真的没必要给爸妈买重疾险吗？应该怎么买？

从我接触到了大量客户来讲，他们或许是因为经济的原因还没买，或许是因为没有碰到合适的保险顾问，或许是还不够深入的了解等原因。总之，这些没买的人，都没有再说“保险都是骗人的”这个原因了，可喜可贺我大中国。

即使大家不清楚什么叫终身寿险、什么叫定期寿险、什么叫养老年金，但大家非常清楚重疾，“重疾险嘛就是得了重疾，保险公司一次性赔我几十万那种嘛。”

你看，大家虽然说得不完全精准，但起码这个概念是说对了的。但是，我在所谓的各种“非常中立性”的公众号看到了一些观点，我不敢认同：

文章说：“爸妈（特指我们这个年龄的爸妈，50岁至65岁之间）由于年龄太大，不用特别再花钱去买重疾险了，配上医疗险是不错的选择。”

“给宝宝买保险超过1000元？你可能被保险公司坑了。”

如果说不给父母买重疾险是客户自己说的，那还有必要我们交流一下接下来的话题，如果说不建议给父母配置重疾险反而是是保险顾问给客户的建议，我建议这个顾问能再多学习学习。

我们来梳理一下逻辑：

我的观点很明确：在经济允许的前提下，非常有必要给父母做重疾险。

他们的逻辑是这样算的，拿一个55岁的父亲来说，重疾险保额20万（当然，你觉得20万治愈重疾还不够，也有可能，但我们今晚不纠结具体数字，答应我好吗？别抬杠，这里仅仅是一个方便计算的数字而已），

保费需要9280元，交费20年。

总交保费是9280×20=185600元，

所以，

用交18.56万元的保费换取20万的保额，显然不划算，杠杆只有可怜的1.078倍，我拿这18万多的保费去做其他任意一个理财产品，20年的收益都远远不止这个数，显然不划算。

那好，我们就来再深度剖析一下这个“不划算”。

第一、看清楚了，交费期是20年，并不是一次性拿出185600，你第一年拿出的仅仅是9280。

所以，你敢保证，咱们的父母在所交保费期间内，也就是20年内，不发生重大疾病吗？有没有可能还在交费期间就提前发生重疾了呢？

据理赔大数据得出，

有大部分的中老年人的保费是交不满的，还是在缴费期内，就发生了理赔。

第二、现在市面上的重疾基本都是多次赔付了，加上中症（重疾的前期）、轻症（重疾的更早期阶段，早于中症）的普及。（在同等保费和权益的前提下，建议大家优先选择轻、中、重症都多次赔付的重疾产品）

基本都匹配了豁免权，什么意思呢？简单了说就是，不管发生轻症、中症、重症中的任意一种，不但按比例正常赔付之外，后面所剩的重疾保费就不用再交了。

也就是说：就算没有发生到重疾，也有可能仅仅因为轻症、中症，就发生了理赔和后续保费的豁免。

第三、你敢保证，如果没有每年强制交这9280元的保费，你会自律做到每年给父母存1万元的医疗费，持续20年，直到存够20万吗？

当然这里的前提是我们先假设父母身体这20年之内都是健健康康的，有多少人能做到？

第四、当父母发生重疾时，有20万的保险赔款和靠孩子去凑、去借、甚至去卖房而来的20万（不是每一个家庭都能随时拿出20万现金吧），哪个会让他心里舒服一些？

而我们都应该知道，病人的情绪好坏与否可是直接影响到治疗和康复效果的。为什么那么多父母得了病不想告诉孩子、不愿意去医院？真的是父母都是傻子吗？他们不想接受好的治疗吗？

不，他们是心疼我们当孩子的啊！怕给我们添乱，怕花我们的钱，怕突然给家里挖一个财务无底洞。可我们当孩子的又懂父母的这份心思吗？

且行且珍惜，给父母一个心安，也给自己一个安心，在经济允许的情况下，不管是家里的老人、还是自己、还是孩子，重疾险都应该人人一份。