如何帮车企应对海外风险，新能源车出口同比大增

在成为全球最具潜力的新能源汽车市场的同时，国内车企也越来越多地放眼海外市场，国产电动车的出口不断攀升。2018年上半年的统计数据显示，国产新能源车出口40812台，同比增长73%。面对纷繁复杂的海外市场，国内车企如何应对诸如出口产品责任风险及海外召回风险?围绕相关话题以及热门的自动驾驶对保险市场的影响等问题，本报记者对瑞再企商保险公司中国区代核保负责人兼北京分公司总经理杨静淇女士进行了采访。

记者：车企如何管理更大的出口责任风险、海外召回风险敞口?保险公司又能为他们提供哪些帮助?

杨静淇：随着中国制造行销全球，中国企业在产品出口时频繁卷入产品责任诉讼风险，尤其是在北美地区。美国的侵权责任体系给产品责任保险带来巨大需求，企业投保产品责任险的比例非常高;目前在国内，无论中资还是外资保险公司，基本都推出了产品责任险或召回险，但是投保比例与成熟的保险市场相比，尚有巨大差距。

自主品牌的新能源汽车要想得到国外市场认可，需要在产品本身和品牌影响力上下更多的功夫;同时，中国电动车出口商必须了解出口地区的法律体系和文化等，做好准备应对随时可能发生的诉讼风险，在合理的时候抗辩、甚至和解。

目前国内多家保险公司可以提供出口产品责任保险服务。通常对于出口车企来说，一家国际化的保险公司，如果在全球重要区域设有分公司和熟悉当地法律的专家，就可以为客户提供丰富的保险保障方案。

记者：在汽车召回险监管趋严的环境下，汽车召回事件已成为日常。从保险角度，汽车一至三级供应商如何增强风控、转移风险?

杨静淇：在全球范围内，更多的产品风险正在由汽车厂商转移到各级供应商。而随着汽车行业的竞争越来越激烈，更多的汽车厂商将召回成本分摊到其各级供应商身上，也使得各级供应商面临的召回风险越来越大。因此，建议汽车的各级供应商在条件许可的情况下，制定完备的召回风险管理体系，与权威的第三方危机管理服务机构建立长期合作，并考虑通过购买召回保险的方式为企业的财务健康提供保护。

这主要体现在以下几方面：先是预防工作，完善供应链流程，加强供应商审核，规范产品测试，收集和分析相关召回信息、建立有效的内外部沟通机制以及持续检查评估。再是做好召回的提前准备，建立负责产品召回的组织机构和团队(内部和外部)，建立产品可追溯性体系，完善市场监控和投诉记录，建立召回计划，定期进行有效的模拟召回演练和测试，及时发现问题改进召回方案等。一旦发生召回事件，保险公司以及危机服务公司可以协助企业沉着应对，迅速调查投诉信息，检测核实产品缺陷，有效沟通召回信息，及时改进产品缺陷。利用有效的危机管理，能够最大程度地挽回消费者信心，化解召回带来的负面影响，为企业今后的业务发展保驾护航。

记者：自动驾驶技术研发走上快车道，如何管理自动驾驶带来的潜在风险?此类车一旦出事故，维修成本高昂，您觉得保费和保险公司成本如何变化?

杨静淇：自动驾驶出事故这个话题实际上涉及的面非常广，目前业界没有定论。部分发达国家诸如德国、美国、英国等已经出台一些新的法规或修正案，为自动驾驶汽车引入新的保险规定。

长期来看，我们比较认可的说法是产品责任险会全部或部分替代传统车险，也就是说自动驾驶汽车一旦出了事故，是由产品责任险来保障涉事方的权益。至于责任的判定，由于自动驾驶汽车拥有众多的传感器，大多时候，通过事故的回放可以确认责任方。至于保费和保险公司成本如何变化，一个推测是，保费先高后低。原因在于自动驾驶出现的前几年，由于自动驾驶和有人驾驶都可以上路行驶，且道路辅助系统还没有彻底完善，事故率较高是一个大概率推测。另外，在自动驾驶系统上市初期，研发成本、元器件采购成本、系统运营成本等还处在高位，但随着技术和市场的成熟，自动驾驶汽车成本会大幅度降低，也更加安全。在这种情况下，保费也会随之下降。另外，通过分析自动驾驶汽车收集的大数据，开发相应保险方案的速度会更快、更有针对性，对保险公司和客户来说，这对双方皆有益处。