什么是养老保险金？养老保险金怎样选择

我国的“养老问题”已经快成为世界难题了。退休人员激增，老龄化加剧，人均寿命延长，养老金替代不断下降，退休人员的生活问题不断面临挑战。

在养老福利的基础上，采取更加多元化的养老保障相结合，丰富养老的的收入途径，保证退休后生活质量不受影响，我们刻不容缓。

养老年金保险是养老保障最有效的方式之一，我们今天就来聊聊它！

1、什么是养老年金保险？

2、怎么选养老年金保险？

3、市面上的养老年金险有哪些？

1、什么是养老年金险？

养老年金保险是指投保人一次或分期交纳保险费，被保险人自年金领取之日起至身故，按相同时间间隔（年、半年、季或月），领取等额的保险金的保险。

养老年金险领取方式与退休金一样，活到老，领到老，直至身故。对于老年人来说，稳定的现金流是最好不过了。

与退休金相同，缴的多领的多。越早缴费，领取的越多。越晚缴费，领取的也越多。领多少都是有合同白纸黑纸写明的了，有保障，也有保证。

如果很不幸，在首个养老年金领取日前身故了，还会领到身故金。【身故还是现金价值/本合同实际已交保费】

2、养老年金险怎样选择？

这里我们应该回到自己的出发点（不忘初心）。

买年金险，为了退休时有更多的稳定现金流。

现金流越多，我们收益就越高，这对我们也就越好了。

其次， 现金价值也是我们需要考虑的 ，如果我们哪天急需一笔钱，不得不退保时，现金价值越高，我们能领回来的钱就越多。

最后就是我们订立合同时进场和退出时机了。

投保时有年龄的限制，一般是0-60岁，这里推荐30岁开始投保。

我们当然是越早规划保险越好，越早投保越好了。

资产配置、财富管理是一辈子的事，越早规划，我们财富积累更有计划，更加快速不是吗？

巴菲特的资产曲线就很明显了。

缴费期间，有趸交，也有分20年交。 如果你现在有一大笔闲钱，可以趸交。如果压力大的，那就分期缴更合适了。

年金领取方式一般会有按年、季、月领取，按个人需求设置就好了。

前面啰里啰嗦了这么多，我们下面举栗子来说吧！说说市面上的具体产品。

3、市面上的养老年金险有哪些？

市面上养老年金险产品太多了，百花齐放。各大保险公司积极响应国家发展养老产业的号召，可谓是热情高涨啊！

那么买养老保险金每年需要交多少钱？之后每年可以领取多少金额呢？

举个例子：小明，30周岁的男性，年交5000元，交20年，65周岁领取。

年领取金额是16242元； （养老金，每年可领取的金额）

保证领取养老年金为324849元； （合同里边有条款规定，保证能领取的金额，也可以说是至少能领取的金额，就算中途死亡，也会补全剩下的部分。）

当然活的越久，领的越久，领的钱越多，超过了保证领取金，还能继续领。

领取到84岁时， 领取金额是324849，为所交保费的 3.2 倍了。

领取到了90岁时， 领取金额就是422304，为所交保费的 4.2 倍了。

如果长命100岁， 领取金额就是584728，为所交保费的 5.8 倍了。

也就是人们常说的和保险公司对赌，活得越久越划算。

现在你或是为了强制储蓄，或是为了安全理财，或是为了投资升值，这都将成为我们养老规划中举足轻重的一部分。

总结一下

买保险，分先后。

先保障，后理财。

我们在保障性保险都配置全面了，再来考虑养老年金险的产品。

这样不仅可以充分利用杠杆来提高个人及家庭的抗风险能力，还能全面保障到个人及家庭的全生命周期的生活质量。