4.025年金险即将退出历史舞台，到底要不要买？

2019年以来，针对预定利率4.025%的年金险产品，银保监会已经是第三度出手。

加上此次监管的窗口指导，仅2019年以来，监管已经三次对“4.025%”进行表态。

第一次是1月，银保监会对人身险公司进行窗口指导，暂停备案预定利率4.025%的年金险产品。

第二次是在8月30日，银保监会于官网发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，意味着，以后保险公司开发设计的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金一旦预定利率一旦超过3.5%就需要经过监管审批，不超3.5%的话，只需备案即可，而以前备案与审批的分界线是4.025%。

第三次， 11月12日下午，银保监会召集13家公司开展风险提示约谈会，并对13家公司开展窗口指导，叫停其销售4.025%年金险产品。

这意味着，投资收益率不断下行，监管进一步收紧，定价利率4.025%的年金险产品将彻底退出市场。

（预定利率是指寿险产品在计算保险费及责任准备金时，预测收益率后所采用的利率，其实质是寿险经营者因使用了客户的资金，而承诺以年复利的方式赋予客户的回报。通俗来说就是保险机构提供给客户的回报率。）

从4.025%降低到3.5%，仅仅从0.5%的数字差距可能感受不到复利的威力，但是从数据得知：

以30年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款20万；

以50年的复利来看，4.025%预定利率高出银行存款66万。

而目前的大环境是，银行存款始终处在下行趋势中且只能保证5年期存款，而年金可以长达50年锁定4.025%的复利。即便是今后下调至3.5%利率，也远远高出银行存款的利息，最关键的是银行根本也没有30年或50年的存单，从长期效益上看，基本能锁定你的财富，防止财富的流失。

为什么要买年金险

年金保险是人寿保险的一种，但是在生存金的给付上，采用的是按年度周期给付一定金额的方式，故而名字叫“年金保险”。

现如今，买股票，投资经验不够，容易亏本 ；买理财产品，银行的收益低，外面的各种P2P，容易跑路；年金险因它特有的功用广受客户欢迎。

简单地说，年金保险的功用体现在以下三个方面：

1、操作性强：投保之后只要每年按时缴费基本上就不需要做什么，资金打理这样让人操心的事情都可以交给保险公司去完成。

2、强制储蓄功能：年轻人购买年金保险，可以养成长期坚持储蓄养老金的习惯，做到专款专用。若选择具有分红功能的商业年金保险，其复利增值作用具有抵御通胀风险的作用。

3、回报明确：根据自己退休后每月希望从保险公司领取多少养老金，就可以计算出个人购买的额度和缴费期限。到了约定时间后，即可每月领钱。这是年金保险区别于其他理财品种的最大特点，一般的理财产品，很难精确估算出几十年后的收益情况，因此无法基于确切的金额。

所以年金保险是解决财富安全和收益确定的最好方式，用契约的方式约定好，法律会保证这笔钱按时地、源源不断地供应我们，直到终老甚至下一代。

年金险是每个家庭必不可少的，最底层的解决现金流的金融工具，与生命等长的现金流即是人生的一张底牌，也是生命的一条底线，而现在是这种金融工具的最佳持有期！

4.025的年金险 且买且珍惜！