买保险怎样选缴费期限才最省钱?保险缴费期长还是短好？

今天小编就来谈谈不同交费方式分别适合哪类人群，大家可以“对号入座”自行选择。

大家注意一下，我们今天主要谈的是长期险，也就是保障期限超过一年的产品，如重疾险和寿险。

另外，本篇探讨的险种是保障型保险，对于理财险保险不在本次的讨论范围内哦！

短期交费优势

1.总保费更低

相对于长期交费的保险产品，交费期越短的保险产品，在总交纳保费的数字上越小。

举例来说，有些公司30年交的重疾险产品最终累计交纳的保费可能是趸交重疾险的2倍。

2.短期内结清保费

相对于长期交费的保险产品，交费期越短的保险产品越不用担心保单忘交保费导致的保单停效风险。

尤其是对于代理人流动频繁的保险公司，“孤儿单”无人服务的尴尬情况导致了大量客户的保单因各种各样的原因而停效，真到理赔的时候才发现保单已经时效多年了。白白造成了损失。

3.保单现金价值更高

相对于长期交费的保险产品，短期交费的保险产品短期内现金价值累积更高，如果想要退保，高现金价值让购买者有更好的应急能力。

谁更适合短期交费

收入较高但不稳定的人

对一些自由职业者来说，他们的收入大多是不稳定的。对于这类人可以选择在经济宽裕的时候，尽快把保费交完。

年龄偏大，退休后不想缴费

大龄投保即便拉长缴费年限，总保费也都比较高。所以，如果有一笔闲钱，早点把保费交完，专款专用也是不错的选择。

给孩子投保的父母

孩子买保险有天然的优势，其本身交的保费就不多，即使10年交杠杆也非常高，所以对于想给孩子投保的家长也可以选择短期缴费。

长期交费优势

1.更高的杠杆作用

相对于短交费期的险种而言，长交费期的保险产品也没有看起来那么贵。

首先，在长交费期保险的最开始几年，所交保费和保障保额之间有很高的杠杆效应，如果是刚开始的几年就出险，就相当于以极低的保费获得了极高的理赔。是趸交保险无法比拟的优势。

此外，如果经济发展处于高通货膨胀的时代，由于每期交纳的保费金额是固定的，实际相当于越往后交纳的价值越少。

2.保证足够流动性

对于长期费期的险种来说，拉长缴费时长，可以减少每期缴费压力。

此外，在投保人资金紧张时，可以利用宽限期和复效期的约定，暂缓交纳保费来度过家庭经济的危机。

如何利用这宽限期与复效期，缓解保费压力？

第一种：可借助保单60天的宽限期

一般保险合同都会注明有60天的宽限期。在这60天的宽限期内，投保人可以去筹集资金来交保费。而且在这60天宽限期内，如果发生保险事故，保险公司仍然会根据合同约定来做出相应赔偿。

第二种：可借助两年复效期

如果在这60天的宽限期内还是交不了钱的，从第61天开始到两年内，投保人依然有机会来筹措保费来把原保单进行复效。

当然，投保人的保单在第61天到两年内保单处于暂时失效的状态，如果在此期间发生保险事故，保险公司是不用负责任的。这点大家要注意一下。

谁更适合长期交费

收入稳定的工薪阶层

长交费期的产品对于收入稳定的工薪阶层消费者来说更加合适。

小编建议：

1.如果购买的是保障型保险，尤其是含豁免权，建议尽量拉大缴费期限；

2.如果经济条件比较好，可以选择较短的缴费年限，比如：5年，10年；如果经济条件一般，建议选20、30年的缴费时间，让自己的缴费压力小一些；

3.如果买刚需的保险产品，如重疾险和寿险，建议缴费时间长一些。

总而言之，保险产品的购买一定要根据经济条件和实际需求购买，缴费期间也是如此，长了不好，短了也不一定好，要根据产品和实际经济情况来。

最适合自己的保险产品才是最好的！​​​​