断。

即使身体已经出现了各种各样的小问题，也不要气馁，总会有合适的产品给我们提供全面的保障。

就算罹患过癌症，也仍然有保险可买。

我们只要耐心的挑选，不要焦躁，并且继续爱护自己的身体，尽量保持健康的生活方式，明天一定会更好的~​​​​