每天还在因为退保吃亏烦恼吗，这篇文章一定要看

一. 哪些情况，可以考虑退保

当我们萌生退保想法的时候，一定说明我们对自己之前的保险配置不满意，沃保小编根据粉丝的反馈总结了以下几条，可能引起我们退保的原因。

① 买错了产品

比如小张同学想给孩子买一份保障型的重疾险，可能是由于功课做得不够到位，听说保险还能给孩子存钱当教育金，结果最后买了一份万能险附加重疾的保险，这种就是比较典型买错产品的情况。

再比如一个普通的中产家庭，背负较大的房贷车贷，手头存款不多，却想通过买保险的方式来理财，我们要知道保险是一个长期型的理财产品，可能保障期间的几十年内都拿不到保险金，这样不但没有达到理财的效果，反而增加了家庭的负担，明显不符合家庭的需求，沃保小编觉得这也属于买错了产品的情况。

② 买低了保额

很多人在购买保险的时候，贪图返还的保费，或者一定要买一个保障终身型的，所以在相同预算的情况下，保额就一定不会太高。

沃保小编现在竟然还能遇到被线下保险销售忽悠，而坚持买返还型或者保终身，就只能购买 10 万、 20 万重疾险保额的情况，在通货膨胀急剧高涨的当下，十几二十万的保额，根本起不到风险转移的作用。

③ 占用了过多的预算

对于普通的家庭来讲，一般也就是投入家庭年收入的 10% 左右来购买保险，也就是几千或者一俩万块钱，这么少预算的基础上，想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全，是需要精打细算的。

如果由于冲动，一下子给孩子购买了一份终身重疾险，可能花掉了大部分预算，那么可能就没有更多钱，给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。

④ 保险过时了

可能上面的坑大家都避开了，但是随着产品的升级换代，很多年前购买的保险，现在看来已经完全没有竞争力了，不是我们当时买的保险不好，而是保险过时了。

二. 不合适的保单，怎么处理

一年期消费型

意外险或者医疗险这种一年期的消费型产品，若市场上有更好的产品出现，而彼时身体状况仍然可以购买新的，就可以直接去办理退保。一年期消费型产品退保按具体产品而定，绑定了自动续保的需要电话客服退保，或者取消绑定续保即可。一年期消费型不存在“沉没成本”的问题。

长期或者终身保险产品：

1-2年：如果我们买的重大疾病保险/寿险，交费才1-2年，不想续保或者发现性价比更高的保险产品，怎么办?

如果是保费预算有限的人：可以简单地计算一下，如果新产品的缴费总价格相对于老产品而言，节余的保费要比退保更换的损失多得多，那么是可以考虑更换产品的。

如果决定做产品替换：必须要注意：一定要先买新产品，等过了等待期之后再去退掉老产品，新老产品替换期间，一定要做到无缝衔接，规避空档期的风险。

3-5年：如果保险已经缴费三年甚至五年以上的，不要纠结、不要后悔、尽量保留。

我们必须承认，自己买过的保险在过去的岁月里，已经发挥了保护我们的作用。假如我们发生了相应的风险，保险公司会不会赔呢?对我们有没有用呢?如果答案是肯定的，就没有必要后悔。

三. 退保，必须注意三件事

▲新的保险是否买好

保险不是想买就能买的，所以一定要确定新的保险产品已经买好，且已经过了等待期，再退旧的保险，这样我们的风险保障是没有缺失的。如果身体存在健康问题、或者年龄已经偏大，那么就要慎重考虑是否还要退保了。

▲保单的现金价值

在很多人的意识里，总觉得现金价值就是自己原来交的保费。其实这是个错误的理解，现金价值是投保人向保险公司退保时能得到的那笔钱。简单地说，保单的现金价值就是你购买的保单现在值多少钱,也可以理解为当我们退保时，能拿回来的金额。保单生效的时间越长，保单的现金价值就越高。

基本上，刚买保险的第一年就退保，现金价值几近于无，两三年内，现金价值也只相当于你交的保费的零头，大概到十几二十年以上，那个现金价值看起来才会多一点,具体比例可以参考具体产品的现金价值表来计算。

▲可否无损失100%退保

我们知道退保一定是有损失的，可以下 2 种情况是能 100% 无损失退保的：

• 犹豫期：一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期之内退保可以全额返还保费;

• 代签名：有些业务员违规操作，保险合同的签名不是本人签名，这种情况下是有机会申请退保全额返还保费的，这种情况也是有一定的难度的。

如果真的考虑清楚了，且新买的保险已经过了等待期，这时候可以进行退保了。

四, 退保到底怎么退

①亲自去公司办理

材料包括：退保申请书、投保人身份证、银行卡复印件、保险合同和保险费发票。

②委托业务员到营业厅办理

材料包括：退保申请书、授权委托书、投保人身份证、银行卡复印件、保单和保险费发票。

③直接拨打保险公司的客服电话要求退保

退保是注销保险单。保险合同签约之后，双方可通过协议或者按照国家法律规定终止合同。在多数非人寿险定期保险单格式中，一般都订有注销保险单的条款，说明订约任何一方在到期前注销保险单的条件，以维护各自的利益不致因保险合同的终止而受到不合理的损害。

沃保小编有话说

通过本期内容，相信大家对如何退保有了更深刻的认识。最后沃保小编想告诉大家的是：生命最大的精彩在于未来可以期待，生命最大的遗憾在于风险无处不在!我们经常说，买保险就是买保障，但是买到不适合自己的保险，保障不全面是一方面，另一方面是哪怕我们及时退保也会消耗一定的时间成本，所以买保险不仅要看产品好不好，更要看适不适合自己。合理的规划，才能买有所保，物有所值。​​​