女子患甲状腺癌，16万重疾保险拒赔！

那么，如果真遇到了这样的事，保险拒赔怎么办呢？

今天，我们就通过“女子患癌保险拒赔，法院判决赔付16万”的案例说起。同时，我也会分享一些保险拒赔最容易出现的问题，希望对大家有所帮助！

1、真实案例

2016年11月，张某的妻子吴某（化名）经医院检查，发现了因颈部淋巴结继发恶性肿瘤等病症，于是前往江苏省某医院住院治疗，经手术好转后出院。

随后，张某想起2013年曾为吴某在某保险公司投保了一份终身型保险，同时附加了16万的重疾险保额。于是，他向保险公司申请赔付这16万的重疾保险金。

但是万万没想到，几天后保险公司在理赔审查后，给出的答案是：拒赔。

“交了3年保费，结果出险竟然不赔？”

2、案例分析

明明都确诊了恶性肿瘤，又在重疾险保障范围内，保险公司为什么拒赔？

原来，这件事另有蹊跷。保险公司认为吴某“带病投保”。

保险公司发现，在2012年时吴某就因患又“甲状腺乳头状癌”在江苏省医院住院治疗，并进行了手术。但是，在投保时却没有告知保险公司此事，于是有权解除合同，拒赔理赔。

但是，吴某一家却有不同的说法：“当时投保的时候，保险公司业务员根本没有询问我既往病史、健康情况这些，现在又说我“带病投保”，怎么能是我们的责任？”

法院如何判决？

法院认为，首先保险公司业务员没有按“健康告知表”详细询问，是保险公司管理上出现问题，不应该由投保人承担责任。

其次根据保险法第16条，明确保险公司行使合同解除权的时间限制为2年。而保险公司本应该知道而且有能力在法律规定的2年时间内，对吴某的情况进行审核，但是却没有这样做。

最终，双方交由法院审理，法院判决保险公司赔付吴某16万。

3、知识科普，如何理赔？

保险法规定的诚实信用原则，不仅仅是针对需要如实告知情况的我们，还有需要尽到自身责任的保险业务员和保险公司，这样对于双方才是公平的，不然到了法院自有司法进行评定。

同时，保险理赔也是有技巧的，今天我再来分享两个方法：

1、两年不可抗辩

“两年不可抗辩”也就是俗称的有病扛过两年一定赔，事实上这个说法很有问题，一般是保险业务员为了诱导客户购买保险，故意这么说。

原则上的认定方法是：你投保时，保险公司会让你填一个身体健康告知表，你只需要按实际写就可以了，保险公司看完后还让你参保，满两年后出险他们就得赔。而如果出现，保险员代填、误导填写等情况，或者遗失你的健康申明，只要满两年，保险公司是必赔的。

因为，这样的责任都是保险公司自身的原因，法律给它2年时间审核，时间一过不得无故解除合同。

2、巧用体检证明

买保险，到底要不要体检？

一定有人和你说过，想买保险一定不要去体检。这个说法没错，但是要看情况。

实际上，在“如实告知”环节单凭个人回忆往往容易有所遗漏，这不少人会说自己忘记以前检查过什么记录，有些人还外借医保卡给别人买过药看过病，留下不少不良记录。

而这些都是会导致后期理赔有问题的，所以我们就需要通过体检，来证明你现在投保时的身体是健康的，提高核保的通过率。后期理赔时，防止保险公司拿之前的疾病说事，你可以用最新的体检当作证据。