投保意外险刻不容缓，意外险投保指南

今天，我就来分享一下意外险投保指南。

1.意外险性价比最高

意外险全称意外伤害保险，是指以被保险人因意外事故而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故为给付保险金条件的人身保险。

意外险最基本的保障项目有两项，即死亡给付和伤残给付，此外还有一些意外险附加有意外医疗保障。被保险人因意外伤残，保险公司将根据被保险人不同伤残等级获赔对应保险金；被保险人因意外死亡，则会根据保险合同约定的保额全额赔付。意外医疗费用方面，不同产品有所不同，一般会按照约定金额，针对医疗和住院的实际费用支出进行赔付。

值得一提的是，意外险是所有商业保险产品中性价比最高的，保费往往只有几百元，保额却大多高达10-100万不等。

此外，意外险还有投保条件宽松的优势。市场上绝大多数意外险产品没有健康告知的要求，也就是不管有没有得过疾病、无论患有什么疾病，都可以顺利投保意外险。投保年龄方面，意外险也是非常人性化的，0岁孩子和85岁老人都有合适的意外险可投，家中老小的意外保障不用愁。

2.如何挑选适合的意外险

（1）优先投保综合意外险

根据具体场景的不同，目前在售的意外险主要细分为综合意外险、交通意外险、旅游意外险等。

相对而言，综合意外险的日常保障范围更加全面。以某50万全年综合意外险为例，该产品可提供一年期的50万意外风险保障，保障范围包括人身意外身故/伤残保额、意外医疗费用、意外住院津贴、私家车意外。因此，靓妈建议大家优先投保综合意外险。

大家在投保综合意外险时需留意，最好同时包括意外身故、伤残责任及伤害医疗责任，并在此基础上根据需求添加住院津贴、救护车费、交通意外等，保障更全面。

（2）不同年龄段的投保重点不同

对家中经济主力的成年人来说，投保意外险最重要的是死亡和伤残保额，需要高保额保障。此外，生活和工作节奏较快的成人，猝死问题更是不容忽视，但一般意外险往往将猝死作为除外责任，不过也有一些综合意外险产品为猝死提供数额可观的保障，成年人可以选择这类包含猝死保障的意外险产品。

孩子和老人建议侧重意外医疗，因为相比青壮年，他们在生活里更易发生磕碰跌倒等意外，很容易出现意外受伤的情况，医疗费用支出在所难免。

（3）务必仔细阅读保险条款

有人吐槽说，自己购买了意外险，遭遇“意外”却难以获得理赔。这就不得不说说意外险的保险条款问题了。

意外险的“意外伤害”与人们日常所指的‘意外伤害’是不太一样的。一般情况下，只有符合保险条款约定的外来的、突发的、非本意的、非疾病的四要件，才能构成意外险责任范围内的意外伤害。

举个例子。针对爆炸事故，意外险可为被保险人提供身故、烧伤及残疾等保障，但对于爆炸事故造成的其他伤害，比如轻微磕伤、撞伤，如果经鉴定不符合保险条款中的承保范围，未必能获得全部理赔，所以人们投保意外险，一定要提前弄清赔付条件和范围，并根据自身情况谨慎选择。

此外，还有些人会买多份意外险，一般来说，多份保险可以重复理赔。但意外医疗保险是个例外。意外医疗保险在赔付时遵循的是补偿原则，无论购买多少份保险，赔付都不会超过实际的医疗支出。保险条款都会有说明这点，大家投保的时候一定要仔细查看。