小沃教你性价比宝宝保险搭配方案，这样买保险狠“便宜”！

小编这个时候往往会先问一句，大人自己的保险有配置么？

得到的回答往往是否定的，这也是应了那句话，孩子是全家人的宝，自己不吃不喝也要给孩子最好的。

可怜天下父母心，但在保险的配置上，也要给孩子优先么？

答案也是否定的，其实对于家庭来说，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，父母才是孩子最重要的保险。

小编遇到过这样的情况，父母年收入只有几万块钱，却给孩子买了7000多的保险，自己身上只有单薄的“医保”在裸奔。

这样的后果就是父母一旦出现意外，孩子不仅失去了家庭的爱，连接下来的生活都可能会难以维系，良好的成长、教育更是无从谈起。

而在父母有保险的情况下，哪怕发生了最坏的情况，孩子还有一笔理赔金，至少可以好好长大，不需要为钱担心，所以先大人，后小孩是更合理的做法。

成年的世界里从没有容易二字，房贷、车贷压在身上，如果孩子刚刚出生，奶粉钱就是一笔巨款，所以剩下来的钱可能真的不多了。

所以小编今年给大家带来的就是一款最具性价比的孩子保险方案，在预算有限的情况下，给足孩子自己的爱和保障。

这套方案的总保费是2297.4元，能给孩子带来80万的重疾保障，百万的医疗保障，20万的身故保障，还有平时门诊的小额报销保障，孩子看病几乎就不需要自己掏钱了。

听了是不是有点心动了？下面进入我们的方案分析部分，买保险，就是要买的明明白白。

话不多说，先上方案。

1、重疾险：给宝宝选择的是复星联合的妈咪保贝，80万的保障额度，保至宝宝30周岁，分20年交，年交951.4元。

经常看我们文章的朋友一定知道，重疾险动辄就是大几千的产品，但是宝宝买怎么这么便宜。

几点原因。

首先是宝宝年龄较小，得重大疾病的概率相较于老年期人群要小，出险概率较低，所以保费上会便宜一些。

另外，这里小编给大家选的是保到30岁的方案，保至终身的相对来说就要贵一些。

看到这里宝爸宝妈肯定犯嘀咕了，为什么要给宝宝选保到30岁的产品呢，而不选择终身的？

给大家来解读一下，买保险就是买保额，在预算有限的情况下，小编更推荐你们买消费型产品做高保额，万一得了大病，但因为选择了终身型的，只能赔一点点，那是真的很悲剧。

另外，保险产品更新换代很快，配置保险也是一个动态的过程，咱们父母的责任，就是把宝宝顺利的抚养成人，把宝宝在没有收入能力的阶段风险排除在外，至于剩下的，就让宝宝自己做决定吧。

最后一点，通货膨胀大家肯定知道，钱越来越不值钱，所以一次性做好所有的保障，反而不太合适，给孩子未来自己调整的一个机会，也不错。

回到产品本身，妈咪保贝是现在市场上性价比最高的儿童专属重疾险之一。

除了基础的轻症、中症、重疾保障，还可以按自己需求选择重疾二次赔付，病种不分组，特定重疾双倍赔付，罕见病三倍赔付。

另外非常重要的一点，在投保年岭+保险期间≤40，且未出险，合同期满就可以选择转换其他重疾险，保障至终身，且免健康告知、免等待期，非常灵活。

在我们这个方案中，宝宝的投保年龄为0岁，保险期间30年，符合≤40的情况，保单到期后可以直接购买复星联合的其他重疾险，免去了宝宝在30岁时因健康告知无法购买重疾险的后顾之忧，非常灵活。

2、百万医疗险：给大家选择的还是众安的尊享e生，这款产品年年升级，年年都有新优点。

孩子是一个家庭的生命力所在，所以如果孩子发生了重大疾病，家人一定是倾家荡产也要治。

但重大疾病治疗费用动辄就是四五十万，一般的家庭一下子还真不一定拿的出来。

这个时候就需要百万医疗了，不限社保用药，除去一万的免赔额，花多少报多少，在治大病这一块，百万医疗险是真的能起到作用的。

有家长可能会说，前面不是已经买了重疾险了么，有50万，拿来治病不是正好么？

这种想法是不对的，因为孩子得的病不一定涵盖在重疾的赔付里，其次就算是得了重疾，赔到了50万。

但家庭因为孩子看病，需要有人来照顾孩子，那这一方的收入就会有损失，光靠重疾险，很有可能不够。

所以最好的方案是，治病的钱，百万医疗险来管，收入的损失、孩子的后期康复费用，重疾险来管。

而尊享e生2019版，就是百万医疗险的优秀代表。

这款产品虽然是报销型的，也就是花多少报多少。但如果身患重疾，治疗费用数额巨大，一时凑不到那么多钱怎么办呢？可以申请提前垫付，最高额度600万，最快1个工作日审核答复。

另外绿通服务也很重要，医疗资源趋紧的现在，重疾绿通能让患者看病不排队，5个工作日安排专家门诊，10个工作日安排住院。

还有恶性肿瘤的专门保障，如果确诊，可安排定点医院的专家门诊or专家特需门诊，并由专人一对一负责陪诊，此外，还包括用药前检测以及购药服务。

由于百万医疗具有保额高，特效药都能报销的特点，所以在重疾治疗费用上，能起到很大的作用。几百块的保费就能做到几百万的保额，杠杆极高。0岁宝宝购买766元/年。

3、最后：在小额医疗和意外部分，给大家选择的是华泰保险的暖宝保。

这款产品虽然说是少儿门诊险，但其实还有保意外的功能。

在中国，意外伤害才是青少年儿童（0-14岁）第一位死亡原因，所以孩子的意外险绝对不能少，而20万的意外保额已经是这个年龄阶段能做到的最高保额。

另外，暖宝保的主要保障在疾病门诊这一块。

0-4岁，小孩子的免疫系统还没发育成熟，感冒发烧、呼吸道感染、急性肺炎、吃坏肚子……家长是防不胜防，上一次医院，几百上千就出去了。

而百万医疗险又有1万块钱免赔额的限制，那这部分钱怎么办呢？

暖宝保就是来解决这个问题的，平时的小坑小碰，感冒发烧都帮你保了，等孩子的免疫系统逐渐发育成熟了，这部分的预算可以给到重疾，但在0-4岁这个阶段，小额医疗险是有作用的。

很多人觉得保险没用，不信任保险。

但大家想一下，几百块钱能换来几十万的保额，这样的杠杆，除了保险还有什么能做到？

而且保费真不贵，每年2000块出头，给孩子在30岁前充足的保障，少买几件衣服，少吃几顿饭，这钱就出来了。

更重要的是，大家一定要记住先大人，后小孩的投保顺序，大人安好，小孩才能顺利长大！​​​​