买完保险就高枕无忧了？忽视了这些可能白忙一场

1、再次检查保单

保单拿到手了之后，细心的朋友都会检查保单信息是否有误，但只做这些还不够!为了明确购买的保险都保什么、不保什么，请抽出几分钟再阅读一下保单的两个核心内容：保险责任和免责条款。

保险责任：

是保险合同中约定的，发生保险事故时保险人所承担的赔付责任。有人说保险是骗人的，其实就是没有理解保险条款，不知道保险究竟保什么。如果发生了保险责任外的情况，比如确诊普通肠胃炎就去申请重疾险理赔，保险公司肯定是不会赔付的。

免责条款：

是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款，也就是保险公司不承担保险责任的情况。保险责任除去免责条款，才是保险实际的保障范围。

2、注意保险公司电话回访

买过保险的朋友基本都会接到这样的电话：

您好!请问是***先生(或女士)吗?

我是***保险公司的电话回访人员，我的工号是***。

感谢您购买了我公司***保险产品，为了维护您的权益，现根据保监会的要求，现对您做一次服务回访，您看方便吗?”

很多客户接到电话后的第一反应是，保险公司的电话?

推销的吧，挂了就好。

敲黑板

事实上，这个电话回访可不是为了推销产品!根据保监规定，保险公司必须对购买了长期险的客户在犹豫期内进行电话回访。

电话回访主要会围绕：健康告知是否已了解、免责条款是否已知晓、所缴保费是否已知情。

这样做主要是为了避免投保人在未了解保险一些主要信息的情况下投保，防止销售误导，如果不能理解条款，可及时向保险公司咨询，切勿盲目回答 “知道”、“明白”。

※另外开心保提醒：部分网销产品现已开通在线回访功能，如果不想被保险公司的电话打扰，选择在线回访更加便捷，与电话回访具有同样的效力。

3、明确一些最关键的日期

保险买完后，有一些很关键的日期，你一定要了解清楚：

①保险生效日：就是保险合同开始生效的日期。多数短期险产品在缴费后的次日就会生效，不过有些产品会有不同，具体要以保险合同上的生效日为准。

②犹豫期：长期险通常有至少15天的犹豫期。在犹豫期内，如果被保险人突然觉得保险不合适了，不想买了，或者*&……%任何一个理由，都可以无条件申请退保，保险公司会全额退还保费。但是如果过了犹豫期再申请退保，就只能退还对应的现金价值了。

③等待期：保险合同生效后的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。无论是长期险，还是首次投保短期险的时候都有30天—180天的等待期。在等待期内，因疾病导致的出险不予赔付，这样是为了防止带病投保;因意外导致的出险不受影响，可正常赔付。

④保险期限：保险期限是从保险生效，到保险结束的期间。根据保险期限的长短，可分为短期险、定期险和终身险。短期险的保险期限不超过一年，定期险可以保10年、保20年，或保至60周岁、70周岁，终身险的保险期限为终身。保险期限结束后，保险公司不再承担相应的保险责任。

这里特别提醒购买短期险的朋友，买了短期险(尤其是一年期健康险)的客户一定要及时续保，以免影响后续的保障。

⑤缴费时间：购买长期险时，一般会选择年缴的方式。如果首期缴费时间为9月1日，缴费年限为20年，在这20年中每年的9月1日前都要备好保费，等待保险公司划款。通常来说，临近缴费时间之前，会收到保险公司的短信或邮件提醒，投保人按照提示缴纳保费即可。

⑥宽限期、中止期、终止期：

长期险如果没有按时交保费，保险合同会进入这三个阶段：

万一忘了缴保费?

长期险忘记续期后，我们保单会进入：

宽限期：

《保险法》规定，长期险有60天的宽限期，只要在宽限期内补齐保费，保单不受影响。如果在宽限期内出险，保险公司也会承担保险责任。

中止期：

如果投保人在宽限期内仍未缴费，保险合同就会进入中止期，此时保单失效。被保险人在中止期内出险，保险公司不承担保险责任。不过还是可以挽回的，在保单的2年中止期内，只要补齐保费和利息，可以让保单复效。不过复效后的保单也是有等待期的，在等待期内出险，保险公司不予赔付。所以建议大家及时缴纳保费，尽量别让保险合同进入中止期。

终止期:

两年中止期结束后，保单无法复效，保险合同会进入终止期，此时投保人就只能退保。

4、重视家庭保单管理

保险意识稍强的人配齐全部保障后，至少有4-5张保单，如果再加上家人的保单配置，手里至少十来份保单，由于承保公司、险种、保额、缴费时间各不相同，如果只是单纯地将保单保存起来，很可能会忘了买过什么险，什么时候到期，什么时候续费。

针对这种现象，建议大家制作一张家庭保险信息汇总表，将全家人的保险信息汇总在一起，非常方便直观，有助于管理好全家人的保单。

有了这样一张表格，无论是长期险还是短期险，各自的保险期间、缴费时间、年缴保费就一目了然了，既不会遗忘购买的险种，又能同时让家人也知道，家庭成员都有哪些保障，绝对算得上家庭保单管理的必备工具。

5、定期给保单做个检视

购买保险后，要根据家庭情况、财务状况及保险需求的变化，定期检查保单，进行相应的调整。如果有以下这些情况，尤其要注意保单检视：

①个人信息变更本人的联系方式、缴费银行账户等信息发生变化时，我们需及时致电保险公司客服进行修改，以免断缴保费，影响后续保障。

②个人职业变更绝大多数险种都有职业类型限制，如果你购买的是寿险、重疾险之类的长期险，只要在投保时符合职业要求，即使后续变更职业，保单会持续生效，不影响后续理赔。如果购买的是医疗险、意外险之类的短期险，变更后的职业是高危职业，很可能拒赔。建议在个人职业变更后及时告知保险公司，以免出现理赔纠纷。

③家庭成员变化在家庭成员发生变化时(比如孩子出生，父母去世，夫妻离婚等)，有必要调整家庭的保险构成。比如孩子出生后应当购买意外险和健康险;夫妻离婚后，如果寿险的受益人为原配偶，应尽快联系保险公司，将寿险的受益人改为父母或子女。

④保险需求改变

随着经济条件和家庭责任的改变，过去的保单可能无法满足现有需求，此时就要在已有的保险基础上加以调整了。

·为家人购买：过去为自己购买保险，现在给爱人买，将来还要考虑孩子的保障。不要让任何一位家庭成员的保障“瘸腿”。

·提升保额：预算充足了，可以给自己和家人提升意外险、重疾险的保额。家庭责任更重了，房贷车贷的压力压在一起，必要时需要适当增加寿险的保额。

·优化保障：出现了性价比更高的产品，建议优化已购险种(尤其是短期险)。前期投保的险种有保险期间为5年、10年的，预算充足时可以加购一份保至70岁或保终身的保障。

每个人都需要用保险来保障自己的一生，保险之路不会因为一次购买而结束。我们要制定长期的保险计划，明确已有的保险类型和保险责任，定期检视及时调整，才能真正让保险为我所用，为我们的家庭保驾护航!​​​​