少儿重疾险选国内的好还是香港的好？

01

在2016年的时候，香港保险可谓是火爆一时，无数家庭争先去购买香港保险，当时有宏观经济的一些层面，也有真心觉得香港保险确实不错的。

尤其是香港保险的重疾险，不但保险条款更加人性化，产品价格低廉，而这些只是香港重疾险的其中几点优势，最为消费者喜爱的则是他的分红。

众所周知，一般买了重疾险，很少是在近期就发生理赔的，一般都是在十几年，甚至是几十年后，才会发生理赔。但是如果我们现在买的保额是50万，那么等理赔的时候，医疗通胀不知道高到哪里了，这个50万是否还够看病用的呢?就和前十年前我们买的5万元保额的重疾险一样，现在得了大病，5万块钱肯定是不够的。

而香港重疾险恰好的弥补了这个问题，虽然现在买的重疾险保额是50万，但是这个保额会随着年龄的增长而增长，甚至在几十年后会增长到一个很高的数值，这个金额最起码抵御医疗通胀是没有任何问题的。

所以，众多家庭蜂拥而至到香港，在购买储蓄型保险的同时，一定会给孩子带一份重大疾病保险。

当然，在享受优质产品的同时，也会有一些其他的不足，譬如购买起来比较繁琐，理赔起来相对来说多到一道工序，还要换汇什么的，也困扰的众多消费者。

因为整个行业没有可以竞争的产品，相对这些不足，他的优势太为突出。

02

但是，仅仅过去不到两年的时间，国内保险的迭代速度可以用突飞猛进来形容，尤其是一些互联网保险公司，以极致的性价比和优秀的保险条款，吸引到了不少的消费者。

虽然在保险分红这一款，目前国内还没有可以相媲美的产品，但是国内的重疾险，也有其独特的优势。

国内重疾的优势

1.理赔优势。毕竟是内地的保险，扎根于内地，在理赔方面，即使香港与内地大家的服务都是一样，但是对于一些买了香港保险想回国来就医的用户来说，一定会多一道换汇的手续，而国内保险确实不需要这道手续，所以在这一块，对于怕麻烦的用户来说，确实是一个优势。

2.极致的价格。曾经以极致价格著称的香港保险，现在完全被一些国内的保险产品碾压，虽然这样对比不太公平，但是因为价格差距很多，所以导致即使香港保险有分红，两者也算是平分秋色。

3.保险条款。曾经的国内保险更新迭代非常慢，即使是每年都会更新，也是走一个象征式的样子，改改名字而已。而现在完全不一样，产品保障条款方便，可谓是翻天覆地，疾病种类、重症多次赔付、豁免条款、轻症不占基本保额等等，都是目前国内保险的突出优势。

03

直接说结论：

保障条款方面：阿童木基本是碾压加裕智倍保，尤其是国内独有的轻症豁免和轻症不占基本保额，这两点是香港重疾没有的。

分红方面：从分红可以明显看到，香港的预期分红非常可观，而国内的重疾基本没有分红，就是有一些现金价值。

04

没有绝对完美的产品，只有合适的家庭

从前面三个部分我们可以看到，从购买和理赔方便程度、产品保障条款方面，国内保险都是具有独特优势的。

而香港的保险重在分红，可以抵御医疗通胀，并且保单为美元保单，认可的医院不单单只有国内，还有其他国家，这个对于一些以后生活在海外的宝宝们比较方便。

那么什么样的家庭适合国内的重疾，什么样的家庭适合香港的重疾呢?

1.想买短期保障的家庭。因为香港保险重疾险只有终身保障，对于一些想买短期保障，追求保障高杠杆的家庭，那么国内保险是首选。

2.怕麻烦的消费者。因为购买香港保险涉及换汇，去香港，理赔换汇等问题，如果不太想麻烦，那么选择国内保险。

3.看重分红的家庭。因为目前来说，重疾险可以有不错分红的重疾险，目前只有香港保险有，如果对这个方面比较看重，那么一定就是香港保险了。

4.家庭以后的生活地规划。如果有移居海外的打算，或者孩子有留学的打算，那么应该首先考虑香港保险。而完全没有移民的打算，那么则应购买国内保险。

5.如果对于很多中产家庭来说，往往介于两者中间，建议购买一份香港重疾在加上一份保障到孩子70岁的国内重疾，就把所有问题都解决了。